О том как банки обирают население при низких процентных ставках

И так человек берёт 100 000 на 5 лет под 15%

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Ежемесячные комиссии	Остаток задолженности
1	Декабрь, 2018	2 378,99	1 128,99	1 250,00	0,00	98 871,01
2	Январь, 2019	2 378,99	1 143,11	1 235,89	0,00	97 727,90
3	Февраль, 2019	2 378,99	1 157,39	1 221,60	0,00	96 570,51
4	Март, 2019	2 378,99	1 171,86	1 207,13	0,00	95 398,65
5	Апрель, 2019	2 378,99	1 186,51	1 192,48	0,00	94 212,14
6	Май, 2019	2 378,99	1 201,34	1 177,65	0,00	93 010,79
7	Июнь, 2019	2 378,99	1 216,36	1 162,63	0,00	91 794,44
8	Июль, 2019	2 378,99	1 231,56	1 147,43	0,00	90 562,87
9	Август, 2019	2 378,99	1 246,96	1 132,04	0,00	89 315,92
10	Сентябрь, 2019	2 378,99	1 262,54	1 116,45	0,00	88 053,37
11	Октябрь, 2019	2 378,99	1 278,33	1 100,67	0,00	86 775,05
12	Ноябрь, 2019	2 378,99	1 294,30	1 084,69	0,00	85 480,74

в итоге должно быть выплачено 142 739,58 из них 42 739,58%

И так за первый год вы заплатили 14028.66 процентами и 14519.25 основного долга.
Спустя год ему звонят из банка с очень выгодным предложением рефинансировать его долг под 13% годовых и 200 000р.
Предыдущий договор аннулируется и схема начинает работать заново. И так далее, увеличивается сумма, уменьшается процент.

Таким образом постоянно рефинансируя кредит после выплаты основных процентов можно зарабатывать неплохие деньги, к томуже ещё каждый раз всучивая страховки. А увеличивая сумму увеличивают нагрузку загоняя в рабы.

Если 5 раз(раз в год) рефинансировать 100 000 со снижением процента на 1% то за 5 лет будет получено ~70 000 против ~42 000 без рефинансирования, а долг так и останется ~85 0000.

банки

Евгений

Неизвестен

2 444

с 21 декабря 2014

15 Комментариев

Black Rock
10 декабря 2018, 16:27
дам кредит без страховки )
+1
Zefir
10 декабря 2018, 17:15
Это что же получается?! Банки обманывают людей?! Удивительно!
+2
- Владимир Гончаров
  10 декабря 2018, 18:02
  Zefir, удивительно кто берет кредиты:
  
  1. кредит берут из тех кого з/п маленькая, не могут нормально заработать, рассчитывают что погасят кредит на премию к НГ или 13 зарплату, это бюджетники т.е. те кому дают 2-ндфл и соответственно кредит по вменяемой ставке. У них есть пиковый расход и деньги на этот расход будут позже.
  
  2. Не хватает денег на шикарную жизнь им надо купить тачку, ремонт в квартире и т.д. т.е. улучшения комфорта для жопы. Вот их надо страховать т.к. они готовы кутить сейчас, а оплачивать будут в расчете что деньги заработаются, т.е. они не учитывают риска потери здоровья и работы. При просрочке попадают по рефинансирование и новые кредиты в расчет старых. Живут красиво но в кредитах.
  Кредитные карты придуманы для оплаты их образа жизни. При кризисах они без работы, суициды т.к. не могут отказаться от роскошной жизни.
  
  3. Всякие клиенты в МФО т.е. те кому банки не дают кредит т.к. уже были просрочки и они не платежеспособные.
  
  Ну и инвесторы, те кто НЕ берут кредиты, а хранят накопления, они их имеют в банке, на бирже и т.д.
  Это люди если и берут в кредит то на бирже для биржевых игр.
  Это люди готовы к ущемлению комфорта, если нет идут в околорынок.
  
  +2
Reggy
10 декабря 2018, 17:47
Супер! Я так и знал что в рефинансировании кроется схема обгащения!!!
0
Майор Эрик Т. Картман Белый
10 декабря 2018, 17:56
Баянище
+2
sergeiponomaref
10 декабря 2018, 17:58
Автор калькулятор в руки брал хоть? Ну зачем бред то писать?
0
- Евгений
  11 декабря 2018, 11:25
  sergeiponomaref, ну блесни умом докажи что рефинансирование очень выгодно при пирамидальном погашении? Математик.
  1.Прибыль банка за 5лет без рефинансирования
  2.Прибыль банка за 5 лет с рефинансированием раз в год.
  
  0
Евгений Черных
10 декабря 2018, 18:15
ДА не надо брать просто кредиты. И все. Никаких проблем. Не знаю почему многие это не понимаю.
+2
Носорог
10 декабря 2018, 18:24
Не осилил. Дедуктивным методом предположу, что если покупка актива убыточна (несёт мне вред), то обратная операция — продажа принесёт прибыль (пользу). Опционы, в принципе тяжесть жизни и т. п. отходы от темы пока оставим в сторону.

Итак, в случае если банк рефинансируя кредит под более низкую процентную ставку приносит мне вред, значит обратная операция — рефинансирования моего кредита под больший процент — принесёт мне благо! Блин, ах вон оно чё! Вот я дядел взял и обе ипотеки погасил досрочно, а надо было под 100% годовых переоформить — и нет у меня больше никаких проблем в жизни :).

Короче кредит (не под бизнес, повышение квалификации и спасение жизни) сам по себе зло. Но по закону финансовой альтернативы (грубо говоря анализа вариантов выхода из уже имеющейся на данную секунду ситуации) — зло кредита случилось уже в самом начале — при получении первого кредита. Если рефинансирования идёт под более низкий процент без увеличения суммы кредита (даже с учётом стоимости страховки), то это улучшает ситуацию. Уменьшение ставки до нуля, к примеру, ведь тоже улучшает ситуацию (ну кроме того, что человек может окончательно страх потерять).

Короче не путайте кислое с пресным.
0
- Евгений
  11 декабря 2018, 12:01
  Носорог, банку выгодно получать постоянную прибыль, так как процент гасится пирамидально то основная прибыль получается в первый год, далее прибыль падает.
  0
ves2010
10 декабря 2018, 18:39
вот что значит не учиться в школе и не знать математику
+2
- Евгений
  11 декабря 2018, 11:31
  ves2010, давай возьми калькулятор и докажи что при рефинансировании раз в год ты будешь в плюсе и больше погасишь, а банк в минусе.
  на сколько нужно быть тупым чтобы не понять то что при пирамидальных погашениях процента, банку в первый год намного выгоднее чем в последущие.
  0
Вячеслав Ппп
10 декабря 2018, 18:59
Если брать кредиты на потребление, то так и есть. Кредит должен приносить прибыль. ТЕБЕ, а не банку.
0
elber
10 декабря 2018, 19:45
Так вы берите кредит для дела и вкладывайте деньги в рост и развитие, а не на всякие побрякушки!
0
Sergey Pavlov
11 декабря 2018, 13:48
во-1, изначальный кредит в приведенном примере это не 15%, а 16,076%.
во-2, если реальная среднегодовая ставка снижается, то это будет выгоднее в относительных единицах. В абсолютных, разумеется, банк при пирамиде заработает больше, но это выгодно. Как минимум, рассмотрите схему, когда реальная ставка снижается и клиент сразу делает досрочное погашение на лишнюю сумму.
0