Банковские услуги постепенно переходят в интернет

По данным Банка России, в 2025 году банки закрыли более 1,7 тыс. дополнительных офисов, в результате чего их общее число сократилось до 22,3 тыс. Примерно на столько же уменьшилось количество допофисов в 2021 году, и тогда этот процесс стимулировался последствиями пандемии. Мы прогнозируем сохранение прибыльности отечественной банковской индустрии по итогам прошлого года. Тенденция к оптимизации количества отделений объясняется снижением рентабельности их содержания ввиду ослабления спроса на кредитование при высоких процентных ставках. При этом из-за высокой инфляции и дефицита кадров расходы на поддержание деятельности допофисов растут. Уменьшению присутствия банков офлайн способствует развитие финтех-услуг и мобильных приложений, а также ослабление спроса на наличные. По данным Банка России, в середине 2025 года не менее 87% всех покупок товаров и услуг в России были оплачены в безналичной форме, то есть потребность в услугах банкоматов также снижается. Более того, существует модель Т-Банка, который изначально отказался от клиентских офисов. Мы считаем маловероятным, что на эту модель в ближайшие пять лет перейдут все российские банки, особенно работающие в небольших населенных пунктах со слабым проникновением интернета. Также офлайн-присутствие сохранят лидеры сектора, имеющие экосистему с широким перечнем небанковских услуг, прежде всего Сбер. С учетом активного развития онлайн-услуг и запланированного на осень запуска цифрового рубля, а также внедрения ИИ, сети офисов банков за следующие пять лет сократятся в 2–2,5 раза по сравнению с 2025 годом, что будет объективной тенденцией.