😌Облигации на ИИС - спокойствие приоритет

Декабрь — пора пополнять семейные ИИСы. Льготными инвестиционными счетами мы пользуемся всей семьей. Для родителей и сестры серьезная выгода — возврат НДФЛ на вложенные, для меня освобождение от налога на прибыль. Сейчас, кстати, все перешли уже на третий тип ИИС, где есть и вычет и освобождение от налога. Я остался пока на ИИС-Б, т.к. в новом режиме для меня плюсов особо нет, а холд-период еще на 2 года не очень хочется получать.

Но сегодня больше хотел написать на тему облигаций. Так-как все, кроме меня, следуют стратегии ИИС+облигации, что позволяет получать хорошую доходность, при этом тратить на это время только в конце года. Не глазеть на графики 24/7.

📋Принципы по которым выбираются облигации:

-В основном муниципальные, редко крупные корпоративные
-Дата погашения не больше года-двух от даты закрытия ИИС или необходимости снять деньги. Т.е. если ИИС раскрывается через 3 года, то желательно брать облиги с погашением не больше 4-5 лет.
-Есть небольшая доля замещающих валютных облигаций

📄Список бумаг для примера:

Томская Область 34075 (RU000A10DEN7)
До погашения: 3 года
Доходность: 16,95%

Ульяновская область 34011 (RU000A10DBD4)
До погашения: 2,5 года
Доходность 17,4%

Томская область 25 (RU000A10BW70)
До погашения: 2,5 года (небольшая амортизация в 2027)
Доходность: 17%

🏭В основном весь портфель в таких бумагах как накидал выше. Есть небольшая доля корпоративных — Полюс, Роснефть, Самолет в прошлом году раздавали по 35% доходности. Сейчас же например:

ГК Самолет БО-П18 (RU000A10BW96)
До погашения 3,5 года
Доходность 21%

📌Да, доходность немного больше, но кто-то уже может плохо спать и нервно мониторить все негативные новости связанные с Самолетом. Учитывая, что в такую бумагу будет вложено 10-50 тыс руб и разница в 3 процента это 300-1500 рублей в год. Намного спокойней и выгодней будет просто скипнуть один ужин во вкусно и точка и спать спокойно.

💵По валютным замещайкам есть:
НОВАТЭК1Р2 (RU000A108G70)
До погашения 3,5 года
Доходность в долларах 7%

Пока крепкий рубль можно и такое добавить. Главное не перебарщивать. 7% в долларах — в целом доходность неплохая для спокойного инвестирования + вычет. Да, есть намного более доходные истории для отыгрыша девальвации, но это не про историю купил и забыл на год без стресса.

❌Что касается бумаг с большей доходностью, непонятными названиями или идеей по длинным ОФЗ на снижение ставки. Это все не про спокойствие. Для большинства все эти хитрые схемы с выгодой в микропроцент не нужны.

Налоговый вычет 13% по ИИС уже добавляет эту самую доп. доходность за риск, только без риска.

🔷Есть вариант вообще купить фонд ликвидности, например LQDT и получать доходность на уровне ключевой ставки. Для многих норм вариант — но тут уже «плата за дурака». Все же если выбор нажать одну кнопку и получать условно 13% или две кнопки и получить 18%, то лучше напрячься в моменте.

📎Кстати, напоминаю, что лучше открыть ИИС прямо сейчас и пусть он лучше живет пустой, чем открыть потом и упустить время необходимое на его льготное раскрытие.

📱Капиталистическая гонка

За вашу подписку будет приятно