Шпаргалка по финансовым правилам

Правило 120

Процент акций в вашем инвестиционном портфеле должен примерно равняться 120 минус ваш возраст.
Пример: 40-летний человек должен иметь 120 — 40 = 80% акций (и 20% облигаций)

Правило 3-6 месяцев

У вас должен быть отложен запас денег на 3-6 месяцев жизни в качестве резервного фонда.
Пример: $3k месячных расходов = $9-18k в резервном фонде

Правило 28/36

28% валового дохода должно идти на жилье, 36% должно идти на погашение других долговых обязательств.
Пример: $10k валового дохода/мес, $2800 аренда, $3600 максимум других долгов (например, автокредит)

Правило 2x накоплений

К 35 годам у вас должна быть накоплена сумма, равная двукратной годовой зарплате.
Пример: зарплата $70k в 35 лет должна соответствовать $140k чистого капитала

Правило 40%

Минимум 40% от всех повышений зарплаты должно автоматически откладываться.
Пример: повышение на $10k должно означать минимум $4k автоматического инвестирования

Правило 1%

Домовладельцы должны откладывать 1% от стоимости дома в год на ремонт.
Пример: дом за $300k должен иметь минимум $3k/год, отложенных на ремонт