Стремительно растет закредитованность населения России.
Последний подробный обзор Банка России свидетельствует о высоких темпах роста задолженности:
• Общее количество заемщиков – 50 млн человек (+4.7 млн за год), которые имеют 34.8 трлн кредитов (+6.4 трлн за год).
• Основной прирост заемщиков в банковском кредите – 42 млн всего (+4.1 млн за год), банковский плюс микрофинансовые организации (МФО) – 3.9 млн (+0.4 млн за год), а только в МФО – 4 млн (+0.1 млн за год).
• Половина от всей задолженности приходится на заемщиков с множественными кредитами (ипотека + потребительский кредит), которых– 6 млн человек (+1.1 млн за год и +1.8 млн за два года), а средний долг на одного заемщика – 950 тыс руб для получивших необеспеченный кредит.
• Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.7 млн руб по всей России, что на 0.5 млн руб выше, чем годом ранее и на 1.1 млн выше, чем два года назад.
• У 75% заемщиков ипотечный кредит не превышает 3 млн руб, треть имеют остаток менее 1 млн руб, а задолженность более 5 млн руб у 1.1 млн человек, более 10 млн руб – 0.3 млн (2% от всех заемщиков, но которые формируют 10% ипотечного портфеля банков), а более 15 млн руб – 0.1 млн человек.
• У 90% заемщиков остаток задолженности по необеспеченному кредиту не превосходит 1 млн руб, а более 2 млн долга имеют свыше 0.6 млн человек из общего числа заемщиков в 24 млн человек.
• Свыше 14.1 трлн ипотечного портфеля находится у заемщиков, которые имеют ипотеку + необеспеченный кредит (вдвое больше, чем два года назад).
• В структуре общей задолженности на 34.8 трлн руб заемщики с одним кредитом формируют 9.1 трлн общего долга, с двумя кредитами – 7.9 трлн, с тремя и более кредитами – 17.4 трлн.
• Активно растет количество пользователей кредитными картами – 27 млн клиентов (+6.6 млн за год и почти +9.3 млн за два года).
• Ипотеку имеют 10.6 млн заемщиков (+1 млн за год и +1.6 млн за два года), автокредит у 1.8 млн человек (+0.3 млн за год и столько же за два года), а кредит наличными у 24.1 млн человек (+0.8 млн за год).
• Свыше половины от всех кредитов по кредитной карте концентрируют заемщики старше 40 лет, в этой возрастной группе по кредиту наличными – 45% доля в структуре совокупного кредитования, POS кредит – 45%, ипотека – 42%, а автокредит – 55%.
• Наибольший уровень проникновения кредитования достигается в возрастной группе 38–40 лет (свыше 62%). В возрастном диапазоне от 25 до 50 лет степень проникновения кредитов составляет половину и выше, т.е. каждый второй имеет кредит в этом возрасте.
• Доступность ипотеки снижается. Срок выдаваемых ипотечных кредитов продолжает расти: во втором полугодии 2023 года доля кредитов со сроком более 25 лет выросла до 57% (+10 п.п. за год).
Долги растут, концентрация долга увеличивается, средний возраст повышается, срок кредитования удлиняется, а платежеспособность снижается. Тенденция опасная, но пока контролируемая.
в США 95% закредитованы.
Из них 80% — повторные продажи долгов, бгггг, это самое смешное — когда продают долги.
Ну почему же — отнюдь, по-моему, так это очень даже разумно и прагматично — продавать долги; а вот когда долги покупают — вот это да, действительно, смешно-)
Всё начало 2000-х правил бал банк Русский стандарт, раздававший потреб… дям под 60% годовых. Люди потреб… ди с удовольствием брали. А инфляция 10% в год.
Кредит весьма удобный и полезный инструмент, вот люди и пользуются
И не дай Бог, этот конвейер встанет. Это ж сколько народу высвободится из под работы. Куда его девать?! Придётся войну делать, а это: снаряды, танки, гранаты, автоматы, ракеты, броневики… снова прибыль, снова рост, снова безвозвратные кредиты по сниженным ставкам.
И чем беднее народ, тем больше тяга кредитнуться. Чем больше он кредитуется — тем выше инфляция. Чем выше инфляция — тем он беднее. Чем он беднее — тем больше денег нужно взять в кредит. Круг замкнулся. Единственный выход из него — обеспечить потребителей теми товарами, которые они возжелали. Поэтому 67% жилья не продано, а Автоваз уходит на каникулы чаще, чем Конгресс США, полгода выносящий на рассмотрение закон о помощи «союзникам».
Зато представьте позитив какой, когда ты только работать начал, а уже купил машину, да европейку, да с кондиционером, да на литых дисках. Сразу настроение улучшается, жизнь играет яркими красками, ты едешь на работу с удовольствием, и вся жизнь впереди (твоя естественно, ведь машине то уже 15 лет, 4 владельца, и 2 ДТП, и ей недолго осталось)
конечно другое, когда последний раз США объявляли мобилизацию? Вот вам и разница! Удобненько закредитовать по уши население, а потом придумать для него нацпроект. Жаль не все допёрли до этой схемы.
Байден, Шольц, где ска боеприпасы?!))))