Спрашивали про ИИС? Отвечаем!

С 1 января 2015 года в России будет запущен механизм индивидуальных инвестиционных счетов и индивидуальных налоговых вычетов. Многие задаются вопросом, насколько высоким будет интерес к этому продукту среди массового сегмента. Об особенностях нового механизма рассказал начальник управления развития продуктов компании КИТ Финанс Брокер Александр Леснов:
 
Я бы разделил понятия массового клиента на три категории:

• действующий клиент брокерской компании
• инвестор ранее не имеющий дело с фондовым рынком
• вообще далёкий от инвестиционных тем человек.

 
Действующие клиенты естественным образом изучают все нововведения и безусловно будут так или иначе использовать ИИС в целях оптимизации налоговой базы. Наибольший интерес представляет вопрос, удастся ли профсообществу использовать ИИС в качестве мотиватора к открытию счёта на биржевом рынке инвесторов,  до этого обходивших биржу стороной. Считаю, что да. Налоговый вычет по НДФЛ  — термин вполне понятный для большинства людей, занимающихся управлением своими финансами и должен их заинтересовать. Задача же брокера этот интерес поддержать дополнительными разъяснениями, простой процедурой открытия счёта и понятными правилами по получению всех документов, требующихся для получения вычета. Впоследствии же данному клиенту будут предложены биржевые инвестиционные продукты, позволяющие извлечь дополнительную прибыль.


Что касается последней категории, то создание, в том числе государственными структурами в лице Центрального банка, соответствующего информационного фона может послужить основанием для появления у людей, незнакомых с понятием «инвестиция»  интереса к рынку, что является первым шагом на пути к открытию счёта в брокерской компании.
 
Какой ИИС открыть
Я рекомендую пока просто открыть ИИС. Выбор придётся делать только через год с лишним, когда настанет время подавать (или не подавать) декларацию в налоговую инспекцию на получения вычета в размере средств, внесённых на ИИС. За год клиент, в зависимости от своих результатов, сможет понять, что для него более интересно — получить вычет на НДФЛ или увеличить свою прибыль за следующие два года и вывести её без вычета налога. Тем не менее, из анализа движения рынка за последние несколько лет, предпочтительней всё-таки получить вычет на НДФЛ в размере внесённых средств, то есть 13% от зачисленной на ИИС суммы. Вышесказанное справедливо если клиент имеет официальный доход. Если нет, то выбор очевиден
 
Процедура открытия ИИС
В общем случае процедура открытия ИИС должна отличаться от процедуры открытия брокерского счета только простановкой «галочки», что в рамках данного брокерского договора или договора доверительного управления клиенту открывается  индивидуальный инвестиционный счёт. Регламент Компании будет предусматривать все нюансы ведения данного счёта, которые безусловно будут подробно разъясняться клиенту.
Дополнительно нами разработаны  упрощённые схемы открытия ИИС, которые не требуют получения ключей электронно-цифровой подписи, паролей в Личный кабинет, инсталляции программного обеспечения, т.е. тех вещей, которые нужны клиенту только если он самостоятельно планирует совершать операции на рынке.
 
Специализированные продукты
Окончательно линейку продуктов мы сформируем, когда будет чётко определён перечень инструментов, доступных для инвестиций с ИИС. Тем не менее, общий подход определён и он будет следующим:
 
— для счёта ИИС будут доступны все существующие продукты Компании, включая консультационные.
 
— в рамках консультационных продуктов клиентам будут предложены различные стратегии, позволяющие получить доходность сравнимую с банковским депозитом при минимальном риске и стратегии, предусматривающие более высокий риск потери капитала, но и вероятность получить существенно большую доходность
 
— дополнительно мы предложим Клиентам поручить Компании реализовать стратегии с разными уровнями риска и доходности в рамках, например,  доверительного управления.
 
Для абсолютно новых клиентов наиболее интересными мне кажутся консервативные консультационные продукты или консервативные стратегии в рамках доверительного управления
 
Стратегии в рамках ИИС
Основной задачей считаю сделать так, чтобы клиент на ИИС не потерял свои инвестиции, возможно в ущерб комиссии, т.е. дохода самой Компании. Текущая рыночная ситуация и её зависимость от геополитики делает рынок мало предсказуемым. Поэтому новым клиентам, имеющим официальный доход, я предложу такую стратегию:
— открыть ИИС;
— каждый год вносить сумму не превышающую 400 000 рублей (законодательное ограничение)
— каждый год получать 13% от государства
— на вносимые средства покупать облигации высоконадёжных эмитентов (Государство, Государственные корпорации) с погашением в начале 2018 года и получать дополнительный доход порядка 9% годовых (на текущий момент)
 
Комментарий Александра Леснова читайте в последнем номере журнале «Наши Деньги» 
 
Ответы на вопросы от участников конференции Смарт-лаб, прошедшей 11 октября в Санкт-Петербурге
-Можно ли открыть счет на себя, чтобы получить вычет 13% (схема А), и еще один счет на ребенка, чтобы торговать без налогов (схема Б)?
Да, можно.
-Как перейти со схемы А на схему Б?  Например, я первый год получил вычет, а со второго года вычет не хочу, а хочу без налогов торговать? А через 3 года можно поменять схему А на Б?
Со схемы А на схему Б перейти без потерь нельзя. Решение о схеме,  по сути, принимается в момент подачи декларации на получение вычета по схеме А.  То есть, если Вы в 2015 году открыли счёт и в 2015 подали документы на вычет, то в 2016 году, чтобы перейти на другу схему, надо будет вернуть полученный вычет, закрыть текущий договор и открыть новый
-Можно ли получить вычет сразу за 3 года? То есть не каждый год, а через 3 года?
Да, можно подать декларацию и позже.
-Будет ли выгоднее, если первый год вложить 200, второй – 300, а третий – 400? Нежели каждый год по 400 тыс. рублей.
Давайте посчитаем:
Выбираем вариант А (налоговый вычет от заведенной суммы).

Расчеты приведены с учетом реинвестирования полученных вычетов и накопленного купонного дохода.Итого, выгоднее брать максимальный вариант на максимальный вычет.
 
Для тех, кто хочет получить подробную информацию об ИИС, предлагаем к прочтению статью  читайте здесь.


Там же вы найдете презентация с конференции Смарт-Лаба, которая прошла 11 октября в Санкт-Петербурге. 
 
Проживающих в Санкт-Петербурге приглашаем посетить бесплатный семинар, посвященный теме ИИС, который состоится 13 ноября в 19 часов по адресу: Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 4, лит. А, бизнес-центр Bolloev Center, офис 201 (2 этаж), Северо-Западный филиал ОАО Московской Биржи
Зарегистрироваться можно здесь: http://brokerkf.ru/schedule/event/iic_13-11/?time=1
Семинар проводится в рамках совместного проекта КИТ Финанс Брокер и  Северо-Западного филиала Московской Биржи  - «Биржевые четверги».