Как быстро нарастить капитал

Как говорил Ларошфуко, мы ничего не раздаем с такой щедростью, как советы. Рискуя прослыть капитаном очевидности, все-таки наберусь смелости дать некоторые советы новичкам, стремящихся быстро стать миллионерами (хотя бы рублевыми).

Вообще, наверное, самое большое удивление вызывает то, насколько все-таки нищ массовый инвестор в России. Почти все богатство россиян традиционно зарывается в недвижимость, и народ тратит последнюю свободную копейку на выплату ипотечного кредита. А если копеек становится больше, то просто берется кредит на более шикарную квартиру, вот и все. А свободных денег как не было, так и нет. Прослойка из среднего класса, инвестирующая в ценные бумаги, только формируется (на наших глазах). К тому же постоянные обвалы, а также в целом пятилетний боковик на фондовом рынке не располагает к широкому инвестированию. Поэтому инвестируют у нас в основном «студенты» (пусть простят меня корифеи смартлаба) с мизерным размером капитала.

А что нужно инвестору с небольшим капиталом? Правильно: он хочет знать, как его нарастить. И желательно побыстрее.

Как нарастить капитал, у меня есть ответ. А вот насчет «побыстрее», не все так просто.

Для начала покажу диаграмму, как менялся мой собственный капитал последние 10 лет. Все данные честные, только я скрыл конкретные цифры, они тут не очень важны (кстати, один из советов – не лениться и вести статистику, но это отдельная тема).

Какие выводы тут можно сделать? – Что я классный спекулянт? – вовсе нет. До 2020 года я вообще не рассматривал фондовый рынок, а вся «прибыль» до 2020 и частично после — обычные банковские проценты с депозитов.  

Сначала, пока капитал был скромным, большая часть прироста шла за счет взносов с зарплаты, а доля прибыли (точнее, процентов) была невелика.

Но постепенно ситуация менялась. Взносы с зарплаты особо не увеличились, а капитал все равно рос, но уже в основном за счет процентов. В 2022 году мне впервые не удалось ничего отложить (а наоборот, по личным причинам пришлось изъять), но помогли вложения на фондовом рынке.

То же самое можно показать в долях.

 


На сегодняшний день (даже для меня самого это оказалось некоторым сюрпризом) 75% моего капитала – прошлый доход с инвестиций, и эта доля с каждым годом растет, при том, что мне уже не удается ничего толком откладывать с зарплаты. Перефразируя известную поговорку «Сначала ты работаешь на свой капитал, потом капитал работает на тебя».

Конечно, с поправкой на инфляцию, картинка будет не такой красивой, но суть ясна. Капитал в какой-то момент начинает воспроизводить себя сам. Главное терпение и методичная работа.

Можно ли накопить капитал быстрее, чем за 10 лет? Теоретически, можно.

Проблема в том, что выбор более агрессивной стратегии для накопления капитала увеличивает не столько шансы стать новым Соросом, сколько шансы вовсе остаться без штанов. Ведь на длинном интервале риск полной потери капитала почти наверняка реализуется.

Слишком быстрое наращивание богатства часто играет с человеком злую шутку. Известно, что многие победители лотерей (бывают и такие), быстро спускали заработанное, т.к. не ценили деньги (как говорится, easy come, easy go).

Но дело не только в психологии. Математика тоже работает против агрессивных спекулянтов.

Пример 1: чувак изобрел чудо-стратегию, которая ежегодно дает выигрыш 50%, но раз в четыре года, когда случается кризис, убыток по ней составляет 50%. Выглядит как супер-выгодная схема? Давайте считать 1,5*1,5*1,5*0,5=1,68 То есть 68% прибыли за четыре года.

Пример 2. Другой чувак решил инвестировать в скучные облигации и немного в акции. У него средняя доходность только 15% годовых (то есть более чем в три раза хуже в успешные годы, чем у агрессивного спекулянта), но зато без просадок. Считаем 1,15*1,15*1,15*1,15=1,75% Получается наш скучный инвестор переиграл спекулянта, хотя у того сказочная доходность была практически на всем интервале, кроме одного-единственного года.

Из этого примера понятно, что скорость накопления капитала, если она достигается с помощью стратегии, предполагающей даже небольшой риск глубокой просадки, не дает никаких долгосрочных преимуществ. Рано или поздно наступит расплата и привет. Как говорится, тише едешь, дальше будешь.

Давайте подытожим:

• У меня нет волшебных таблеток, как быстро нарастить капитал. Нужно долго и методично работать, откладывать деньги и следить за положительной доходностью вложений.

• Откладывать с зарплаты очень тяжело (это правда!) и поначалу результат будет очень скромным, но постепенно доля прибыли (процентов) с капитала будет расти, пока не превысит долю самих взносов. То есть капитал будет расти сам по себе.