Нет времени объяснять. Просто инвестируй.

Никому ваше будущие особо не интересно кроме вас самих. Так что если ждали знак сверху, то это он. 

Без разницы какой инструмент инвестирования вам нравится больше. Будь то недвижимость, акции, облигации, всё сразу или что-то ещё.

Задача простая: взять под контроль всего! четыре сферы своей финансовой жизни:

1. Расходы < доходов.

2. Качество активов.

3. Диверсификации ( ≠ количество активов).

4. Правильное инвестиционное поведение.

Максимально коротко — что, зачем и почему.  

После этого поста фраза «покупай и держи» заиграет новыми красками.

1️⃣ Расходы < доходов — база, без которой остальное не работает.

Инвестировать без положительного денежного потока — всё равно что пытаться худеть, доедая победный торт ночью «за старания» днём.

Если по итогам месяца вы регулярно тратите больше, чем зарабатываете, а разницу закрываете кредитами или рассрочками, важно честно это признать: инвестиций у вас нет. Есть имитация инвестиционной деятельности.

Единственное исключение — правильные кредиты. Когда на заёмные деньги покупается актив, который стабильно генерирует денежный поток выше платежа по кредиту.

Во всех остальных случаях порядок действий жёстко фиксирован:

— закрыть хронические дыры в бюджете,

— сформировать подушку финансовой безопасности,

— привести к норме соотношение доходов и расходов (через рост доходов, сокращение расходов или оба варианта одновременно).

И только после этого имеет смысл говорить про инвестиции.  

2️⃣ Качество активов — важнее, чем количество.

Все инвестиционные инструменты можно условно разделить на три категории:

— Качественные

— Допустимые

— Не Допустимые

Качественные — это такие истории которые уже генерирует денежный поток, имеет понятную экономику и перспективы + готовы делиться с вами частью этого денежного потока.

Допустимые — есть вопросики по отдельным моментам, но в целом R/R на нашей стороне. Риска больше, но и прибыль больше. 

Не Допустимые — скам, шум, хайп, «идея верняк» и т.п. От них ни стабильной доходности, ни спокойствия. Лотерея. Допускать их в инвестиционный портфель нельзя. Купить лотерейный билетик можно.

3️⃣ Количество активов ≠ диверсификации

Можно собрать портфель из пяти нефтяников: Роснефть $ROSN / Газпром Нефть $SIBN / Лукойл $LKOH / Татнефть $TATN / Сургутнефтегаз $SNGS — и искренне считать его диверсифицированным.  

Но это самообман.

Активы одного сектора не защищают от секторальных рисков. Падает цена нефти, укрепляется рубль — и весь «диверсифицированный» портфель едет на юг одновременно.

И это работает не только с акциями. Когда-то у меня был знакомый, который купил сразу несколько квартир на этапе котлована. Скидку застройщик дал отличную. Но дом стал долгостроем и достроился только через лет восемь. Все активы зависели от одного и того же риска. 

Т.е. тут у нас проблема не в количестве, а в отсутствии логики: активы не должны сильно коррелировать между собой. Т.е. инвестиционный Портфель — это система, а не просто набор тикеров.

А инвестиционный портфель — это система управления рисками, а не просто аккуратный список который чем больше, тем лучше.

4️⃣ Самое важное — инвестиционное поведение

Здесь теряется больше денег, чем на падениях рынка.

Ключевые моменты:

— Иметь стратегию — хорошо. Менять стратегию каждые полгода или пару месяцев — плохо.

— Покупать по плану — скучно, но эффективно.

— Личный инфопоток должен помогать держать дисциплину, а не мешать поддерживать её.

— Ошибки неизбежны — это нормально. Отсутствие выводов — нет.

— Злейший враг инвестора он сам, никто не может заставить купить плохие активы по высоким ценам и продать хорошие по плохим. 

• Что в итоге? 

Текущий результат в портфеле — это отражение прошлых решений с задержкой во времени.

Если собрать все четыре пункта выше и просто не мешать системе работать, рост кэшфлоу становится вопросом времени, а не везения.

Волшебных таблеток или кнопок «бабло» и «сделай красиво» нет.

Есть базовые действия, которые нужно делать регулярно.

И именно они — самые «волшебные» на дистанции.

—

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией