Семейная ипотека в 2026–2027 годах: кому положена, новые условия и ставки

Обновленная семейная ипотека — на каких условиях можно оформить льготный кредит, как сохранить ставку в 6% и на что потратить одобренную сумму.

С октября 2026 года в России поменялись условия главной льготной программы — семейной ипотеки. Теперь ставка по кредиту зависит от числа детей. Минимально возможная ставка по семейной ипотеке —2% годовых для семей с пятью и более детей, максимальная — 12% для семей с одним ребенком.

По общим правилам, чтобы оформить семейную ипотеку, нужен первоначальный взнос — от 20%. Срок льготного кредитования сейчас составляет 15 лет. При этом семья может взять ипотеку на более длительный срок — например, на 20 лет. Но субсидироваться будут только 15 лет.

До 1 октября ставка по семейной ипотеке составляла 6% годовых независимо от числа детей и региона. А максимальная сумма льготного кредита — 12 млн в столичных регионах (Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и 6 млн руб. для всех остальных регионов.

Как пояснили в «Дом.РФ», если максимальной суммы кредита недостаточно для покупки жилья, то заемщик может оформить комбинированную ипотеку (когда часть кредита выдается на льготных условиях, часть — на рыночных). При этом по комбо-ипотеке есть ограничения по размеру кредита:

до 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
до 15 млн руб. для всех остальных регионов.

С 1 октября для регионов по семейной ипотеке действуют следующие ставки и суммы кредита:
один ребенок — ставка 10%, максимальный кредит — 6 млн руб.;
двое детей — 8% и 8 млн руб.;
трое детей — 6% и 10 млн руб.;
четверо детей — 4% и 10 млн руб.;
пять и более детей — 2% и 10 млн руб.

В четырех столичных регионах (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) с 1 октября 2026 года ставки на 2 п.п. выше, больше и сумма кредита, а именно действуют следующие условия:
один ребенок — ставка 12%, максимальный кредит — 12 млн руб.;
двое детей — 10% и 15 млн руб.;
трое детей — 8% и 18 млн руб.;
четверо детей — 6% и 18 млн руб.;
пять и более детей — 4% и 18 млн руб.

Семейная ипотека на строительство дома или покупку участка с последующим строительством выдается по ставке 6% годовых после 1 октября 2026 года независимо от региона и количества детей. А максимальный размер кредита будет зависеть от региона и числа детей.

При этом для получения льготного кредита на строительство дома нужно соблюсти несколько условий:

Строительство должно вестись через профессионального подрядчика, который аккредитован банком. Строительство дома хозяйственным способом не допускается.
На эти цели нужно открыть эскроу-счет, как на рынке новостроек. Таким образом, средства перечисляются не напрямую строительной фирме, а на специальный эскроу-счет в банке и замораживаются до окончания работ.

Список банков, в которых доступна семейная ипотека, формирует «Дом.РФ». В список банков-участников программы в 2026 году входят 66 кредитных организаций, в том числе: Сбербанк; ВТБ; «Альфа-банк»; Банк «Дом.РФ»; ПСБ; Совкомбанк; Абсолютбанк; Акбарс банк; Уралсиб; Банк «Санкт-Петербург».