Финансовые цели, система, сходимость расходов и хотелок

Я уже рассказывал, что наделал ошибок, пока пытался «играться с графиками» и искать лучшие точки входа или выхода.

https://smart-lab.ru/blog/1292307.php

Без системы правил и ответа на вопрос «зачем мне это», нельзя заходить в инвестиции. Плюс ко всему, я мало представлял себе, как сберегать (переносить без потерь на инфляцию капитала в будущее), как выстраивать финансовые цели, как находить сходимость целей, доходов и расходов и тп. В школе не учили, в универе не показали, родных и близких в теме нет.

Поэтому в 2022 году нашел, пошел и закончил курсы по дополнительному финансовому образованию по специальности «Финансовый консультант» в Автономной некоммерческой организации «Институт дополнительного профессионального образования «Международный финансовый центр» (#МФЦ).

Показали, рассказали, погрузили в то, как работает фондовая биржа, рынок в целом и с мельчайшими подробностями. Научили ставить финансовые цели, «подрезать хотелки» до сходимости с реальными доходами и расходами.

Так выглядела моя структура расходов в 2022 году.

Такие были финансовые цели: машина, квартира, образование для детей, медицины и ПФР.

Тогда я не учел, что родится еще один член семьи, поэтому на текущий момент цели немного скорректированы.

Да, по меркам Москвы, наш доход чуть выше средней медианной. И не сильно изменился с тех времен. Работаем вдвоем. Жил площадь была, аренды нет.

Кажется, что не реально. Но если разбить/распилить «слона»/достижение целей на этапы/части, то уже не так страшно. Полная картина всегда отрезвляет.

Активы были разбиты на несколько частей: подушка безопасности (первое, что нужно было сделать = 6-12 месяцев расхода), доходы от работы, инвестиции (фьючерсы, золото, облигации, ОФЗ).

Тогда была норма сбережений около 20%, сейчас 5% без учета реинвестирования.

Шаг 1. Спокойствие завтра. Накопить подушку безопасности = 6-12 расходов семьи.

Шаг 2. Фундамент или кирпичики будущего. Свободные деньги перекладывать на инвестиционные счета разбив сумму поступления на несколько частей.

• условный ПФР: ОФЗ счета для меня, жены, детей (тогда ИИС только начинался).

• спекулятивный: фьючерсы и акции

• рабочий: все облигации или на ваш выбор

Шаг 3. Дополнительный источник дохода. Сгенерировать денежный поток, который позволит закрывать процент по ипотеке.

Шаг 4. Безопасность здоровья. Оплачивать полис ДМС или частную клинику в дополнение к ОМС.

Шаг 5. Мобильность. Накопить на машину с учетом продажи старой. Использовать денежный поток с шага 3 для покрытия возможного кредита.

Шаг 6. «Гнездышко». Накопить активы на счете для первого взноса за недвижимость (квартира, дом или земля).

Шаг 7. Мечтаю...

Что важного в этом всем:

• Записать свой финансовый план или «хотелки» с конкретными цифрами.

• Анализировать и сопоставлять свои «хотелки» со своими реальными возможностями.

• Разбивать большие цели на составным, последовательным цепочки, а не «все и сразу».

• Нужна финансовая подушка. Без неё в инвестициях делать нечего.

• Нужна финансовая грамотность. Книги важнее, чем «сигналы» и каналы.

• Нужна дисциплина. Регулярность решает больше, чем «удачные сделки».

• Нужны цели. Реальные, достижимые, а не «всё и сразу».

• Нужна стратегия. Ответ на вопрос: «зачем я это делаю?»