Как обычные американцы хранят свои деньги и капиталы. Вклады не держат

Наткнулся на занимательную статью на английском, как американцы сейчас хранят свои деньги и капиталы. Я был поражен статистическими данными. Все не так как можно было подумать.

Первое открытие. Почти никто не держит вклады! В среднем только 6,5% людей имеют вклады в банках. Если у человека капитал от 27 тысяч до 192 тысяч долларов, то вклады есть только у 2,7% людей! Только 1,7% американцев моложе 35 лет имеет хотя бы один вклад в банке. Нет этого цирка с беготней по банкам и планированием карусели вкладов как у нас, в попытке догнать инфляцию.

Свободные деньги хранятся на текущем счете, без процентов. Такой счет есть почти у всех (99%).

Акции очень популярны:

Как обычные американцы хранят свои деньги и капиталы. Вклады не держат

Облигации есть только у 6,4% людей.

Распределение активов по 5 группам людей в зависимости от их уровня сбережений/капитала:

25-й процентиль – 27 100 долларов США
50-й процентиль – 192 900 долларов США
75-й процентиль – 658 900 долларов США
90-й процентиль – 1 938 000 долларов США

Теперь понятно, что с такой непопулярностью банковских вкладов с очень низкой ставкой, значительная часть сбережений потекла на фондовый рынок в акции. А у нас с высокими ставками, акции покупать не хотят. Хотя эти «высокие ставки» лишь частичная компенсация реальной инфляции.

Источник: milli.bank/blog/where-americans-keep-their-wealth/
Данные основаны на статистике ФРС, ссылка в статье есть.

США банки

Alexide

Москва

2 956

с 1 апреля 2013

37 Комментариев

Дюша Метелкин
Сегодня в 13:08
По поводу вкладов — за период отрицательных эффективных ставок все привыкли, что ставка по вкладу в районе 0.25%
Поэтому просто держали на текущих счетах.
Сейчас, думаю, ситуация будет меняться
+5
- Alexide
  Сегодня в 14:12
  Дюша Метелкин, наверное. Сейчас глянул — там данные ФРС за 2022 год. Возможно в 2023-2024 вкладов побольше стало. Но посмотрел сейчас типичный средний банк — типа BMO Harris в Чикаго — по текущему счету процентов нет. По вкладам где-то 1,5% на год. Я бы не размещал вклады по таким смехотворным ставкам. Лучше уж на счете и в акции вкладывать.
  +1
  - Дюша Метелкин
    Сегодня в 14:18
    Alexide, существует такая штука как инерция. Но вкладов меньше чем у нас.
    Не в последнюю очередь потому что там пенсионные планы вкладывают в облигации. И это очень давний тренд.
    Потому что уважают свою страну и ее облигации уважают.
    И уважают за дело
    +2
    - Сeм
      Сегодня в 16:42
      Дюша Метелкин, у них дорогой труд а деньги дешевые, у нас наоборот — деньги дорогие труд дешевый. они пыжатся на каторгах чтоб заработать на лечение зуба, то есть за свои услуги получить другие. у нас имея деньги труд дешевый. честно говоря мне Российская система когда деньги дорогие устраивает больше потому что работать на правильной работе надо меньше и получать взамен больше услуг других людей и товаров, кстати говоря включая и пиндостанских товаров и некоторых ихних услуг
      0
      - Принцип Парето
        Сегодня в 16:45
        Сeм, у нас с 2020 тоже деньги были дешевыми и народ успел привыкнуть. Уже неверное сотню постов написали на тему что вклады дорогие — это плохо. Ломка она такая.
        0
        Сeм
        Сегодня в 16:47
        Принцип Парето, а когда у нас гко или вклады давали меньше 6%? думаю пару лет в 12-13 году и всё. средняя по больнице 8-10% всегда была. это не 0-2% на пиндостане
        0
        Принцип Парето
        Сегодня в 17:25
        Сeм, меньше 6% было в 2020-2021. Средняя по рынку была в районе 4%. Настолько все тухло было.
        В 12-13 году у меня было 8-10% по крайней мере в коммерческих банках типа Тинька и Русского Стандарта. В Сбере наверное и было в районе 4-6%. Но он тогда был неинтересен
        0
        Сeм
        Сегодня в 17:34
        Принцип Парето, в сбере всегда 5 процев, но ком банках было 7-8.5%. У мну усё записано))
        0
        Принцип Парето
        Сегодня в 18:13
        Сeм, интересно, почему тогда в 13 году у меня были лесенки Тинька по 10% +1,5% за пополнение межбанком?) И плюсом Хоум кредит и БРС по 10-12%. Записываете не только вы)
        7-8% появились ближе в 14 году. Примерно до осени-зимы)
        0
  - Анатолий И.
    Сегодня в 14:57
    Alexide, 1,5% тоже не лишние.
    0
  - Сиделец
    Сегодня в 15:43
    Alexide, у них есть другие механизмы вместо срочных вкладов. Доходность чуть выше, ограничений сильно больше.
    А вообще зачем народу давать зарабатывать? Народ для того чтобы их стричь через кредиты да раздавать им разогнанные активы через индексные фонды.
    +1
    - Сeм
      Сегодня в 16:50
      Сиделец, да, всё так. ставки там по кредиткам космические включая нецелевые кредиты, автокредиты и тп. Даже хоум еквити сейчас че та около 9%
      0
  - Zerich121
    Сегодня в 18:39
    Alexide, А кредиты и ипотека тогда там по каким %, если по вкладам дают только 1,5%?
    0
    - Сиделец
      Сегодня в 19:07
      Zerich121, ипотека сильно зависит от того в какой год брал. не так давно халявные 3-4%, сейчас вроде 7%. (а когда-то тоже была гуманная под 20% в баксах. Как раз когда мы «загнивали в совке» и не верили что у амеров тоже жопа). Из плюсов — под свободную стоимость дома (текущая оценка минус долг по ипотеке, если он вообще есть) можно взять дешёвую вторичную ипотеку. Из минусов такой халявы — по этой части долга нельзя просто отдать ключи банку если надорвался и решил свалить. Придётся платить.
      
      Еще при терпимой ипотеке могут сильно удивить со страховкой. Сейчас во Флориде и других рискованных (погода) регионах она стала просто конской. Там может быть проценты мелкие и ставка фиксированная, но как тебя вытрясти всё равно найдётся.
      
      Ну и в той же Калифорнии мои земляки накопили на ипотеку, да обломились, правила ужесточились. Домик им светил за 10к в месяц платежей, но банку нужно еще и показать мешок денег с которого ты можешь платить год в случае потери работы. (и хорошо что не взяли — пол года сидели без работы. аренда хаты у них 3к сейчас).
      
      По машинам и прочему сильно плавает от кредитного рейтинга. Опять же, страховки по машинам.
      
      В других странах еще неудобная тема — ставка регулярно пересчитывается и привязывается к ставке ЦБ, тоже подстава. Есть места где уже можно брать ипотеку на 100 лет и передавать потомкам — быстрее не выплатить.
      
      Ну еще из весёлого — недавно копался, есть несколько стран с вменённым налогом на прибыль с дома. Если ты уже выплатил ипотеку и, халявщик, просто живёшь, то кроме обычного налога на недвигу государство прикидывает за сколько ты мог бы отдать каким гостям это место в аренду, и с этого (с некоей скидкой) берут с тебя налог. Тоже причина почему в таких странах не гасят ипотеку досрочно.
      0
  - Сиделец
    Сегодня в 19:12
    Alexide, ну и еще одна причина не класть на вклады срочные — если деньги «лишние» (а всё равно это не много обычно), то их лучше выводить из под НДФЛ, размещая на 401 или IRA. Уже экономия на налогах перекроет обычный срочный вклад. Да и активы таких фондов обычно в рынок вкладываются, возможно не самый рисковый и прибыльный.
    0
Albert Rudolfovich
Сегодня в 13:14
Нет этого цирка с беготней по банкам и планированием карусели вкладов как у нас,
У меня тоже ничего нет кроме счета в наличке, наличку закинул на карту и потратил, пока банк не лопнул. Считай меня Американцем, а точнее человека разумного с мозгами)

0
- Дюша Метелкин
  Сегодня в 14:19
  Albert Rudolfovich, а старость не наступит?
  0
risk8
Сегодня в 13:16
Почти никто не держит вклады! В среднем только 6,5% людей имеют вклады в банках
Так большая часть америкосов по уши в кредитах. За учебу, за жилье, за авто и пр.
Среднего американца надо рассматривать во всей красе, тогда и картина будет более ясная.
+3
- Cash
  Сегодня в 13:37
  risk8, у нас Дерипаска и Евтушенко в тоже по уши в кредитах. Наверное и у них нет сбережений )
  +2
  - risk8
    Сегодня в 13:44
    Cash, Сомневаюсь, что Дерипаска гоняет на взятом в кредит Форде-фокус.
    или Камрюхе)
    0
    - Cash
      Сегодня в 14:01
      risk8, так по факту всё, что у него есть — это в кредит. Включая Майбах или на чем он там ездит.
      0
  - Albert Rudolfovich
    Сегодня в 18:44
    Cash, Правельно, богатые сейчас Денег лишних не держут
    0
- Alexide
  Сегодня в 14:16
  risk8, думаю, да, закредитованы сильно рядовые американцы. Но я там не жил и не бывал даже. Личного опыта нет.
  Но с другой стороны чем мы от них сейчас отличаемся? Точно так же рядовой семейный россиянин 20-40 лет закредитован: автомобиль, ипотека на 20 лет. В США жилье намного дороже, но и зарплаты выше, поэтому в среднем, процентная доля выплат по кредитам от зарплаты думаю такая же.
  +1
Путешественник
Сегодня в 13:16
Надо смотреть не на толпу, а на богатых. Они как раз держат на депозитам и госах разных стран. И да, в акциях. Но так, что бы при очередном будете не разориться
0
- Alexide
  Сегодня в 14:20
  Путешественник, так там в таблице есть богатые американцы. У тех кто имеет от 1,9 млн долларов капитала (от 180 млн руб) вклады только у 13% богатых американцев. А облигации у 15% есть. Маловато как-то не находите?
  Получается их богатые буратино в банках на вкладах бапки не хранят. И облиги не держат.
  Текущие счета, акции/фонды, пенсионные счета, недвижимость.
  0
  - Сиделец
    Сегодня в 15:45
    Alexide, там в капитал могут и недвигу считать.
    +1
Albert Rudolfovich
Сегодня в 13:17
Смысл сравнивать развитую экономику с развивающейся?
+1
- Alexide
  Сегодня в 14:24
  Albert Rudolfovich, интересно сравнить. Заодно понять куда деньги вкладываются. Для меня стало откровением, что в США непопулярны банковские вклады и прямая покупка облигаций. Теперь лучше понимаю, почему у них вкладываются в акции.
  А у нас высокие банковские %% убивают рост акций РФ. Все деньги утекают на вклады, и у богатых и у бедных.
  0
  - Albert Rudolfovich
    Сегодня в 19:09
    Alexide, думаешь акции не растут из-за того, что их никто не покупает?
    0
MadQuant
Сегодня в 14:27
В Сбербанке лежат 11 трлн рублей на счетах без процентов. Умножим эту цифру на ключевую ставку, получим за полгода 990 млрд рублей прибыли ОТ СИДЕНИЯ НА ЖОПЕ РОВНО. Реальная прибыль Сбера за полгода — 800 с копейками.
Ять, реально кто-то после этого верит в управленческий талант Грефа?
+2
- Сeм
  Сегодня в 16:38
  MadQuant, в этом и есть талант грефа что лежат 11 трлн без процентов
  +1
- Принцип Парето
  Сегодня в 16:42
  MadQuant, с одной стороны да — Сбер монополист. Но Сбер в 2005 и в 2020 и позже — разные банки. Не факт что «талант» зарешал, но админресурс и умение пинать действительно изменили банк.
  0
Путешественник
Сегодня в 14:26
Это не богатые. От 100 лямов хотя бы.
0
MySki
Сегодня в 15:16
Наткнулся на занимательную статью
Во-во… Этих статей на русском в 90-е и с 90-х столько здесь понаписали. Весь мир, в принципе — так и живёт. Но среди всех есть, оказывается — избранные... И что теперь с этим делать, хз. Вывод: горе от статей.

Долго что-то. Казалось — быстрее как-то((( Хотя в историческом-то да, секунды на шкале.
+1
Френк френков
Сегодня в 16:20
У нас инфляция и банкротство фонда любого. Мы не амеры.
Сам играй в акции и все.
+1
Сeм
Сегодня в 16:43
надо не забывать что у них иудейско-воровской уклад жизни, то есть кто кому чего перепродал подорож — тот и в наваре, а у нас православная — положил бапки на вклад и отдыхаешь в турции)
0