Наткнулся на занимательную статью на английском, как американцы сейчас хранят свои деньги и капиталы. Я был поражен статистическими данными. Все не так как можно было подумать.
Первое открытие. Почти никто не держит вклады! В среднем только 6,5% людей имеют вклады в банках. Если у человека капитал от 27 тысяч до 192 тысяч долларов, то вклады есть только у 2,7% людей! Только 1,7% американцев моложе 35 лет имеет хотя бы один вклад в банке. Нет этого цирка с беготней по банкам и планированием карусели вкладов как у нас, в попытке догнать инфляцию.
Свободные деньги хранятся на текущем счете, без процентов. Такой счет есть почти у всех (99%).
Акции очень популярны:
Облигации есть только у 6,4% людей.
Распределение активов по 5 группам людей в зависимости от их уровня сбережений/капитала:
25-й процентиль – 27 100 долларов США
50-й процентиль – 192 900 долларов США
75-й процентиль – 658 900 долларов США
90-й процентиль – 1 938 000 долларов США
Теперь понятно, что с такой непопулярностью банковских вкладов с очень низкой ставкой, значительная часть сбережений потекла на фондовый рынок в акции. А у нас с высокими ставками, акции покупать не хотят. Хотя эти «высокие ставки» лишь частичная компенсация реальной инфляции.
Источник: milli.bank/blog/where-americans-keep-their-wealth/
Данные основаны на статистике ФРС, ссылка в статье есть.
Поэтому просто держали на текущих счетах.
Сейчас, думаю, ситуация будет меняться
Не в последнюю очередь потому что там пенсионные планы вкладывают в облигации. И это очень давний тренд.
Потому что уважают свою страну и ее облигации уважают.
И уважают за дело
В 12-13 году у меня было 8-10% по крайней мере в коммерческих банках типа Тинька и Русского Стандарта. В Сбере наверное и было в районе 4-6%. Но он тогда был неинтересен
7-8% появились ближе в 14 году. Примерно до осени-зимы)
А вообще зачем народу давать зарабатывать? Народ для того чтобы их стричь через кредиты да раздавать им разогнанные активы через индексные фонды.
Еще при терпимой ипотеке могут сильно удивить со страховкой. Сейчас во Флориде и других рискованных (погода) регионах она стала просто конской. Там может быть проценты мелкие и ставка фиксированная, но как тебя вытрясти всё равно найдётся.
Ну и в той же Калифорнии мои земляки накопили на ипотеку, да обломились, правила ужесточились. Домик им светил за 10к в месяц платежей, но банку нужно еще и показать мешок денег с которого ты можешь платить год в случае потери работы. (и хорошо что не взяли — пол года сидели без работы. аренда хаты у них 3к сейчас).
По машинам и прочему сильно плавает от кредитного рейтинга. Опять же, страховки по машинам.
В других странах еще неудобная тема — ставка регулярно пересчитывается и привязывается к ставке ЦБ, тоже подстава. Есть места где уже можно брать ипотеку на 100 лет и передавать потомкам — быстрее не выплатить.
Ну еще из весёлого — недавно копался, есть несколько стран с вменённым налогом на прибыль с дома. Если ты уже выплатил ипотеку и, халявщик, просто живёшь, то кроме обычного налога на недвигу государство прикидывает за сколько ты мог бы отдать каким гостям это место в аренду, и с этого (с некоей скидкой) берут с тебя налог. Тоже причина почему в таких странах не гасят ипотеку досрочно.
Среднего американца надо рассматривать во всей красе, тогда и картина будет более ясная.
или Камрюхе)
Но с другой стороны чем мы от них сейчас отличаемся? Точно так же рядовой семейный россиянин 20-40 лет закредитован: автомобиль, ипотека на 20 лет. В США жилье намного дороже, но и зарплаты выше, поэтому в среднем, процентная доля выплат по кредитам от зарплаты думаю такая же.
Получается их богатые буратино в банках на вкладах бапки не хранят. И облиги не держат.
Текущие счета, акции/фонды, пенсионные счета, недвижимость.
А у нас высокие банковские %% убивают рост акций РФ. Все деньги утекают на вклады, и у богатых и у бедных.
Ять, реально кто-то после этого верит в управленческий талант Грефа?
Долго что-то. Казалось — быстрее как-то((( Хотя в историческом-то да, секунды на шкале.
Сам играй в акции и все.