Конец «прекрасной эпохи» семейной ипотеки

Почему правила игры меняются?

Тучи сгущаются. В осеннем воздухе, помимо привычной прохлады, теперь висит новость, которая касается не просто политики и геополитического фона, а вашего дома. Если точнее, возможности им обзавестись.

Речь о семейной ипотеке. Та самая программа, что для многих была единственным мостом между съемным углом и собственной стеной. Пока его не разбирают и не сносят, но проход по нему станет значительно дороже. Для человека, чьи планы на жизнь измеряются не биржевыми сводками, а квадратными метрами, это означает одно: правила игры, к которым все привыкли, переписывают на ходу.

Новая арифметика семейного счастья

Вместо единой ставки в 6%, нам предлагают новую, более сложную конструкцию.

• Если у вас один ребенок: новые 12%
• Если у вас двое детей: прежние 6%
• Если у вас трое или больше: привелигированные 4%

Государство называет это «адресностью». Оно прямо говорит: «Мы хотим помочь тем, кто помогает падающей демографии». Но за этой формулой скрывается простая и холодная механика цифр, которая напрямую коснется вашего кошелька.

Что это значит на языке денег?

Давайте уберем проценты и посмотрим на цифры. Это отрезвляет лучше всего.

Возьмем для примера среднюю для регионов сумму кредита — 6 миллионов рублей на 30 лет при минимальном первоначальном взносе.

• При ставке 6% (как сейчас) ежемесячный платеж составляет чуть больше 30 000 рублей. Это тяжело, но для многих подъемно
• При ставке 12% (как может стать) тот же самый кредит потребует уже больше 50 000 рублей в месяц.

Разница — минимум в 20 тысяч рублей ежемесячно. Для большинства семей это пропасть между «мы можем себе это позволить» и «это очень сложно». Общая переплата за квартиру за все годы вырастет более чем вдвое. Мечта о своем жилье, еще несколько лет назад казавшаяся достижимой, отодвигается на неопределенное расстояние.

Зачем это делается?

Официальная версия — стимулировать рождаемость. Логика проста: хотите платить меньше — рожайте второго. Но жизнь сложнее таких схем. Решение о ребенке — нечто большее, чем ипотечная ставка. Это вопрос времени, сил, любви, а не только ежемесячного платежа.

Поэтому для многих семей возможное нововведение выглядит не как стимул, а как барьер. Как будто говорят: «Вы пока не заслужили доступное жилье». Мне 28 лет, у меня нет детей, и каждая подобная новость бьет в сердце, откладывая решение о покупке квартиры еще на несколько лет вперед.

Что дальше? Покупателей на рынке новостроек станет меньше, это слегка охладит цены, которые в последние годы растут в геометрической прогрессии. Возможно, кто-то переключит внимание на вторичный рынок, где нет льгот, но и цены могут оказаться более земными. 

Но главное изменение — в самом ощущении. Эпоха, когда государство протягивало руку помощи почти каждой молодой семье, подходит к концу, теплый сезон маленькой поддержки сменяется холодным расчетом.

Что дальше?

Пока это лишь проект, обсуждаемый в кабинетах. Но дыма без огня, как известно, не бывает. Направление мысли понятно: поддержка становится привилегией, а не правом.

Трезвый взгляд на вещи уже присутствует, пора найти повод и для отчаяния. Время легких решений уступает место личному выбору, и свой собственный путь в этом меняющемся пейзаже каждому из нас придется прокладывать самостоятельно.

Давайте обсуждать и делиться мнением в комментах 👇