​​От 849 рублей до 100 тысяч: почему вы беднее, чем вы думаете

Когда я впервые приехал в Омск в 1999 году, проезд стоил 50 копеек, хот-дог (который тогда почему-то называли гамбургером) — 4 рубля 50 копеек. А койкоместо в общежитии — 40 рублей в месяц.

К чему это я? Сейчас та же общага стоит дороже в 30 раз, хот-доги — в 50, а проезд — почти в 100! При этом официальная инфляция за эти 26 лет составила 989% (то есть цены в среднем выросли всего в 11 раз), а средняя зарплата выросла аж в 118 раз — с 849 рублей до 100 тысяч.

Из этого следует три важных вывода:

1. Если ваш доход не растёт каждый год хотя бы на размер инфляции — вы беднеете.

2. Если с ростом дохода вы не увеличиваете размер суммы, которую откладываете на будущее — вы беднеете.

3. Если ваши накопления не приносят доход хотя бы на уровне инфляции — вы беднеете.

Представьте себе офисного работника Александра, который в 1999 году ценой неимоверных усилий умудрился отложить половину зарплаты — целых 425 рублей в месяц. И продолжал откладывать эти же 425 рублей каждый месяц на протяжении 26 лет, держа деньги в тумбочке.

Знаете, сколько он сумел бы накопить за все эти годы? Целых 132 600 рублей! Всего полторы своих месячных зарплаты за 2025 год. Даже на подушку безопасности не тянет.

А вот другая ситуация.

Александр удачно продал квартиру в 1999 году и получил те же 132 тысячи рублей. Да, тогда на эти деньги можно было купить нормальную однушку в Омске. У Александра было несколько способов сохранить эти деньги:

🛌 Держать под подушкой

Было: 132 000₽
Стало: 132 000₽
Сейчас Александр смог бы на деньги, которые когда-то были целой квартирой, разве что две недели отдохнуть в Турции.

💲 Купить доллары

Было: 132 000₽ ($5 280)
Стало: 427 680₽ ($5 280)
Уже чуть лучше — этих денег хватило бы на старенький Ниссан Альмеру 2008 года.

🏦 Положить на вклад

Было: 132 000₽
Стало: 982 827₽
Однушку на эти деньги уже не купишь, а вот комнату в коммуналке — вполне. Интересный факт: ставка по вкладу в 1999 году достигала 24%! Правда и годовая инфляция из-за турбулентного 1998го доходила до 120%.

👑 Купить золото

Было: 132 000₽ (622 грамма)
Стало: 6 187 500₽ (622 грамма)
Золотые слитки — неплохой вариант сохранить и даже преумножить накопления. Однушка в итоге превратилась в полноценную двушку. Хотя прятать полкило золота дома 26 лет — так себе идея. А хранение в банковской ячейке стоит денег.

📈 Купить акции Сбербанка

Было: 132 000₽ (240 акций, которые в 2007 году превратились в 240 000)
Стало: 68 880 000₽ (240 тысяч акций)
Бинго! Скромная однушка в Омске превращается в отличную трёшку в Москве. Без лишних телодвижений, без спекуляций. Просто купи и держи 26 лет.

Конечно, всё это выглядит гладко только на бумаге. Нужно было умудриться не продать акции, когда они через год выросли в цене в 3 раза. Не продать их в 2008 году, когда со 100 рублей они упали до 15. В конце концов, нужно было купить именно Сбербанк, а не ЮКОС. Да и сама покупка акций в 1999 году была нетривиальной задачей — никаких приложений у брокеров тогда не было, только ножками в офис. Но согласитесь, сама перспектива — очень заманчивая. Какой еще инструмент, помимо акций, на это способен?

Я ни в коем случае не призываю продавать квартиру и вкладывать все деньги в акции Сбербанка. Но если вы не хотите, чтобы ваши накопления сгорели в огне инфляции, три вещи сделать всё же стоит:

1. Постоянно работать над увеличением дохода.

Помните: если год назад на свою зарплату вы могли купить 500 хот-догов, а теперь только 450 — вы стали беднее.

2. С ростом доходов увеличивать норму сбережений.

То есть процент от зарплаты, который вы откладываете на будущее. Не фиксированную сумму, а именно процент.

3. Собирать диверсифицированный портфель активов.

Вклады, облигации, золото. И да, акции тоже нужны. Если страшно — берите на небольшую часть сбережений. И конечно, не стоит вкладывать все деньги в акции одной компании, здесь Сбер приведен просто в качестве примера.

И помните: богат не тот, кто много зарабатывает. А тот, кому на всё хватает сейчас и будет хватать через 20 лет.