Ноябрь 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Вторая пенсионная выплата (55 лет)
До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 119 мес. ежемесячного инвестирования (9 лет 11 месяцев).
- Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
- 10 октября мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года.
- В октябре 2024 года получил первый «пенсион» 17 300 руб. Методика расчета суммы дана мной в предыдущей статье (очень подробно):
4. В ноябре выплатил себе из ПФ Кубышка вторую ежемесячную «пенсию» 17300 руб.
5. Все доходы с блогерской деятельности (99% денег дает ТГ Канал «Пенсионный фонд Кубышка», 1% дает Дзен) направляю на пополнение Кубышки. Тут все без изменений.
6. Продолжаю переводить с зарплаты 7500 руб. на пополнение Кубышки. Пополняю брокерский счет ИИС.
Процентное соотношение Кубышек. Данные на 11 ноября 2024 года
Всего активы: 14 288 000 руб. (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (49,0 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 4 328 000 руб. ( 30,4 %).
- ВДО (название надо будет менять): 1 115 000 руб. (7,8 %).
- ИИС: 911 000 руб. (6,4 %).
- Ваучерная приватизация 1992 года, 265 000 руб. ( 1,8 %).
- НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + «212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г» (1,7 %)
- Крипта: 311 тыс. руб. (2,2%)
- КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 110 000 руб. (0,7%).
Кубышки «Крипта» и «КОАР. Краткосрочные операции с акциями России» отданы в доверительное управление (ДУ). В связи с большой занятостью ДУ не часто публикует отчеты о счетах публично, но раздел на Дзене мы завели:
Крипта, Акции, доверительное управление | Пенсионный фонд «Кубышка» | Дзенdzen.ruДУ обещает в ноябре 2024 года выложить отчет о состоянии счетов.
Было до ноября 2024 года:
— По связке Кубышке «ВДО+Крипта+КОАР» у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов:
- Я не буду превышать порог риска.
- Буду регулировать и контролировать проценты (риски).
Третий месяц, как начал делать следующую операцию: перевожу купоны с одного БС (брокерского счета) на другой, при этом брокер НДФЛ не удерживает, так как это не вывод денег. Таким образом, пополняю ИИС, переводя деньги с ВДО.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Стало после очередного повышения ставки ЦБ до 21% и прогнозов ведущих аналитиков о длительном периоде высокой ставки (до 2026 года)
- Я принял решение продавать ВДОшки, минимизировать НДФЛ.
- Вместо ВДО покупаю «корпоративные облигации флоатеры, с ежемесячным купоном, рейтинг А-, А, АА, ААА.
- Процесс начал в конце октября, еще не завершен. Это видно внизу из „принт_скринов“ моего портфеля. Буду продолжать работать в этом направлении.
- На сегодня у меня НДФЛ по брокерским счетам „минус 8 тыс. руб“. Методом ручного управления (как все делается в нашей стране) доведу до конца года, чтобы показать прибыль, но совсем небольшую. Кропотливую работу я начал и буду вести до 30 декабря 2024 года. Делая поправки на Т+1, конечно (время проведения операции, сведения баланса брокером и предоставление мне статистического отчета по БС). Если коротко — через 2 суток я вижу все свои операции и итоги такой работы.
- Поэтому на сегодня название БС „ВДО“ не отражает сути. Надо будет его менять, пока не придумал.
ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам
- Получил 12 сентября 2024 года „письмо счастья от ФНС“. Мне выставили налог на банковские депозиты.
- 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
- У меня проблема — очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через „самозанятого“ и ИП „на упрощенке“. А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами — проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка „ИП-самозанятый“. Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП), адвокатом — у меня вполне приличное количество баллов.
- Все налоги (имущественные, банковские), со сроком уплаты до 30 ноября 2024 года — заплатил.
ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года
ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года, часть 1 
ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года, часть 2Общая сумма 911 тыс. руб.
- Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
- Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации
Почему флоатеры?
- Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2025 года.
- Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
- Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 19% сохранится до середины 2025 года. Проверим.
ВДО, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, часть 1 
ВДО, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, часть 2- Как писал выше, название ВДО надо менять.
- Постепенно продаю ВДОшки и перекладываюсь в облигации — флоатеры — корпоратеры — ежемесячный купон КС + чуток сверху %, рейтинг А-, А, АА, ААА.
Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года
Акции РФ, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 годаВопрос часто задаваемый: почему у вас не „красные акции“ — на падении или где был „дивидендный геп“, у вас все „зеленое“?
Дело в том, что я провожу налоговую оптимизацию (НДФЛ) брокерских счетов. Акции, которые падают более чем на 2-3 тыс. руб. (от общей суммы), я продаю и снова покупаю (по рынку, разово, всем лотом). Пока это делать разрешено, все в рамках законодательства. Фиксируя убыток, я снижаю НДФЛ.
Получил дивиденды осенью на брокерский счет, но не покупал акции. Покупал облигации. Почему? Так мне комфортно в текущих реалиях.
Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года
Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 1 
Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 2 
Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 3 
Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 4Активно участвую через мобильное приложение Сбер Инвестор в первичках облигаций.
Рутина, циклика, все как обычно. Постоянно набираю флоатеры-корпоратеры, рейтинг А, ежемесячный купон, КС + процент сверху. Обо всем пишу в ТГ канале, о всех ежедневных покупках, задумках.
Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина
- Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать „между строк“. Применять принципы „критического мышления“. Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
- Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали „вчера“. Не обязательно, что „сегодня“ они будут работать. Тем более „завтра“. Нарушайте запреты.
- Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.
- 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- Рынок ставит на 23%. Аналитики склоняются к 22%. Скоро увидим, что будет на самом деле.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, „болталка о жизни“ — все это происходит в Телеграмм канале „Пенсионный фонд Кубышка“.
Там есть замечательный чат, где мы общаемся.
Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034
В ТГ канале я каждый день, пишу о:
Здоровье, ежедневные активности
Пенсионный фонд Кубышка, снижение веса, апрель 2024 — ноябрь 2024 года- Каждый день прохожу не менее 12500 шагов. Делаю это уже 20 лет. Почти нет пропусков и не выполнение плана. Есть проблема — перевыполнение. В среднем сейчас в день прохожу 15 тыс. шагов.
Пенсионный фонд Кубышка, ноябрь 2024 года, шаговая активность, шаги в день, план 12500- Запустил и веду Челлендж 8.0 — »подтягиваю" свои нормы ГТО. Упражнения с собственным весом: подтягивания, отжимания, приседания, пресс. Начал бегать 2 км 6 раз в неделю на пульсе 60-80% от МП. Все нормы, кроме пресса, выполнил в октябре 2024 года на «золото» для своей возрастной группы. Но решил поддерживать свои кондиции Челленджем, посмотреть, будет ли у меня прогресс.
- Два раза в неделю хожу в тренажерный зал. Поддерживаю базовыми упражнениями свой «мышечный корсет».
- Каждый день делаю зарядку («а ля 1000 движений академика Амосова») и упражнения «вакуум живота», 10 ноября 2024 года достиг «талия 89,0 см». Это предельный размер для меня, согласно нормам ВОЗ.
- Три раза в неделю: понедельник, среда, пятница — использую методику Кристы Варади, снижаю в эти дни рацион до 900-1200 кКал. Снижаю постепенно (с апреля 2024 года) вес, цель — ИМТ 27. Пока не достиг, на сегодня ИМТ 27,36.
- Каждый день изучаю иностранный язык, отвожу на это 20 минут, тренирую память.
- Программа моя динамическая, постоянно изменяется, выстраивается некая концепция ЗОЖ. Большую помощь мне оказывает врач-реабилитолог физкультурного диспансера, постоянно дает новую информацию, корректирует мою программу. Как раз 10 ноября 2024 года прошел коррекционные измерения, получил новые наставления. Основная работа на ближайшие 9 месяцев (да, да, не ближайшие недели, а месяцы) — осанка, мышцы живота (не пресс в нашем понимании, а поперечная мышца). Обо всем начнут писать постепенно в ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка».
Тем более возраст уже 55 лет, самое время.
Поэтому, считаю, всё равно ходить на работу приходится.
а если на работе травму получишь или сгоришь психологически?
В ситуации, когда ходишь на работу и имеешь 14 млн всё равно приходится и ходить и иметь. Так как в случае реализации одного из рисков, второй кэшфлоу останется. В случае реализации двух рисков сразу, кэшфлоу не будет.
С каких пор сбер такое позволяет?
Я помню до СВО вы написали, что выходите из всего в кэш. Вроде в максимуме у вас было тогда 7 млн, наверное на февраль 22 было меньше. Сложно найти, сколько было на самом деле (поэтому я и пишу, что сообщения крайне запутаны). 11 сентября 21: 7,1 при ММВБ 4000. В феврале 22 ММВБ был уже 3500.
Сейчас суммарно 14. Получается удвоились в кэше за эти 2.5 года?
он ещё и ювелирно вычистил свои тысячи
Но в целом, позиция ответственного инвестора не ограничивается подсчётом инфляции и превышения над ней.
Это ещё и личное время. Да и в целом, после определённого возраста, появляется привилегия тратить тело капитала.
А так конечно похвально, 14 млн это солидно. Достаточно просто иметь покупательную силу и 1 раз купить актив удачно, утроится почти ничего не делая. Работа на таком фоне теряется.
А вам, по вашему посту похоже, пора начинать грязевые ванны — к землице сырой привыкать ;)