04 февраля 2025, 11:30
Мысли про МФО
Мысли про МФО Сейчас развелось очень много различных микрофинансовых организаций, продолжающих кредитовать население под огромные проценты! Некоторые даже собираются платить дивиденды (5 февраля — Carmoney — сд рассмотрит вопрос об утверждении Положения о дивидендной политике).
В декабре произошло ожидаемое охлаждение корпоративного и потребительского кредитования — ЦБ. Основной доход банков состоит из кредитования… Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70%
Задумался, а откуда у них деньги? Не связаны ли официальные банки с этим? Исключать ничего нельзя!
Если рефинансировать уже существующие кредиты официальным образом, то банки (особенно в текущей ситуации) смотрят на долговую нагрузку клиента, и часто не могут предложить соответствующую программу. А МФО предлагают займы с минимальными требованиями к заёмщикам. Часто достаточно только паспорта и минимального пакета документов. Это привлекает людей, которые не могут получить кредит в банке.
МФО специализируются на микрозаймах, которые выдаются на короткий срок (до 30 дней) и на небольшие суммы. Это удобно для людей, которым срочно нужны деньги, но они не хотят или не могут брать долгосрочные кредиты. МФО компенсируют свои риски (например, высокий уровень невозвратов) за счёт высоких процентных ставок. Это делает их бизнес очень прибыльным, особенно в условиях, когда спрос на займы растёт.
Могут ли банки финансировать МФО? Вот как это может работать.
1. Банки могут выдавать кредиты самим МФО под относительно низкие проценты, а те, в свою очередь, выдают займы населению под высокие проценты. Это позволяет банкам минимизировать риски (они работают с юридическими лицами, а не с физическими) и получать прибыль.
2. Некоторые банки могут быть акционерами или инвесторами МФО. Это позволяет им участвовать в прибыли микрофинансового сектора, не нарушая при этом нормативов ЦБ по кредитованию.
Конечно не может обойтись без рисков. Высокие проценты МФО могут приводить к тому, что заёмщики попадают в «долговую яму». Это особенно опасно для малообеспеченных слоёв населения. Но кого трогает «чужое горе»!
Вывод.
Моя гипотеза не лишена смысла. Банки действительно могут косвенно участвовать в кредитовании населения через МФО, особенно в условиях, когда прямое кредитование становится менее выгодным или рискованным. Это скорее бизнес-стратегия. Тогда вполне объяснимы прибыли банков в текущей ситуации!
В декабре произошло ожидаемое охлаждение корпоративного и потребительского кредитования — ЦБ. Основной доход банков состоит из кредитования… Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70%
Задумался, а откуда у них деньги? Не связаны ли официальные банки с этим? Исключать ничего нельзя!
Если рефинансировать уже существующие кредиты официальным образом, то банки (особенно в текущей ситуации) смотрят на долговую нагрузку клиента, и часто не могут предложить соответствующую программу. А МФО предлагают займы с минимальными требованиями к заёмщикам. Часто достаточно только паспорта и минимального пакета документов. Это привлекает людей, которые не могут получить кредит в банке.
МФО специализируются на микрозаймах, которые выдаются на короткий срок (до 30 дней) и на небольшие суммы. Это удобно для людей, которым срочно нужны деньги, но они не хотят или не могут брать долгосрочные кредиты. МФО компенсируют свои риски (например, высокий уровень невозвратов) за счёт высоких процентных ставок. Это делает их бизнес очень прибыльным, особенно в условиях, когда спрос на займы растёт.
Могут ли банки финансировать МФО? Вот как это может работать.
1. Банки могут выдавать кредиты самим МФО под относительно низкие проценты, а те, в свою очередь, выдают займы населению под высокие проценты. Это позволяет банкам минимизировать риски (они работают с юридическими лицами, а не с физическими) и получать прибыль.
2. Некоторые банки могут быть акционерами или инвесторами МФО. Это позволяет им участвовать в прибыли микрофинансового сектора, не нарушая при этом нормативов ЦБ по кредитованию.
Конечно не может обойтись без рисков. Высокие проценты МФО могут приводить к тому, что заёмщики попадают в «долговую яму». Это особенно опасно для малообеспеченных слоёв населения. Но кого трогает «чужое горе»!
Вывод.
Моя гипотеза не лишена смысла. Банки действительно могут косвенно участвовать в кредитовании населения через МФО, особенно в условиях, когда прямое кредитование становится менее выгодным или рискованным. Это скорее бизнес-стратегия. Тогда вполне объяснимы прибыли банков в текущей ситуации!
1 Комментарий
Сергей Олейник04 февраля 2025, 11:46А может быть всё гораздо проще? Остатки на счетах и физлиц и юрлиц растут… их банки так или иначе крутят каждую минуту на долговом рынке. А дальше работает сложный процент.0
Читайте на SMART-LAB:
Эпоха дивидендов под вопросом. Что теперь делать инвесторам?
Привычный мир российского инвестора, похоже, уходит в прошлое. Если до сих пор для него главным аргументом в пользу покупки бумаг выступала дивидендная доходность, то с 2026 года ему...
15:28
Мировой страховой рынок покажет рост в 2,3% в 2027 году – Swiss Re Institute
Swiss Re, одна из крупнейших и старейших в мире перестраховочных компаний, поделилась своим прогнозов в отношении мирового страхового рынка. Компания была основана в 1863 году в Цюрихе. По ее...
14:37
Доходность ОФЗ выше ключевой. Как зафиксировать проценты надолго?
Сейчас ключевая ставка находится на уровне 14,25%. При этом с самыми надежными облигациями можно получать 15,5–16,5%. Расскажем об одном из самых безопасных вариантов заработка и о том,...
11:49
16:34
oilresource.ru/press-releases/445/
посмотрите, может кому-то поможет в просветительских целях о ТХВ
После новости о доставке парогенератора на Луговское месторождение многие решили, что име...
16:34
Данил Щербаков, самосвалы, экскаваторы в Китае купят. Ну да идея что золото неплохо в портфель, вот мне банки интересны от текущих уровней, а полюс закатали тоже уже где-то интересно будет, риски н...
16:33
Deployer, да, Иран сам у себя взял… сам создал пояс своих прокси и сам дал его слить. Ох, долго писать этот оффтоп, остановлюсь
16:32
Delta Air Lines - Прибыль 6 мес 2026г: $1,315 млрд (-45% г/г); Дивы кв $0,215. Реестр 9 июля 2026г Delta Air Lines, Inc.
As of March 31, 2026 Common Stock, $0.0001 par value — 656,994,112 shares ou...
16:32
Роскомнадзор впервые раскрыл объём рекламы в мессенджере Max: за 1п - ₽1 млрд (кратный рост г/г). В Telegram за тот же период ₽7,9 млрд (-22% г/г), во «ВКонтакте» до ₽8,8 млрд (+1% г/г) — Ведомости Гл...
16:32
Роскомнадзор впервые раскрыл объём рекламы в мессенджере Max: за 1п - ₽1 млрд (кратный рост г/г). В Telegram за тот же период ₽7,9 млрд (-22% г/г), во «ВКонтакте» до ₽8,8 млрд (+1% г/г) — Ведомости Гл...
💥 Минус 10% в газе за день: Как ОИ жестко наказал толпу и куда теперь летит Индекс Мосбиржи?
Легенды, привет! 👋
Вчерашний день — это достаточно яркий пример того, как Открытый Интерес может ра...
Вы все еще покупаете? Тогда мы едем к вам 🚑😅 Еще более залипательная картинка.
1. Добавил всех участников рынка
2. Сделал нарастающим итогом
3. Пересчитал поток из млрд руб в пункты индекса, по...
Алексей Щ, мы эту тему знаем. С них аетимонопольная тема содрет деньги, а все остальные это оплатят.
Купил по 65