Новичкам ч.3

Всем привет их холодного серого города)
Недавно тут мои знакомые подняли вопрос на тему выгодного вложения денег, а именно какой банк выбрать для вклада. Но у меня вопрос – почему именно банк? Есть ведь и другие варианты. Решила провести для них сравнение вклада в банк и инвестирование в облигации на примере Россельхозбанка (захотелось мне этот банк взять). 
1. Россельхозбанк: вклад «Вклад Доходный» 
Срок: от 31 до 1460 дней. Возьмем вклад на год – 7,10% годовых 
Сумма: 20000 руб 
Если снять досрочно – процент меньше 
Пополнение не предусмотрено 
Итого: 21420 руб за год 
Или 21462,86, если есть капитализация процентов (а об этом не уточнено) 
2. Облигации Россельхозбанка серии БО-04Р 
Купон: 8,26% годовых 
Сумма: 20000 руб 
Пополнять можно 
Снять досрочно в теории можно, если не ИИС, а обычный брокерский счет, но неразумно. 
А еще огромный плюс — новая поправка в налоговом кодексе, под которую данная облигация попадает: выпущена в 2017 году, ставка не превышает 7,75+5 пп
Итого: 21652 руб 
НО!!! По ИИС же еще предусмотрен раз в год налоговый вычет на доходы для работающих лиц, а это значит… что можно получить еще сверху 2600 руб 
Итого сумма: 24252 или 21,26% 
Ставка у данной облигации фиксированная на весь год, а вот у банка… может и понизить. 
Выводы делайте сами, но я сразу проговорю, что здесь я все упростила и никакие подробные моменты ни у банка, ни у облигаций не прописала. В общем все очень интересно)))