09 июня 2014, 03:14
Бэнкинг по-русски: Как обойти ФОР и нормы резервирования
Утро доброе Господа, счастливого Вам торговой недели.
В этот раз я расскажу Вам историю о том как можно безболезненно манипулировать банковской отчетностью, нормативами, а главно иметь один из самых низких уровней просрочки по кредитам среди розничных банков (2-6%).
А началось все вот с чего — звонит мне на днях один знакомый, мол опасаюсь за свой депозит в банке, на форумах про него такое пишут:
Давайте упрощенно — доходные активы банка 9.8 миллиарда рублей, ожидаемая доходность — 30.2%, через 12 месяцев имеем 12,7 в идеале. Пассивы — 17 миллирдов под ставку 11.4%, через год имеем обязательства на 18.5 миллирда.
Разница в 7.2 (5.8 через год) — будет выплачена прочими активами, что это за активы — можно понять на примере других владельцев прочих активов (МОБ, Софрино).
http://kuap.ru/banks/1975/balances/perc_ccy/
Захожу по слылке, навскидку действительно беда:
Соответственно смотрю глубже :
за полгода произошел рост вкладов почти на 30% (и в правду банк немного пылесосил рынок) но при этом высоколиквидные и доходные активы реально сократились на аналогичную сумму (кредитный портфель сдулся на 2 ярда, заодно с ФОРом).
Короче говоря, куда-то проебали: 6 ярдов, что составляет ТРЕТЬ БАЛАНСА БАНКА.
Оказывается эта треть перекочевала в строку "Прочие активы" — 8.3 ярда вложено непонятно во что.
Однако, не волнуйтесь, ведь наповерку оказалось не все так плохо.....
Расшифровка понятия «прочие требования» показала, что банк просто придумал некое ноухау по учету проблемных кредитов:
1.5 ярда находится на счете 47423 «Требования по прочим операциям» (полагаю, это уже просрочка)
6.8 ярда на 47802 «Права требования по договорам на приобретение денежных средств».
Это кредиты и займы рефинансированные (выкупленные) у других банков и МФО,
В этот раз я расскажу Вам историю о том как можно безболезненно манипулировать банковской отчетностью, нормативами, а главно иметь один из самых низких уровней просрочки по кредитам среди розничных банков (2-6%).
А началось все вот с чего — звонит мне на днях один знакомый, мол опасаюсь за свой депозит в банке, на форумах про него такое пишут:
Давайте упрощенно — доходные активы банка 9.8 миллиарда рублей, ожидаемая доходность — 30.2%, через 12 месяцев имеем 12,7 в идеале. Пассивы — 17 миллирдов под ставку 11.4%, через год имеем обязательства на 18.5 миллирда.
Разница в 7.2 (5.8 через год) — будет выплачена прочими активами, что это за активы — можно понять на примере других владельцев прочих активов (МОБ, Софрино).
http://kuap.ru/banks/1975/balances/perc_ccy/
Захожу по слылке, навскидку действительно беда:
Соответственно смотрю глубже :
за полгода произошел рост вкладов почти на 30% (и в правду банк немного пылесосил рынок) но при этом высоколиквидные и доходные активы реально сократились на аналогичную сумму (кредитный портфель сдулся на 2 ярда, заодно с ФОРом).
Короче говоря, куда-то проебали: 6 ярдов, что составляет ТРЕТЬ БАЛАНСА БАНКА.
Оказывается эта треть перекочевала в строку "Прочие активы" — 8.3 ярда вложено непонятно во что.
Однако, не волнуйтесь, ведь наповерку оказалось не все так плохо.....
Расшифровка понятия «прочие требования» показала, что банк просто придумал некое ноухау по учету проблемных кредитов:
1.5 ярда находится на счете 47423 «Требования по прочим операциям» (полагаю, это уже просрочка)
6.8 ярда на 47802 «Права требования по договорам на приобретение денежных средств».
Это кредиты и займы рефинансированные (выкупленные) у других банков и МФО,
резервы из собственных средств по которым СОЗДАВАТЬ НЕ НУЖНО И В УРОВНЕ ПРОСРОЧКИ ОНИ НЕ УЧИТЫВАЮТСЯ.
Вот Вам и Бэнкинг по-русски на сегодня....
P.S. забыл добывить, что это еще хороший способ рисование себе необходимого уровня прибыли или убытка и оптимизация налогооблажения заодно
enzim, Ростелеком?
Да !.
И это хорошо видно, если графики поставить на неделю.
Явно видна нисходящая тенденция по графику.
Он и прошлый раз, в 2022 стал ниже чем в 2018 году.
Да и вершины...
genubat,
Nordstream, я как раз тортик купил. Пойду отмечать)))
Спасибо ВВП. Вышел в плюс.
Еще осталось 20% падения 20% уже отпадали от 40%
Будьте осторожны с покупками
цель 2200, пересмотрел цель по ММВБ, кто сидит в депозите находится в прибыли, а кто покупал акции с мая 23 года, находятся в убытках
Ramil Zamilov, что-то узнаете пишите письма мне, затарился в хлам
Максим Ш., браузер файрфокс/хром, гугл поиск и почта. Но не суть. Мой вопрос относительно не «всего», а именно главных фишек и я лично тут не показатель. Главные фишки это, как мне кажется, ИИ и ин...
Размер планки сегодня изменили с 10 до старых добрых 40 процентов. 3 бумаги всего.
www.moex.com/n75100
а вот по поводу 47802 не очень понятно, где резервы могут сидеть. вполне возможен вариант, что там почти нулевые резервы, так как МБК.
Обороты в облигах наводят о мысли о пираммиде.
Оч. рисковые ребята с такой политикой(почти 50% активов -прочие) долго не живут…
Непонятно как у них еще нормативы выдерживают???
А вообще еще доказательство, их акция: С 1 апреля 2014 года по 1 сентября 2014 года АйМаниБанк проводит акцию «Рекомендатель», по её условиям Вы можете привести друга, который откроет один из вкладов в АйМаниБанке на сумму не менее 500'000 рублей, сроком от 367 дней, и получить за это 4'000 рублей на счет своей карты «Автокопилка» уже спустя месяц после открытия вклада Вашим другом.