Бэнкинг по-русски: Первая жертва нововведений в банковском законодательстве или "маршрут" вникуда..

На прошлой неделе на  ежедневную отчетность было переведено 23 банка по Центральному федеральному округу в связи с требованиями письма 172-Т «О приоритетных мерах по осуществлению банковского надзора»

Примерно тоже самое пишет и утренний коммерсант

Информационный повод:

вот как было:

 
И вот как стало:
----- 
1. ИЗВЕЩЕНИЕ О РЕЖИМЕ ОБМЕНА/РАБОТЫ СЧЕТА /ED209/
ЭС № 3250775 от 08.07.2014 УИС: 4583001999 (МЦИ при Банке России)
Код режима: 13 — (полное ограничение участия в расчетах в системе БЭСП)
Дата установления режима: 08.07.2014
БИК КО/ПБР, меняющего режим работы: 047106991
-----

те, кто интересуются мои блогом, знают непонаслышке что это такое и к какому результату как-правило приводит… :( 

предлагаю набратья терпения и вместе со мной подробненько разобрать что-же там произошло, ибо в данном случае это касается не только вкладчиков, но и трейдеров, открываюших брокерские счета в банках, т.е. большую часть здашней аудитории…




Беглый стандартный анализ агрегированной отчетности существенных косяков не выявил, но:


В активной части привлекает внимание:
— крайне низкий уровень мнгновенной ликвидности на протяжении всего периода анализа
— десятикратное сокращение обьемой межбанковского кредитования
— двухкратно сокращение портфеля кредитов физическим лицам (вкупе с  МНОГОКРАТНЫМ РОСТОМ ПРОСРОЧКИ ПО НИМ)

И все это на фоне роста кредитанию юридических лиц

Пассивная часть © Куап.ру


Показательно :
— многократно сократился обьем привлеченных МБК и остатков на ЛОРО счетах, что косвенно может говорить об утрате доверия к банку 

Кстати это совпало по времени  с изменением рейтинга банка до негативного 
и привлечении его к административной ответственности ЦБ 

да и в прессе стали возникать пугающие публикации 

— как следствие с рынка ушли векселя банка до 0...

— Банк включил пылесос вкладов, увеличив их доходность выше рынка

-ОСТАТКИ И ОБОРОТЫ ПО СЧЕТАМ ЮРЛИЦ ЖЕ НАОБОРОТ ВЫРОСЛИ


Но все это не так смертельно, корсчет не пустой, банк обязательства выполнял, в фальсификации отчетности замечен не был, за что такие жесткие меры ???
Постолько по еще трепыхающимся кредитным учреждениям я стараюсь повествовать в сослогательном наклонении, ПРЕДПОЛОЖИМ, что были нарушено вот что:

 в письме 172-Т указано, что банки, превышающие определенный лимит сомнительных операций, могут получить ограничения ЦБ на некоторые виды операций, а также перевод на режим ежедневной отчетности в ЦБ. Порог сомнительных операций, за превышение которого банк может попасть под пристальное внимание регулятора, ЦБ снизил в конце мая этого года с 5 млрд рублей, или 5% от дебетового оборота по счетам клиентов, до 3 млрд рублей, или 3%. В целом по системе сейчас 76 банков отчитываются перед ЦБ о своем финансовом положении ежедневно, сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов.

А на прошлой неделе этот список еще увеличился еще на 23 банка (какие имено не скажу ибо это информация — ДСП), авсе что я тут излагаю может выть взято и проверено из открытых источников!!!



Что же такого банк нарушил ???


Я мотивировано предполагаю (как теперь ЦБ делает; ) 


В течении последних двух месяцев в банке была запущенная схема по «переводу денежных средств в пользу нерезидентов РФ по сомнительным основаниям»

Суть этой схемы — денежные средства поступали на р/с 40702ХХХ организаций в наш банк, оттуда переводились на брокерские счета 30601 по которым совершали АДРЕСНЫЕ СДЕЛКИ БЕЗ РЕАЛЬНОГО ВЫВОДА НА БИРЖУ (оборот по бирже 500 млн всего) и впоследствии выводились через ЛОРО- счета 30111 банков нерезидентов в рублях.

Оборот подобных операций превысил пороговое значение ЦБ вот и результат :(.....

А теперь самое грустное — я МОТИВИРОВАННО ПОЛАГАЮ, что данный банк далеко не единственный, запустивший у себя подобные схемы...
а вот это уже совсем грустно....