Ноябрь 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Вторая пенсионная выплата (55 лет)

До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 119 мес. ежемесячного инвестирования (9 лет 11 месяцев).

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
2. 10 октября мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года.
3. В октябре 2024 года получил первый «пенсион» 17 300 руб. Методика расчета суммы дана мной в предыдущей статье (очень подробно):

                  [DELETE, цензура]

4. В ноябре выплатил себе из ПФ Кубышка вторую ежемесячную «пенсию» 17300 руб.

5. Все доходы с блогерской деятельности (99% денег дает ТГ Канал «Пенсионный фонд Кубышка», 1% дает Дзен) направляю на пополнение Кубышки. Тут все без изменений.

6. Продолжаю переводить с зарплаты 7500 руб. на пополнение Кубышки. Пополняю брокерский счет ИИС.

Процентное соотношение Кубышек. Данные на 11 ноября 2024 года

Всего активы: 14 288 000 руб. (100%).

• Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (49,0 %).
• Акции, облигации ведущих предприятий России: 4 328 000 руб. ( 30,4 %).
• ВДО (название надо будет менять): 1 115 000 руб. (7,8 %).
• ИИС: 911 000 руб. (6,4 %).
• Ваучерная приватизация 1992 года, 265 000 руб. ( 1,8 %).
• НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + «212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г» (1,7 %)
• Крипта: 311 тыс. руб. (2,2%)
• КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 110 000 руб. (0,7%).

Кубышки «Крипта» и «КОАР. Краткосрочные операции с акциями России» отданы в доверительное управление (ДУ). В связи с большой занятостью ДУ не часто публикует отчеты о счетах публично, но раздел на Дзене мы завели:

   Крипта, Акции, доверительное управление | Пенсионный фонд «Кубышка» | Дзенdzen.ru

ДУ обещает в ноябре 2024 года выложить отчет о состоянии счетов.

Было до ноября 2024 года:

— По связке Кубышке «ВДО+Крипта+КОАР» у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов:

• Я не буду превышать порог риска.
• Буду регулировать и контролировать проценты (риски).

Третий месяц, как начал делать следующую операцию: перевожу купоны с одного БС (брокерского счета) на другой, при этом брокер НДФЛ не удерживает, так как это не вывод денег. Таким образом, пополняю ИИС, переводя деньги с ВДО.

Дисклеймер

• Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
• Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
• Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.

Стало после очередного повышения ставки ЦБ до 21% и прогнозов ведущих аналитиков о длительном периоде высокой ставки (до 2026 года)

• Я принял решение продавать ВДОшки, минимизировать НДФЛ.
• Вместо ВДО покупаю «корпоративные облигации флоатеры, с ежемесячным купоном, рейтинг А-, А, АА, ААА.
• Процесс начал в конце октября, еще не завершен. Это видно внизу из „принт_скринов“ моего портфеля. Буду продолжать работать в этом направлении.
• На сегодня у меня НДФЛ по брокерским счетам „минус 8 тыс. руб“. Методом ручного управления (как все делается в нашей стране) доведу до конца года, чтобы показать прибыль, но совсем небольшую. Кропотливую работу я начал и буду вести до 30 декабря 2024 года. Делая поправки на Т+1, конечно (время проведения операции, сведения баланса брокером и предоставление мне статистического отчета по БС). Если коротко — через 2 суток я вижу все свои операции и итоги такой работы.
• Поэтому на сегодня название БС „ВДО“ не отражает сути. Надо будет его менять, пока не придумал.

ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам

• Получил 12 сентября 2024 года „письмо счастья от ФНС“. Мне выставили налог на банковские депозиты.
• 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
• У меня проблема — очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через „самозанятого“ и ИП „на упрощенке“. А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами — проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка „ИП-самозанятый“. Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП), адвокатом — у меня вполне приличное количество баллов.
• Все налоги (имущественные, банковские), со сроком уплаты до 30 ноября 2024 года — заплатил.

ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года

   ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года, часть 1   ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 11 ноября 2024 года, часть 2

Общая сумма 911 тыс. руб.

• Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
• Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации

Почему флоатеры?

• Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2025 года.
• Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
• Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 19% сохранится до середины 2025 года. Проверим.

ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года   ВДО, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, часть 1   ВДО, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, часть 2

• Как писал выше, название ВДО надо менять.
• Постепенно продаю ВДОшки и перекладываюсь в облигации — флоатеры — корпоратеры — ежемесячный купон КС + чуток сверху %, рейтинг А-, А, АА, ААА.

Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года

   Акции РФ, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года

Вопрос часто задаваемый: почему у вас не „красные акции“ — на падении или где был „дивидендный геп“, у вас все „зеленое“?

Дело в том, что я провожу налоговую оптимизацию (НДФЛ) брокерских счетов. Акции, которые падают более чем на 2-3 тыс. руб. (от общей суммы), я продаю и снова покупаю (по рынку, разово, всем лотом). Пока это делать разрешено, все в рамках законодательства. Фиксируя убыток, я снижаю НДФЛ.

Получил дивиденды осенью на брокерский счет, но не покупал акции. Покупал облигации. Почему? Так мне комфортно в текущих реалиях.

Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года

   Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 1   Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 2   Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 3   Облигации, ПФ Кубышка, 11 ноября 2024 года, основной БС, часть 4

Активно участвую через мобильное приложение Сбер Инвестор в первичках облигаций.

Рутина, циклика, все как обычно. Постоянно набираю флоатеры-корпоратеры, рейтинг А, ежемесячный купон, КС + процент сверху. Обо всем пишу в ТГ канале, о всех ежедневных покупках, задумках.

Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина

1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать „между строк“. Применять принципы „критического мышления“. Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали „вчера“. Не обязательно, что „сегодня“ они будут работать. Тем более „завтра“. Нарушайте запреты.
3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.

1 „реперная точка“ долгосрочного инвестора в 2024 году

• 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
• Рынок ставит на 23%. Аналитики склоняются к 22%. Скоро увидим, что будет на самом деле.

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, „болталка о жизни“ — все это происходит в Телеграмм канале „Пенсионный фонд Кубышка“.

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034

В ТГ канале я каждый день, пишу о:

Здоровье, ежедневные активности

   Пенсионный фонд Кубышка, снижение веса, апрель 2024 — ноябрь 2024 года

• Каждый день прохожу не менее 12500 шагов. Делаю это уже 20 лет. Почти нет пропусков и не выполнение плана. Есть проблема — перевыполнение. В среднем сейчас в день прохожу 15 тыс. шагов.

   Пенсионный фонд Кубышка, ноябрь 2024 года, шаговая активность, шаги в день, план 12500

• Запустил и веду Челлендж 8.0 — »подтягиваю" свои нормы ГТО. Упражнения с собственным весом: подтягивания, отжимания, приседания, пресс. Начал бегать 2 км 6 раз в неделю на пульсе 60-80% от МП. Все нормы, кроме пресса, выполнил в октябре 2024 года на «золото» для своей возрастной группы. Но решил поддерживать свои кондиции Челленджем, посмотреть, будет ли у меня прогресс.
• Два раза в неделю хожу в тренажерный зал. Поддерживаю базовыми упражнениями свой «мышечный корсет».
• Каждый день делаю зарядку («а ля 1000 движений академика Амосова») и упражнения «вакуум живота», 10 ноября 2024 года достиг «талия 89,0 см». Это предельный размер для меня, согласно нормам ВОЗ.
• Три раза в неделю: понедельник, среда, пятница — использую методику Кристы Варади, снижаю в эти дни рацион до 900-1200 кКал. Снижаю постепенно (с апреля 2024 года) вес, цель — ИМТ 27. Пока не достиг, на сегодня ИМТ 27,36.
• Каждый день изучаю иностранный язык, отвожу на это 20 минут, тренирую память.
• Программа моя динамическая, постоянно изменяется, выстраивается некая концепция ЗОЖ. Большую помощь мне оказывает врач-реабилитолог физкультурного диспансера, постоянно дает новую информацию, корректирует мою программу. Как раз 10 ноября 2024 года прошел коррекционные измерения, получил новые наставления. Основная работа на ближайшие 9 месяцев (да, да, не ближайшие недели, а месяцы) — осанка, мышцы живота (не пресс в нашем понимании, а поперечная мышца). Обо всем начнут писать постепенно в ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка».