Банки проценты и мы.

Ребята всем привет.
Недавно у меня встал вопрос о необходимости взять кредит в банке. После некоторых размышлений по этому вопросу пришел к выводу что БАНКИ несколько приуменьшают процент за который они выдают деньги в долг.
И я решил поделиться своими выводами с читателями СМАРТ-ЛАБА.
Итак вот график остатка суммы долга перед банком у рядового клиента.Который взял кредит в сумме 100 000р под 20% на 12 месяцев.

 
Тут все очевидно сумма всех выплат составляет 120 000р — ежемесячный платеж составляет 10 000. Который мы каждый месяц выплачиваем.

И теперь взглянем на график где мы даем деньги в долг банку под проценты.Сумма 100 000 на 12 месяцев под 10% годовых



Здесь тоже все просто положили 100 000 через год банк нам выдал 110 000.


А теперь обратите внимание на маленький нюанс на графике 1. Средняя сумма долга за 12 месяцев составляет 65 000 в то время как средняя сумма долга на графике 2 составляет 100 800 руб.



Представим ситуацию банк дает в долг не одному человеку а тысячам людей в разное время. Поэтому банк имеет возможность скорректировать выдачу кредитов людям
с таким учетом чтобы суммы долгов распределились равномерно на разные месяца.Примерный график представлен на рис3.


Теперь можно сделать выводы :
1 Средняя сумма долга (реально используемых денег) у рядового заемщика на протяжении всего срока примерно в два раза меньше той суммы которую он занимает.
2 Банк имеет возможность заработать вместо заявленных 20% до 40% прибыли по кредиту.При равномерном распределении портфеля кредитов по месяцам.
 
Если бы банки работали честно то ситуация должна быть следующая: Ты берешь 100 000 на 12 месяцев под 20%. И ровно через год возвращаешь банку 120 000 .
(В принципе точно-также как и мы вкладываем деньги в банк). Но в реальности ситуация как видите несколько иная мы должны равными платежами ежемесячно гасить сумму долга. И получается что сумма которую мы реально держим на руках в два раза меньше чем мы занимаем.

Отсюда следует что банк зарабатывает в два раза больше процентов чем он заявляет !