Опыт участия в p2p сервисе кредитования Альфа Поток

Давным-давно, когда у меня еще не было своего брокерского счета (т.е. осенью прошлого года )) решил я поучаствовать в такой инвестиционной заманухе, как «Альфа Поток» - частные лица выдают кредиты бизнесу через посредническую площадку, которая реализует эту возможность.

Альфа Поток позиционируется как отдельная компания, но все взаимодействие с Потоком идет через личный кабинет клиента Альфа Банка. Если ты не клиент Альфа банка, то в Потоке не поучаствуешь. Хотя можешь стать клиентом банка, для этого надо оплачивать минимальный пакет услуг, или иметь определенную сумму на счету, или расходовать в месяц определенное количество денег.

Звучит все красиво — ваш платеж разбивается на 20 частей, которые выдаются разным юр. лицам и ИП под 24% годовых на полгода. Сервис забирает себе 6.7%, все оставшееся — ваше (за вычетом НДФЛ), т.е. до 17.3% годовых. Выплаты по кредитам — еженедельные. На первый взгляд — привлекательно. 

Преимущество для тех, кто берет кредит — крайне быстрое согласование кредита. 

Риски для инвестора — невозврат кредита, невозможность снять деньги до фактического возврата средств.

Я понадеялся на то, что меня риск дефолта заемщика обойдет стороной и встал в очередь на инвестирование.

Тут появился минус номер один — чтобы поучаствовать во всей этой вакханалии мне пришлось отстоять очередь несколько недель. А судя по отзывам в интернете, кто-то несколько месяцев ждал возможности «эффективно вложиться».

Хотя возможно, это не минус, а плюс, успеешь передумать участвовать в этой затее ))

Наконец, очередь до меня дошла, я уже и засомневался на счет участия, но была не была, закинул десятку (минимально возможная сумма) поглядеть, что там да как.

Некоторое количество времени деньги просто морозились на счету, ждали распределения, потом распределились и через 10 дней начались первые возвраты платежей. И тут же меня насторожило, что почему-то далеко не все заемщики выплатили свой первый платеж.

Прошла пара недель, количество неплательщиков уменьшилось, но пара человек (ИП) упорно не платила. 

От 10 тысяч максимальная прибыль за полгода после вычета налогов — около 750 рублей. Т.е. если всего лишь 2 из 20 будут дефолтами, то ты будешь в минусе. В этот момент я отключил, на фиг, реинвестирование (это когда сервис может уже вернувшиеся тебе деньги повторно инвестировать в другую компанию) и решил, что буду выводить деньги из Потока.

На текущий момент:
1 компания уже погасила кредит досрочно, еще 2 гасят быстрее срока — деньги вернулись раньше, но это уменьшает мою доходность. По идее, если было бы включено реинвестирование, эти деньги должны были бы снова пускаться в оборот (с задержкой).

а 1 нехорошая ИП так и не начала гасить кредит. и информации по ней никакой не выкладывается. Вероятность того, что она начнет платить, мной оценивается как околонулевая, а это значит, что весь мой эксперимент уже выходит хуже банковского депозита. Только я еще и деньги снять с него не могу, пока все не выплатят. 

Теперь только цифры:
Начало инвестирования 15.12.17
Из вложенных 10 000 рублей
Осталось непогашенных займов 6 463,33 ₽
Возвращено основного долга 3 536,67 ₽
Заработано процентов 260,31 ₽
Заработано пеней 1,90 ₽

Портит впечатление и то, что Поток регулярно делает красочные статьи про то, как у них все круто, как какой-то бизнес взял кредит и здорово себе этим помог, но при этом уже несколько месяцев никакой информации по дефолтам заемщиков (раньше они выкладывали краткие сводки — у кого что и почему). В группе фейсбука полно негативных комментариев от компаний, которые пытались получить кредит и не получили, и от инвесторов, которые не получают денег. Техподдержка на комментарии отвечает медленно, и по ощущениям, неохотно.

Мой личный вывод: Не рекомендую.

Что было бы интересно мне, как инвестору — Альфа Поток собирает всех заемщиков и инвесторов в один общий котел, невозвраты кредитов таким образом размазываются между всеми равномерно, а не так, что кому-то не повезло, у него 2-3 заемщика в минусе и он уже с отрицательной доходностью.

Но боюсь, в этом случае, реальная доходность будет гораздо меньше заявленных 17%, а с учетом того, что деньги во время инвестирования становятся неликвидными, привлекательность этой затеи в глазах общественности сильно упадет.