На сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды?

Каждый раз хочется посчитать свои деньги так, чтобы их уже хватило на раннюю пенсию. Раз уж я выбрал дивидендную стратегию в инвестициях, то посчитаю, на какую сумму купить акций, чтобы жить на дивиденды.

Спойлер: нужно разделить сумму предполагаемого годового дохода на 0,086. К примеру, если хотите получить 1 200 000 руб / год, то делим 1 200 000 / 0,086 ~ 14 000 000 рублей.

А дальше подсчёты.

Инфляция

Инфляция за 10 лет примерно 100% calcus.ru/inflyaciya

Индекс МосБиржи

В 2014 открытие дня 1453,55. В 2024 открытие дня 3289,28.

Считаем 3289,28/1453,55 = 2,26.

Индекс МосБиржи за 10 лет вырос на 126%.

Промежуточные выводы 

1. Можно не заморачиваться инфляцией, просто держа деньги в акциях. Рост стоимости акций покрывает инфляцию + остаётся на шаурму.
2. Все приходящие дивиденды можно тратить на жизнь.

Средняя див доходность рынка

Можно, конечно, что-то долго высчитывать, но доверим это дело ребятам из БКС bcs-express.ru/novosti-i-analitika/skol-ko-nuzhno-aktsii-chtoby-zhit-na-dividendy 
Если что, можно взять цифру из другой аналитики. Примерно одинаковые цифры получаются.

Средняя дивидендная доходность за последние 5 лет составила 8,6%.

Стабильность выплат = 71%. Это интересный показатель, который говорит, что мы не всегда получим 8,6% дивидендной доходности. Иногда мы получим на 30% меньше 8,6*0,7 ~ 6% годовых. А иногда на 30% больше 8,6*1,3 ~ 11% годовых.

Как прикрыться от волатильности

Так как мы пессимисты изначально, то, очевидно, смотрим на плохой сценарий.

Как вижу его можно пройти двумя путями:

1. Увеличить тело инвестиций примерно на 30%. И тогда разница дивидендами покроет плохие годы, оставив качество жизни на том же уровне. Пока что кажется, это не про раннюю пенсию. Придётся тратить на 30% времени больше.
2. Держать подушку безопасности размером в недостающий процент от суммы инвестиций. Например, 8,6% — 6% = 2,6% (хватит на 1 плохой год). 5,2% инвестиций хватит на 2 плохих года. В хорошие годы пополнять подушку.

Итого

Если хотите получать 1 200 000 руб / год на дивидендной стратегии, то делим 1 200 000 / 0,086 ~ 14 000 000 рублей. Именно столько необходимо вложить в акции.

Допом к этому добавляем подушку 14000000×0,026 = 364 000 рублей (на 1 год безопасности) или 728 000(2 года).