комментарии Сиделец на форуме

Здарова. Подскажите начинающему. Есть 26254 и про него всё понятно, все советуют. Единственное, что с ним не понятно, сколько он будет стоит...

Михаил Родин, всё правильно. это простая доходность к погашению, посчитать можно. (ну и там еще халява будет за первый год, если больше пополнять не будете, тысяч 52 возврата налогов).

про 26254 точно можно только сказать сколько выплатят. Но сколько будет стоить — тут широкий разгул между оптимизмом и пессимизмом.

Сиделец, А че мешает все затарить в 54ую и сидеть в них до погашения, получая 14,1% два раза в год. 9,5 млн руб вполне хватит на 100тр в мес...

Booppa, можно. Но тогда и в 39м году будет 100к в месяц. А при таком раскладе (правда напихать побольше придётся) — в том году будет условно говоря 390к в месяц. Я же закладывал индексацию выплат на 12% в месяц. Если брать 7% то подобный трюк можно и на 10 лямов раскрутить и опять же, к концу будет побольше выплата. Единственный минус — не будет в конце пути огромного мешка денег за раз.

Можно конечно просто взять на все 16 лямов 254й выпуск и до упора получать 177к в месяц, и в конце — сразу ~16.5 ляма.
Но предположим что и сейчас 100к в месяц это скромненько — в 39м году 390к в месяц тоже будет скромненько, а 177 — очень скромненько. До 16 лямов еще дожить нужно :)

вообще вечность вперёд конечно не запланируешь. Сам то я затарился по уши 248м выпуском и жду когда удобно будет в 238й переложиться. Но мне и на жизнь ближайшее время отщипывать с этого потока не нужно будет…

Сиделец,
calcus.ru/kalkulyator-investicij?input=Y3VycmVuY3k9UlVCJnR5cGU9MSZzdW09MTAwMDAwMCZwZXJpb2Q9OSZwZXJpb2RfdW5pdD15JnJhdGU9MTAuMyZyZWl...

Валерий Иванович, не, там реинвестирование же в лоб считается под процент.

я про другое — сферический конь в вакууме, где считаешь сколь и чего купить сейчас чтобы равномерно и по нарастающей получать предсказуемые деньги. Не пытаясь угодать когда и под какой процент вложить получится.

ОФЗ 26241 — 103
ОФЗ 26221 — 381
ОФЗ 26225 — 705
ОФЗ 26233 — 1049
ОФЗ 26240 — 1469
ОФЗ 26250 — 2097
ОФЗ 26243 — 2807
ОФЗ 26230 — 3582
ОФЗ 26254 — 4281
ОФЗ 26238 — 5665

про линейное программирование я ни бум бум, и разбирался бы с темой вечно. а тут полез что-то с нейронкой общаться, обрисовал задачу, подправил допущения — сбацала программу. Пару косяков явных только выцепил и попросил исправить (она что-то увлеклась и оставила на руках облиги лишние в конце срока). Одно плохо — косячит подобное или нет можно только когда решается задача которую ты и сам можешь сделать. Но так выглядит прикольно.

Говоришь сколько хочешь получать в год, с какого года эта сумма считается стартовой, на сколько в год индексировать. Когда первое погашение (ограничить чтобы не попасть на налоги с переоценки, например), когда последнее (ну или до упора, по текущим выпускам).

И скриптик вытаскивает текущие все выпуски ОФЗ-ПД, текущую цену и нкд, минимизирует необходимую стоимость портфеля и расписывает график. Сколько в каком году получишь с учётом купонов и погашений, когда и на сколько будет перелёт и недолёт от целевой суммы (пока кажется всегда чуть перелёт). Таблички, графики, красота.

скажем, если захотеть со следующего года получать 1.2м (100к в месяц, но внутри года пофиг, условно говоря), индексируя на 7% в год, и начинать гаситься через 5 лет, то получается сейчас нужно взять 12 выпусков на 11 314 751 рубчиков. к 2041м году на руки получится 3м. Всего на руки получится чуть больше 30м за всё время (план 30.154м, факт 30.714м).

Если же хочется каждый год на 12% больше получать — 10 выпусков, 16.3м на входе, выплат всего вместо плановых 44.7м получится 47м. Начало с 1.2м, закончится 5.86м.

Андроид Икс, В конце месяца я думаю первые признаки разворота должны увидеть. Я пока держу шорты, хотя поспешил уже и больше половины сдал. ...

Booppa, ничего что там еще размещать и размещать 238ю? Давить будут и дальше.

Nightmarity, Такое раз в 5-10 лет. Дальше что, история бесполезна

Игнатий, ну то же самое с возможностью закупиться Сбером на дне и забить на торговлю. раз лет в 5 повторяется.

Змеевская паства роботов включила? 238й ломанулся вверх. а жаль, я надеялся еще лучшего момент дождаться переложиться :-(

Сиделец,
а я сальдирую убытки.
сейчас хорошее время.
облигации дают много купона по году.
снижаю базу ндфл

Валерий Иванович, я этот фокус провернул уже. ту часть, что была на обычном счету, продал с убытком и обменял на ОФЗ. На ИИС провернул в обратном порядке. Но что-то не ожидал настолько надолго зависнуть.
По облигам так же в 24м продал/откупил дёшево.

нет слов. каждый раз думаешь «ну вот, больше не упадём, что продавать купленное удачно на дне». и опять вот это наблюдаешь. и мучаешься «может стоило пол часа назад на отскоке всё продать, и откупить ниже?».
По закону подлости как только это сделаешь (по факту зарезав лося в 50%), ценник обратно вниз не пойдёт.

Советов хочу по учёту убытков

Привет всем. 

Ситуация такая:
— бумажный убыток формально за предыдущие годы превышает доход за 2025 год. 
— в конце прошлого года я зачем-то поспешил и, заметив что в 22м была прибыль по ВТБ и убыток по Сберу, зачем-то подал на вычет и уменьшил налог на убыток. 
— не так серьёзно, но есть убыток накопившийся и с 15го года по Сберу — основная часть бумажного в 23-24. 

— В декабре/январе специально не держал живых денег на счёте — Сбер смог отжать только 4 рубля налогами, остальное ушло просто записью в НДФЛ-2. 
— 30го я на сайте подавал НДФЛ-3, чтобы заявить накопившейся убыток (за вычетом того что уже за 2022 было учтено). Убыток ожидаемо перекрыл прибыль с небольшим запасом — мне откуда-то посчитали только 19 рублей доплатить. 

Проблема:
Открываю НДФЛ-3 — на 7й странице убытки есть, но ощутимо меньше чем я писал при заполнении. Даже меньше чем в сумме было после 2022. 
Подумал что может быть ребята автоматом вычитают то что уже возвращали мне — увеличил в форме на нужную величину — увы, всё равно на 7й странице конечная сумма не меняется. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

хорошие оферы стоят в 248/247. Они и для дня были бы отличными, а для глубокой вечёрки — вообще огонь.
Оглядываясь назад — нужно было сразу как 230 попалась на глаза перейти в неё, а сейчас в 238. Выхлоп в штуках получился бы огонь — не факт что сейчас дождусь такого же шанса напрямую 248->237… Тормоз, я тормоз.

вечная тема… то «нафига вчера подкупил хорошо?», то «очень жалко что почти не покупал», «нафига продал?», «нафига не продал?!?!» :-)
от сейчас не продам вчерашнее — опять на 24 уйдём. Продам — потащат на 27…

хм… что за кровища то льётся из всех щелей? :-)

Валерий Иванович, я смотрел еще в сторону 26230. Что-то выпуск не полощут на форумах и ютубах (может потому что обороты там никакие часто). В тот момент когда приглянулся доходность была совсем чуть (0.1%?) меньше чем у 248. Дисконт почти как у 238, купоны чуть жирнее. Получалось можно обменять почти столько же как и 238, а выплат получать не намного меньше чем с 248.
Разница там в штуках покрывалась года за три более жирными выплатами. Но… постеснялся, а сейчас разница уже за 13 лет покрывается — смысла уже нет.

ладно 37… я по 50 набирал :-)

вообще заметил закономерности, но вспоминаю про них уже когда подтверждаются, а не в начале.
— если утром резкая шпилька вверх и откат, то как правило или еще раз шпилька на эту высоту во второй половине, или цена уйдёт туда и пойдёт выше. После первой шпильки можно на откате чуть купить и поставить продажу по первой шпильке.
— такая же фигня с резким обвалом вниз — на откате продать часть и спокойно выкупить при повторении цены обвала.

но каждый раз вспоминаю только при подтверждении схемы.

Сиделец, за три года может все что угодно случиться. Например опять 21ая ставка. И что вы будете делать когда портфель ваш сложиться в два р...

Booppa, ну если держать до погашения — не важно. просто больше можно будет докупать на купоны.

есть метода когда считаешь с учётом инфляции (теоретической, конечно) сколько тебе нужно в каждый год «отсюда и лет на 10 вперёд». И раскладываешь по облигам так чтобы каждый год выплаты по имеющимся и погашения давали нужну сумму. И тогда пофиг на колебания их стоимости.
Но это к мелким портфелям неприменимо (если цель чтобы поток покрывал все обычные расходы).

я и так пошёл что-то в облиги в 21м, когда снижаться начало. Затарился побольше в 22м, не на самом низу, и еще больше весной 24го (поспешил, увы). 238й до сих пор дешевле чем я брал в 24м.
Оглядываясь назад — сбер нужно было хапать весной 22го, а не облиги. Ну или тот мусор в котором у меня и так уже бОльшая часть портфеля была…

Сиделец,
для нашего возраста,
он рекомендует максимальный купон, 26254
и 26233, как ставка на переоценку,
но держать до упора.
идея здрава...

Валерий Иванович, а вообще, можно просто при пополнениях (увы, нечем сейчас) забивать текущие параметры офз в табличку (с текущим нкд, конечно) и смотреть сколько сможешь каждого выпуска купить, и сколько купленное даст обратно в виде ((купонов + тело) / дни). Где жирнее в моменте тот и брать.

Сиделец,
для нашего возраста,
он рекомендует максимальный купон, 26254
и 26233, как ставка на переоценку,
но держать до упора.
идея здрава...

Валерий Иванович, 254 сейчас вдруг стал смотреться получше просто из-за перезапуска НДК. как 248 перезапустится — тоже будет норм. 233… — удобен тем что на обычном счету меньше отдавано НДФЛ. Но выплаты меньше в моменте (так то сумма всех ((выплат + тело) / дни ) получается чуть ли не самое выгодное),
только нужно как-то решать что важнее — купоны сейчас в полновесных деньгах, или тело потом в сожраных инфляцией… тут гадай ни гадай — всё равно внешние факторы, и по факту всегда будут дни когда будет выглядеть что твой выбор был хуже.

я пробовал еще прикидывать вперёд изменение цены за пол года и сравнение что лучше — сидеть какое-то время в 248, докупать его, потом перейти в 238. Или сразу перейти и докупать далее. Или остаться в 248 по первому плану на какое-то время (скажем, до доходности в 12.5%), а докупать 238.
И все теоретические построения портятся тем как ведёт себя стакан на самом деле :). Если сейчас перейду — будет лучше чем если бы так и сидел всё время в 238. Но сильно хуже если бы год назад метнулся (что-то вбил я себе в голову тогда идею посидеть 3 года, чтобы при переходе ЛДВ воспользоваться. а зря — слишком инерционное мышление, увы)

Сиделец, смотреть на скорости 1,5.
есть ценные мысли, но, редко

Валерий Иванович, где бы еще время взять. А то повадились 5 минут идей вместо короткого видео или текста (ну тут еще проще конечно украсть) растягивать на час. А жизнь одна :)

Сиделец, в офз неэффективностей практически не бывает.
нужно просто выбрать свою стратегию.
а их тройка вариантов.
большой купон 26254
высок...

Валерий Иванович, неэффективности да, исчезают быстро. Перегретое всякое болтается дольше. Исли 238 или примсотренная мной бумажка сравняются по доходности с 248 — перейду в обратку.