Программа софинансирования пенсии. Есть ли смысл переходить в НПФ?

В общем стоит  вопрос что  делать с накопительной частью, есть ли смысл переводить ее в  НПФ и  участвовать в программе софинансирования.
 
Накопительную часть можно перевести НПФ, среднегодовая доходность 9% в год. возьмем одинаковые точки отчета, будем откладывать по 12 т. в год в НПФ и на банковский депозит + инвестиционный доход 9% для НПФ и 10% для банковского депозита. (только вот какой банк с 10 000 может показать доходность 10%, это другой вопрос)
 
Подведем подсчеты через 10 лет в НПФ мы имеем 364630 р. (с учетом софинансирования 120 000)
 
На банковском депозите мы имеем 191219 р.
 
Предположим, что мы вступили в программу когда нам было 30 лет. Деньги мы снять не можем и оставляем их до достижения пенсии.
 
через 30 лет НПФ имеем в 2 043 538 р.
 
На банковском депозите мы также все оставили и через 30 лет у нас 1 286 628 р.
 
Получить деньги из НПФ мы можем получить в течении 10 лет в виде ежемесячных выплат. 10 лет*12 месяцев=120 меяцев.
 
2043538/120=17029 в месяц мы имеем. 2-й вариант в виде пожизненной пенсии в течении 19 лет по 8962р в месяц.
 
можно предположить что НПФ может не показать обещанную доходность, она может быть как больше, так и меньше, но все же на такой дистанции это осуществимо.
 
Но кто скажет, что банковский депозит пролежит 30 лет не тронутым и вы не снимите их когда они вам понадобятся. Это плюс и это минус.
 
В НПФ мы ничего снять не можем, пока придет наше время. Зато при выходе на пенсию мы получаем хорошую прибавку.
 
12000 в год в течении 10 лет это немного. Ради такой перспективы. Что думаете?
 
Согласен если положить сразу 120 000 под 10% у нас будет через 30 лет 1 903 571. если он доживет, и вы дадите ему расти.
 
Но сможет ли среднестатистический россиянин положить 120 000р. или 12 000 в течении 10 лет.
 
Итог: если у вас есть 120 000 положите по 10%. и не парьтесь о софинансировании.
 
Если нет, то 12 000 в год можно попробовать, риск не большой с перспективой хорошей прибавки к пенсии.