Всего лишь переход от сберегательной модели экономики к долговой.

smart-lab.ru/blog/368172.php

Почитал пост Тимофея. Решил обьяснить своё видение.

Все просто. Банкиры, сейчас, уже понимают, неотвратимость в России, перехода от сберегательной модели экономики к долговой. И готовятся, переформатировать свой бизнес. Все логично.

Рассмотрим пример. Летом я покупал новую машину за 1,4 млн рублей. У меня были эти деньги, но я оплатил половину из своих, а оставшиеся 700 тысяч взял в субсидируемый государством автокредит на 3 года со ставкой 9% годовых (реальная ставка 17%, но государство помогает, ему это выгодно). Выплата аннуитентными платежами. Оставшиеся свои 700 тысяч я положил в Бинбанк под 10% годовых. При этом, за счёт аннуитентных платежей в кредите и капитализации процентов на депозите, выгода сильно больше 1%. Берите калькулятор и считайте сами.

Это и есть финансовая грамотность. Однако, я помог банкирам создать рабочие места, внес свой вклад в капитализацию экономики страны (ВВП), положительно воздействовал на различную статистику и прочее. Это и есть долговая модель экономики. Весь развитый капитализм так живёт. Более того, капитализм тупо не сможет прогрессировать, пока население может что-то сберегать.

Иными словами, в России не будет развиваться капитализм до тех пор, пока население зарабатывает больше, чем тратит.

Если же, человек, не обладает всей суммой в моем примере (обладает только 700 тысяч), то вторую половину он просто отдаёт из доходов (платёж получается подъемным — менее 20 тысяч в месяц). Если же, его доходы резко падают, то он рефинансирует свой кредит и так до бесконечности. Вплоть, до передачи его по наследству. И вообще, не парится, так как возможности по рефинансируемости, В РАЗВИТОЙ экономике, БЕСКОНЕЧНЫ. Смотрим, на Грецию, к примеру.

Почему же последний абзац вызвал у вас отторжение? :)
Очевидно потому, что мы привыкли жить в советском наследии, а именно со сберегательной моделью экономики. Но это утопия, остатки социализма. В капитализме, увы, так не бывает. На этот счёт, перечитываем более вдумчиво, Карла Маркса. :)

Тимофей умный, все поймёт. Если прочитает пост, конечно. :)

экономика

Сергей

Санкт-Петербург

1 343

с 10 июля 2011

22 Комментария

Люфт
11 декабря 2016, 02:59
ссудный процент зло
0
Сергей
11 декабря 2016, 03:07
Тогда закрывать границы и начинать строить социализм, что уж там… Раз зло

Необходимое зло как малый этап в эволюции человечества

Ну не может феодально-крестьянский строй перейти в социалистический. Ступень капитализма необходимо пройти хоть раком встань, хоть восьмеркой…
0
- Люфт
  11 декабря 2016, 03:33
  Bim, может, тем более что капитализм мы уже прошли — нет капитала, есть кредитизм. Собственным капиталом никто уже не оперирует давно.
  Ну и про Гезелля прочитайте, познавательно.
  0
MGM
11 декабря 2016, 03:23
Я знаю многих кто с нескольких сотен долларов без заемных средств создавал бизнес за несколько лет с оборотами более 5 млн. $ в год.
Никогда не брал кредит и не возьму.
0
sortarray sortarray
11 декабря 2016, 03:42
Это Вы воспроизвели расхожую кейнсианскую ахинею.
Мы, вообще говоря, со времен Ельцина живем в этой долговой модели, да еще и колониальной, в придачу, с добрым утром.
+2
Максим Лактау
11 декабря 2016, 07:49
Все таки правильней аннуитетный платеж .
Думаю, какую бы теорию не выстраивать по этому поводу, жить в долг -это не есть хорошо. Вот скажите честно, если к Вам постоянно ходит сосед и просит деньги в долг, вы его сильно уважаете ?
Свое надо зарабатывать. И жить на это. Тогда будет справедливо и честно. А так все в дерьмо смешалось
+1
ves2010
11 декабря 2016, 09:53
я таки не понял в чем выгода?
1 аннуитетный платеж — это переплата 25% по сравнению с дифференциальным
2 % по кредиту входят в тело кредита это 9%*3года=27% переплаты
3 КАСКО + страховка ...
4 скрытые потери… так бы купил авто за 700000… сэкономил на обслуживании сервисе и расходниках… а через 10 лет продал бы зы за 200к отфиксив 500к убытку на износ… а так тебе впарили авто за 1400к ты попал на дорогое обслуживание, каско 80к в год, запчасти дорогие + через 10 лет продашь за 400к отфиксив 1мио убытка…

т.е считать научись… нормально когда авто стоит 3-4 месячные зарплаты
+3
- Сергей
  12 декабря 2016, 05:56
  ves2010,
  
  1. Берём исправный калькулятор и пересчитываем. Аннуитетный платёж, есть капитализация % наоборот — это подсказка. Однако, при этом сумма кредита уменьшается, а при том — сумма депозита растёт.
  
  2. 9% годовых — это 9% годовых, хоть на год, хоть на три, хоть на десять. Увидеть в этом 27% — это надо быть эээ не могу подобрать не оскорбительное слово, дауном?
  
  3. КАСКО это и есть страховка. У нормальных людей, на новую тачку, она есть вне зависимости от наличия кредита.
  
  4. Меня интересовала моя тачка, а не Лада Веста.
  
  И почему, Вы решили, что я купил ее не за 3-4 месячные зарплаты? :)
  
  Я, кстати, считаю что не 3-4 зарплаты, а 6-ти месячные доходы/расходы (кому как удобнее) в рамках развитых стран и 12-ти месячные доходы/расходы в рамках развивающихся.
  
  Пример. Вася зарабатывает 50 тысяч на заводе в Питере. Совершенно нормально если он купит себе тачку за 600 тысяч.
  
  Доходы Джона 15 тысяч долларов в месяц. Нормальная покупка для него это тачка за 90 тысяч долларов.
  
  -1
Максим Лактау
11 декабря 2016, 14:34
Было время, конец девяностых начало двухтысячных, я машины с Владика в Сибирь гонял. Пригонишь, под номера годика два покатаешься, поэксплуатируешь и продашь еще прикрутив процентов 30ть. Это прибыль, да же с учетом инфляции. Учитывая что японские машины , ну если не бить конечно, денег не просят годами на обслуживание, кроме расходников, ну там масло, колодки, резина .
Сейчас всю эту прибыль лобисты автосалонов с народа себе сдернули, под предлогом развития российского автопрома. Хотя продают те же импортные машины, только сборки другой, чаще с деталями заменителями
А если машину новую в салоне берешь, считай на бабки попал сразу. То есть, если ее выкатив с салона сразу же прийдется выставить на продажу по необходимости, то те же 30 процентов слетят сразу ). А еще все эти каско и техобдирывания ( А еще если в кредит ))) Это ж каким надо быть выкрученным, что бы с такой схемы еще в прибылях остаться )))
+2
Черный Живоглот
11 декабря 2016, 15:42
Кредитная экономика имеет пределы.
А потом эти пределы имеют вас.
0
Черный Живоглот
11 декабря 2016, 15:47
Если рассуждать здраво то такой расклад быстро приведет в тупик.
Чем больше вы возьмете в кредит машина квартира 130 метровая в П 44 ТМ 25 с потолками 3,1 м. Тем меньше вы будете ходить в кинотеатр, ебать шлюх и кушать пиццу с попкорном. А значит продавцы пицц, кассир в кинотеатре и дорогая шлюха НЕ ПОТРАТЯТ ДЕНЕГ (их у них не будет). А значит они не купят товар который вы производите. У вас в таком случае упадет зарплата и вы не сможете гасить кредит. Ибо вырастет стоимость кредитных денег.
0
Тимофей Мартынов
11 декабря 2016, 19:28
Чо за тачка то?
0
- Сергей
  12 декабря 2016, 05:48
  Тимофей Мартынов, i40 сарай. Я рад, что ты прочитал, т.к. мало кто способен отказаться от собственных стереотипов и подумать здраво. В тебя верю. :) Надо уметь смотреть с обеих колоколен, а лучше с трёх. Будучи однобоким в трейдинге нельзя никак.
  
  А долговая модель, она прекрасна. И устойчива. Нам, конечно, до тех же греков, как до луны. Не говоря, о пиндоссии. :)
  +1
Eventus
11 декабря 2016, 22:06
Покупка машины в кредит ИМХО изначально убыточная инвестиция.
0
- Сергей
  12 декабря 2016, 05:59
  Eventus, а квартиры в ипотеку? :)
  0
  - Илюха-перехай
    12 декабря 2016, 06:01
    Bim, нет. Лично я продав ипотечную квартиру, окупил все уплаченные проценты, еще и в прибыль вышел. И это без учета того, что не пришлось платить аренду. Дело было в 2009-2012 году.
    0
  - Eventus
    12 декабря 2016, 08:46
    Bim, Инвестор никогда ничего не покупает в кредит. Это мое личное мнение. Ипотеку нельзя рассматривать как инвестицию, и брать ее можно только на единственное жилье, проще говоря если жить негде. Тем более в текущей ситуации выгодней жилье снимать. Куча постов была на эту тему.
    0
Илюха-перехай
12 декабря 2016, 05:48
В данной ситуации машину надо покупать за 700т.р. Остальное на депозит. Доходность инвестиции (с учетом уменьшения стоимости обслуживания авто) будет процентов 25.
0
- Сергей
  12 декабря 2016, 05:59
  Илюха-перехай, ну есть какие-то же разумные минимумы в качестве жизни?
  0
  - Илюха-перехай
    12 декабря 2016, 06:05
    Bim, есть, конечно. Но если человек заморачивается доходом в 1.5% с 700 тысяч (около 10т.р в год), то машина за 1.4 млн.руб, как мне кажется, не является разумным минимумом. Кстати, полученного «инвестиционного» дохода хватит только на разницу в ТО-1 авто за 1.4 млн и 700т.р. При этом также необходимо учитывать, различные комиссии при обслуживании кредита
    0