Гасить ли кредит досрочно, если остаток долга сравнялся с суммой накоплений?

У меня в течение месяца случится ситуация, когда остаток по потребительскому кредиту сравняется с суммой всех моих накоплений. Остаток долга равен пяти месячным доходам, кредит в рублях под 18% годовых. Накопления: 2/3 рублях на депозите под 9% годовых, плюс треть на депо брокера в рублях. Если не трогать активы, загашу кредит по графику (без досрочек) за полтора года. Вот такая вот задача для третьего класса :)

опрос

past777

Москва

243

с 16 октября 2013

32 Комментария

asf-trade
11 декабря 2013, 14:51
А тут есть над чем думать?
+4
- past777
  11 декабря 2013, 15:24
  asf-trade, конечно: остаться без накоплений — это риск (поломка машины, болезнь и т.п.)
  0
Twilight_reg73
11 декабря 2013, 14:52
Если платежи аунитентные то примерно выйдешь в 0, если равными долями то 4,5% потеряешь от суммы накоплений если оставишь кредит
-1
Лосилий Васейник
11 декабря 2013, 14:55
БРЕД КАКОЙ-ТО
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:03
  икадумесв, почему бред?
  0
fon Hingel
11 декабря 2013, 14:57
не лениться, ежемесячно прибыль направлять на погашение, тело депо не трогать. Однажды сделал не так — мучаюсь уже 2 года (и физически и морально). Добавлю что ануиентные платежи — наеб@лово
-2
- past777
  11 декабря 2013, 15:18
  fon Hingel, ну да к аннуитетному % можно смело добавлять треть от номинала, но у меня уже конец веселья, так что где-то 20% годовых сейчас…
  0
  - fon Hingel
    11 декабря 2013, 15:22
    past777, если Сбер, то перекредитование, сейчас — хорошо, это вариант, они более выгодные условия предлагают. А так — бежать. Но возможность самостоятельно работать оставить, вот принцип. Остальное — в топку!
    0
- megatrader
  11 декабря 2013, 15:49
  fon Hingel, а если у пацана не прибыль а убытки?
  0
  - fon Hingel
    11 декабря 2013, 15:53
    megatrader, пацан это живой человек, и он хочет (старается) жить сам. Разьве может ему кто-то отказать в этом?
    0
sander
11 декабря 2013, 15:06
КОнечно гасить, но остаться без депо, без накопленений рискованно
Лучше загасить сейчас 2/3 — остальное — равными долями в ускоренном темпе. Посчитай сколько сэкономишь на процентах и реши для себя — оно того стоит?
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:21
  sander, вот как-то так правильно…
  0
Жук Скарабей
11 декабря 2013, 15:11
если при досрочном погашении кредита выигрываете ощутимую сумму денег — конечно же досрочно гасить!!!
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:20
  Жук Скарабей, если погасить кредит, то ежемесячная сумма свободных денег увеличится примерно вдвое…
  
  свободные деньги = остаток после всех обязательных платежей по семейному бюджету
  0
  - Жук Скарабей
    11 декабря 2013, 15:59
    past777, имелось в виду… если единоразово заплатить и платить в течении 1,5 года разница в деньгах большая?
    если да-то гасите. ИМХО
    0
Spekyl
11 декабря 2013, 15:30
Если нет подводных камней с досрочным погашением — математически выгоднее все погасить.

А по жизни — вам смотреть. Как минимум, если деньги вдруг понадобятся — можно еще один кредит взять.
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:41
  Spekyl, математически выгодно, а по жизни я с сентября 2005 в кредитах, включаю ипотеку — от «можно еще один кредит взять» тошнит, тем более ставки у нас совсем не янковские ;)
  0
  - Spekyl
    11 декабря 2013, 15:46
    past777, «можно взять» и «взять» — это разные вещи.
    0
НеГрустин
11 декабря 2013, 15:32
Посчитай поток: Если он отрицательный — выплачивай удвоенными частями (хеджируй дельту))))

Если положительный — не парься))))
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:38
  НеГрустин, шесть-ноль / шесть-ноль, как говорят фигуристы ;)
  +1
SHCHUTUSHCHA
11 декабря 2013, 15:34
возьми еще в кредит и 135 пут на все
+1
AlexeyTikhonov
11 декабря 2013, 15:37
если на счете в депо зарабатываете меньше 36% годовых, то все закрывать и крыть кредит, если больше, то 1.3 банковских покройте кредит.
0
- past777
  11 декабря 2013, 15:38
  AlexeyT, меньше
  0
  - AlexeyTikhonov
    11 декабря 2013, 15:40
    past777, тогда закрывайте полностью кредит, так как средневзвешенный доход меньше стоимости денег (кредита), плеча не возникает, так что экономического эффекта нет в использовании кредита.
    0
Григорий
11 декабря 2013, 15:52
все ипотечники с постоянной ставкой мечтают о гиперинфляции.
+1
- past777
  11 декабря 2013, 16:00
  Григорий, а вы думаете, что при гиперинфляции в банках дураки сидят?
  0
  - НеГрустин
    11 декабря 2013, 16:48
    past777, дураки — не дураки, а договор дороже денег!
    Я ипотеку в шестом взял, так в девятом (к концу девятого) уже выплатил))))
    
    Жаль две сразу не взял))))
    0
Udgin
11 декабря 2013, 15:58
Оставить на депозите 2-3 месячных дохода, остальное пустить на выплату кредита. И подушку безопасности оставите, и не будете платить излишние проценты.
0
А. Г.
11 декабря 2013, 17:13
Если аннуитентные платежи, то думать надо. При них в первые годы ставка повышена по сравнению с общей, в последние понижена. Погасив в первые два-три года Вы заплатите повышенную ставку (у меня был рублевый кредит на 10 лет, взятый в 2007-м под 9,9% годовых, при досрочном погашении в 2009-м получилось, что я заплатил банку ставку 11,1% за два года).
0

Читайте на SMART-LAB:

Долгосрочное инвестирование умерло. В этот раз - без "но". Хороших новостей не будет

Увеличение капитала посредством инвестирования в доли компаний всегда основывалось на двух тезисах (1) компания сможет на длительном интервале времени (десятки лет) производить...

16:12

Как на самом деле используют ИИ в алготрейдинге

Если первая часть моего репортажа по конференции алготрейдеров в Москве была об инфраструктуре, то вторая часть будет про искусственный интеллект. ИИ в 2026 году это неполноценная замена...

04:30

Российский рынок недвижимости: почему торговые центры и офисы теряют популярность, а в лидеры выходят ЦОД и склады

Российский рынок коммерческой недвижимости переживает структурную трансформацию. Традиционные сегменты — торговые центры и офисы класса B — теряют привлекательность для инвесторов,...

Финам Брокер

17:08

Ростелеком. МСФО за Q4 2025г. Всё неплохо… но всё равно печально…

Компания Ростелеком опубликовала финансовые результаты за 4 квартал 2025г.: 👉Выручка — 270,5 млрд руб. (+15,6% г/г) 👉Операционные расходы — 227,7 млрд руб. (+12,5% г/г) 👉 Операционная...