Договор инвестиционного страхования вместо вклада

smart-lab.ru/blog/460970.php#comments по следам вот этого поста. Так как не смог прокомментировать у царя в ленте, пишу отдельный краткий пост на эту тему.

На самом деле это очень-очень интересная тема. Интересна она тем, что все это при более детальном изучении выглядит как банальное введение потребителя в заблуждение, а по сути мошенничество.

По осени звонит мне мой дядя пенсионер и говорит, я, мол, тут пришел в банк (не буду говорить какой — из ТОП 20) для переоткрытия вклада, так как старый истек, а меня сотрудник убедил подписать договор инвестиционного страхования вместо договора вклада, договор какой-то странный, ты, племяш, типа юрист, взгляни, все ли ок. Ну, и передал мне бумажки.

Читаю я бумажки и охреневаю. Называется договор инвестиционного страхования. Открыт на 3 года. Если закрываешь раньше трех лет, то они снимают типа комиссию 20% от внесенной суммы. То есть забрать раньше истечения трех лет без существенной потери нельзя. Смысл следующий. Типа у него вклад и не вклад вовсе, а типа он внес на счет… внимание!!! страховую премию!!! С целью ее инвестирования… внимание!!! в индекс медицинских компаний Германии… Я этот индекс еле нашел в Интернете. Какой-то вялый индекс, еле торгуется. А выплаты на его страховую премию вычисляются по очень сложной формуле с дробями, делениями и прибавлениями/вычитачниями. Короче, методом тыка мне удалось установить, что если этот индекс будет расти на 30% и более в год, то моему дяде светит… внимание!!! около 5% годовых. Если же индекс будет расти на 30% и менее в год, то ничего не светит, просто через 3 года вернут внесенную страховую премию.

Но самое главное — внизу приписка, если вы забираете премию в течение 2х недель после подписания договора, то комиссию 20% с вас не удерживают. Возможно, типа дают лоху пару недель подумать над совершенной глупостью и все отыграть назад без потерь. Ну, я дяде говорю — быстро в банк и забирай деньги, да положи их на вклад под обычный % или ОФЗ купи в Сбере.

Звоню ему через 2 недели. А он мне говорит, ну, я типа сходил, но мне менеджер так убедительно рассказал, что это супер-пупер опция, что я ничего не стал забирать. Ну, пусть полежат 3 года. Я не тороплюсь, у меня есть на что жить. Ну вернут изначально внесенную сумму — ну типа ок. Ну, а вдруг индекс будет расти на 50% в год, тогда я вообще получу страховую премию назад в двойном размере. Там, действительно, по формуле так выходит: если индекс три года подряд растет на 50% и более в год, то деньги возвращаются в двойном размере. Я даже не стал его убеждать, что такой рост нереален — ведь на самом деле индекс должен вырасти на 337.5% за три года с даты начала договора.

Вот такой вот он хитрый договор инвестиционного страхования

Ilya Fedyaev

New York

107

18 568

с 25 августа 2015

46 Комментариев

Harye Solano
28 марта 2018, 11:40
ну а если самому выбирать объект инвестирования? кстати я слышал, что вложение в это гомно сохранит капитал при разводе… думаю оно должно жить)))
+3
- Ilya Fedyaev
  28 марта 2018, 11:42
  Hummi Attabachi, для пенсионера, который не разбирается в финансах, обычный вклад в банке, максимум ОФЗ. Про сохранение денег при разводе не знаю ответа на этот вопрос.
  +6
  - Harye Solano
    28 марта 2018, 12:02
    Спокойствие, Да я согласен! А про страхование вот, с некоторыми «но».
    0
  - Евгений Черных
    28 марта 2018, 12:16
    Спокойствие, Тоже втюхивали подобное в БКС. Я, как бывший работник инвестиционной компании, крайне настороженно отношусь К ЛЮБЫМ предложениям от брокеров. Самое нормальное предложение, которое может быть у брокера = ЭТО ПОНИЖЕНИЕ КОМИССИИ. На остальное можно класть трубку
    +6
    - Владимир Гончаров
      28 марта 2018, 15:04
      kbrobot.ru, класте хрен, вы не написали.
      +2
      - Евгений Черных
        28 марта 2018, 15:06
        Владимир Гончаров, Можно и так
        0
  - Сергей Кузнецов
    28 марта 2018, 13:18
    Спокойствие, там вроде не только при разводе, но и при банкротстве. Но это со слов 'менеджера разводилова'
    0
- Andrew_Kl
  28 марта 2018, 12:59
  Hummi Attabachi, Еще на него не может быть наложено взыскание (например судебными приставами) )). Но это не меняет общей картины. Продукт очень сложный и разобраться в нем надо время и соответствующие знания. А сотрудники банков довольно настырно предлагают его всем. При этом сами не обладают полными сведениями о продукте.
  +3
- Сергей Скворцов
  28 марта 2018, 13:14
  Hummi Attabachi, ИСЖ не делится при разводе и так же позволяет гарантировать сумму возврата при банкротстве страховой компании до 5 млн рублей. Ну и как преимущество, налоговый вычет в 13% (от суммы 120 тр максимум)
  +2
  - Ilya Fedyaev
    28 марта 2018, 14:56
    Сергей Скворцов, можно подумать, все, кому продают этот продукт, постоянно разводятся и банкротятся. Эти «плюсы» не компенсируют минус того, что через 3 года вкладчик тупо получит назад внесенную сумму без процентов вообще. И банк формально будет прав.
    +1
Guess_Злыдня редкостная
28 марта 2018, 11:42
Прям «Бойлерная» какая-то.
:((
+3
Тимофей Мартынов
28 марта 2018, 11:53
Сам ты царь)
+4
- Ilya Fedyaev
  28 марта 2018, 12:14
  Тимофей Мартынов, от царя слышу)
  +1
Viktor L
28 марта 2018, 11:57
Почему людей в России всё время пытаются обмануть?
0
- VIKTORRR
  28 марта 2018, 12:40
  Viktor L, выше Дуб_Дубович дал ответ про тех самых великих комбинаторов-комсомольцев, которым талмудом прописано так делать. Не знаю было это событие или нет но попадалась такая информация http://историиземли.рф/gallery/nikolaj-ii-ne-ugodil-rotshildu-i-poplatilsya Из воспоминаний офицера лейб-гвардии Казачьего полка Е. И. Балабина во время посещения Императором Николаем II праздничного обеда в Дюнкерке в 1901 году: «Миллиардер Ротшильд предложил Императору Николаю погасить русский долг перед Францией в обмен на равноправие евреев в России. Государь отказал, говоря, что русский народ очень доверчивый и при равноправии немедленно попадет в кабалу к евреям. Отойдя от Ротшильда, Государь сказал: «Сейчас я подписал себе смертный приговор."
  0
- Алексей
  28 марта 2018, 13:09
  Viktor L, я вспомнил. Ты за несколько дней до трагедии в Кемерово писал мне что «скоро наплачешься». Т.е. ты знал что так будет? Я надеюсь тобой СК уже занялся.
  0
  - Viktor L
    28 марта 2018, 13:11
    Алексей, я знал. Но я тут абсолютно непричём. Просто дар такой у меня. Кстати, я тоже плачу, мне их очень жалко.
    0
Московский Лоссбой
28 марта 2018, 12:06
Жульё еб*чее! Жаль, но твоя дядя спонсирует ублюдков. Жаль…
0
Евгений Овечкин
28 марта 2018, 12:27
В сбере очень настойчиво предлагают такие договора. Главное что никто толком не знает как все это у них работает т.к. менеджеры тупо втюхивают, а в самой страховой отправляют… к менеджерам!
+2
Rustrade
28 марта 2018, 12:33
Да в сбере что только не предлагают. там примеии походу ща всякую уйню выплачивают вот работники и впаривают.
0
Andy_Z
28 марта 2018, 12:34
Скоты они и в Африке банке скоты.
0
Andrew_Kl
28 марта 2018, 12:38
«Но самое главное — внизу приписка, если вы забираете премию в течение 2х недель после подписания договора, то комиссию 20% с вас не удерживают. » — Существует так называемый «период охлаждения», в течении которого по закону страхователь может отказаться от навязанных ему услуг. С 1/1/2018 он составляет 14 дней (ранее был 5 дней). Так что эта приписка — требование законодательства.
А в целом почти все предложения по инвестиционному страхованию похожи на мошенничество. К тому же банки очень усердно их продвигают.
+7
Атласов Михаил
28 марта 2018, 12:39
а еще шельмование с вкладами: ВТБ до 8,5 % а на самом деле это 5 % налоговая оборзела ставка ключевая мала стала для государства так меняют базу для расчета пени вместо 365 дней ставят 300, а теперь вообще 150 дней то есть пени берут по ставе 18 % годовых и так везде любой закон почитай за убийство либо условка либо пожизненное зависит от адвоката
+1
- Tomm
  28 марта 2018, 18:59
  Атласов Михаил,
  «а еще шельмование с вкладами: ВТБ до 8,5 % а на самом деле это 5 %»
  --
  8,5% там только через 1 год будет. Вот это реально
  0
Атласов Михаил
28 марта 2018, 12:40
ну и сучьи брокера почему то ставки за маржиналку не снижают до ключевой
0
Сергей Скворцов
28 марта 2018, 13:08
Зря вы так, это очень хороший продукт. Альфастрахование продает в месяц ИСЖ на 2млрд рублей. Среднее комиссионное вознаграждение банку партнеру от 7 до 9%. Продавая ИСЖ, банк может заработать гораздо больше и без рисков чем при продаже депозитов. Так же сотрудники банков, любят это продукт, потому что от 0.5% до 1% попадает им в виде премии. Получается при открытие ИСЖ на 1млн рублей, 10 т.р премии. А что касается клиентов, то на за них банк не переживает, банку просто плевать на клиентов.
0
Crogall
28 марта 2018, 13:16
Удивляет другое. «Звоню ему через 2 недели».© А раньше вы дяде своему позвонить не могли и проконтролировать день в день, что он все отменил? Я уж не говорю, что за руку с ним сходить если в одном городе.
+1
- Сергей Скворцов
  28 марта 2018, 13:20
  Иван Боженков, вы правильно говорите. От данной программы можно отказаться в течении 31 дня с момента заключения, без потери 100% суммы вложения.
  0
- Ilya Fedyaev
  28 марта 2018, 13:41
  Иван Боженков, это было его решение. он взрослый человек.
  +2
  - Tomm
    28 марта 2018, 19:01
    Спокойствие, верно
    0
- Владимир Гончаров
  28 марта 2018, 15:07
  Иван Боженков, у меня родственники в биткой вложились на лоях и я об этом узнал намного позже сестра была в курсе, молчала как рыба. так что она держит деньгу в сбере под 4% зато, не хочет развиваться.
  0
Wasiliew Wasilij
28 марта 2018, 16:30
Уж сколько раз твердили миру...
не понимаешь — не лезь!
Самые убыточные «возможности» находят… Как?! Да ещё и отказаться не умеют и не могут, пока можно…
0
Andrew Volosnikov
28 марта 2018, 20:49
Мою мать так «кинули» в Санкт-Петербурге в банке Восточный. Под видом депозита подсунули договор инвест.страхования. Хорошо еще, что она мне договор показала. Пошел разбираться, специально не стал описывать ситуацию. Просто спросил, какие у них есть депозиты со ставкой побольше… Попытались и мне впарить. А когда раскрыл карты, тут же пошли в несознанку.
Написал на банки.ру, но там встали на сторону банка. Дескать, клиентка сама виновата. Да, виновата. Виновата в том, что 49 лет отработала в медицине и не привыкла к такому обману (В родном городке с ней все здороваются и ни у кого не возникает желания за счет нее себе премию сделать.)
+1
dmitry sergeev
29 марта 2018, 11:20
Я прошу прощения, но этим постом вы показываете свою финансовую мягко говоря неосведомленность)) Договоры инвестиционного страхования так же как и договоры накопительного страхования служат для портфельного размещения и решают задачи долгосрочного финансового резерва, накопления и планирования. Это продукты, которые делаются не вместо депозита, а в дополнение к нему. Такие продукты решают задачи: накопление, сбережение, адресное наследование, юридическая защита от претензий третьих лиц. Юридически это обязательства страховой компании, которая оформляется в виде страхового полиса. Т.к. договоры эти долгосрочные, то при досрочном расторжении выплачиваются выкупные суммы. Это связано с тем, что компания вкладывает деньги в депозиты и облигации, чтобы гарантированно вернуть вам 100% изначально вложенных средств через 3 года, а не для того, чтобы кого-то обмануть))) изучайте в общем мат-часть)
0
- Andrew Volosnikov
  29 марта 2018, 20:56
  Дмитрий Сергеев, как ни странно, но я сотрудник банка. И, как ни странно, но когда-то вел тренинги по личным финансам. Посему, имею достаточно хорошее представление и о данном продукте и о том, как его продают. Могу утверждать, что недобросовестные сотрудники некоторых банков, свой пример я привел выше, вводят в заблуждение клиентов, утверждая о том, что данный продукт имеет ту же природу, что и депозит. И, даже сообщают процентную ставку, которую клиент получит. Умалчивая, естественно, о том, что данная доходность не гарантирована. Благодаря действиям таких сотрудников и происходит дискредитация, в общем-то, неплохого класса продуктов. Если бы Вы, прежде чем предлагать учить мат.часть, задумались о том, что, в отличии от депозитов, ИСЖ является, фактически, безотзывной и не гарантирующей доходность формой вложения, то поняли бы в чем именно проблема. Скажем так, не всем, в силу возраста или же по другим причинам они подходят.
  В случае моей матери, ИСЖ не подходит в силу ее возраста. Зато у нее есть, к примеру, немножко ОФЗ. Надеюсь, мне не надо Вам объяснять преимущества для пенсионеров данного класса вложений перед ИСЖ?
  
  Еще раз. Есть разные продукты. И у каждого свои преимущества и свои недостатки. Проблема в том, как и кто их продает.
  0