Дмитрий, представил ванну и вокруг мониторы с роботами в шортах.
Voron_Baffet,
комментарии Дмитрий на форуме
-
Дмитрий,, Это на усмотрение банка или обязательные условия? Рекомендация или предписание ЦБ? 156к не космос для миллионника и схемы найдут. ...
Manuk, требования ЦБ
Для примера в городах миллионниках оф зарплаты от 50 000 до 75 000 — потолок. Остальное — это не зарплаты — конверты
И таких 85-90-95 %Дмитрий, Отличная математика, надо в банке показать
botlib, так такое предложение: 3 000 000 внеси и 12 000 000 сможешь в «рассрочку» на 120 месяцев под 1 % в месяц + 3 года из 10 снимать квартиру и ждать пока построят твою квартиру
Это в Мухосранске или Воблограде pikabu.ru/story/otkaz_banka_po_ipoteke_12364582#comments
Получить заем когда то было легко: первоначальный взнос в те годы начинался от 10 процентов от стоимости жилья, максимальный срок кредита достигал 30 лет.
В начале 2020-х банки часто оформляли ипотеку всего по двум документам — паспорту и СНИЛС, без подтверждения трудоустройства и дохода потенциального заемщика.
«В 2021 году ко мне обратился клиент, работавший курьером в службе доставки, — рассказывает Екатерина Никитина. — При официальном доходе около 30 тысяч рублей он имел возможность получать дополнительные выплаты, которые позволяли ему комфортно обслуживать кредит. Банк одобрил ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов. Через полгода, когда стоимость приобретенной квартиры выросла, клиент смог рефинансировать кредит на более выгодных условиях».
«В нашей практике были случаи, когда ипотечный кредит получали граждане, занимающиеся рыночной торговлей, — вспоминает Ирина Векшина, эксперт по ипотечному кредитованию ИНКОМ-Недвижимость. — Также ипотеку могли взять и неработающие пенсионеры. Правда, сумма кредита была небольшая, но тогда даже дохода в виде одной пенсии могло хватить на обслуживание этого кредита».
Серьезно? Да!
Отличная возможность для тех, кому не подходят льготные программы и кто рассматривал разные варианты, но не находил подходяще...
Voron_Baffet, 15 млн — 20 % = 12 млн / 120 мес = 100 000 + 1 % в месяц= 101 000 в месяц
за 1 дом на 150 квартир = 1,8 млрд — выдать кредиты
за 100 домов = 180 млрд кредитов должен найти банк Самолет. Это из собственного капитала сроком на 10 лет
То есть за 20 % живыми деньгами и 80 % — в долг под 11.5% годовых
А на какие деньги будет строить Самолет тогда ?
Причем должен быть эскроу-счет, а не просто коммерческий счетДмитрий, Самолет-банк (ранее КБ Система) регистрации 27.12.2002 г., Лицензия ЦБ РФ № 2846 от 10.06.2024. Это этот банк? По поводу 123к в мил...
Manuk, 156к -официальная белая зарплата для двухкомнатных квартир для получения льготных кредитов
+ чтобы расходы были минимальные на жизнь: не было аренды жилья за 40-50 /мес, + автокредитов (нету) + нету долгов (жкх, алиментов, других обязательств) + ценз по возрасту + нету ничего что бы мешало выплачивать 50 % твоего дохода в течение 20-30 лет для всех областных городов России. Пожизненная рента.
Manuk, не залазил на сайт...
вы наверное спутали с рассрочкой...
ипотека не может быть под 11 процентов… при такой ставке цб...
vvs1941, Самолет купил за 1,5 млрд банк.
С уставным капиталом 1,5 млрд. руб
Этот банк наверное за счет собственных средств попробует выдавать кредиты под 11 ,5 % но на таких же требованиях к заемщику, которые установил ЦБ
Дмитрий, честно, без понятия…
SdN_8,
кредитка, даже которой не пользуются, считается банками выданным займом.
Так что так делать однозначно не стоит и перед подачей запроса на получения кредита -следует немедленно вернуть банку такую кредитку (Совкомбанк — халва, и т.п. если это не дебетовая карта, а именно карта рассрочки, то есть кредитная карта с лимитом в… 000 руб ) и получить выписку от банка о том, что долгов по ней нет.
Если вы снимаете квартиру и платите даже неофициально, но заявили об этом — это увеличение ПДН — и скорее всего получите отказ в кредите. Так как имеются скрытые расходы, которые так же войдут в ПДН.
Исправить такие недочеты за месяц — шесть после отказа не получится. Требуется время на новую кредитную историю и обновление базы данных Бюро кредитных историй. Что почти нереально. Один раз подал заявку — один раз отказали — откажут и во второй раз с большей вероятностью. Поэтому требуется очень тщательно готовить документы и проверять все имеющиеся сложности до подачи заявления в банк.
Анализ кредитной истории. Банк получает данные из Бюро кредитных историй, причем оценивается не только наличие просрочек, но и характер предыдущих заимствований. «Например, частое обращение в микрофинансовые организации может рассматриваться как негативный фактор» «частая смена места проживания»- может рассматриваться как негативный фактор.
Проверка через цифровой профиль. Система запрашивает информацию из Федеральной налоговой службы и Социального фонда: официальный доход, сумму уплаченных налогов и страховых взносов. Если заявленные вами данные расходятся с официальными, система автоматически отклоняет заявку или отправляет ее на дополнительную проверку;
Расчет ПДН. Для этого суммируются все обязательства будущего заемщика: действующие кредиты, кредитные карты (даже те, которые не используются), различные поручительства, арендные и коммунальные платежи, платное обучение, расходы на содержание автотранспорта … а затем полученная сумма делится на ежемесячный доход.
В заключении заемщика проверяет служба безопасности банка, уточняя действительность паспорта, отсутствие исполнительных производств, соответствие данных в различных базах.
pikabu.ru/story/otkaz_banka_po_ipoteke_12364582#commentsДмитрий, честно, без понятия…
SdN_8,
Вместе с тем, снижению одобрений, скорее всего, должен быть предел.
Ведь уменьшается количество граждан, которые могут изменить свои жилищные условия, приобрести необходимые им квадратные метры. Да и на демографической ситуации это сказывается не лучшим образом
Эксперты считают, что изменение условий ипотечного кредитования возможно лишь при снижении ключевой ставки. Если ставка вернется к значениям 10 процентов и ниже, рыночная ипотека оживет — но не за счет снижения требований банков, а за счет того, что с более низкими ставками больше граждан смогут позволить себе кредит только с прозрачными финансами и взвешенным подходом к обязательствам.
Ипотека в 2026 году — это инструмент, доступный прежде всего заемщикам с прозрачными финансами и взвешенным подходом к обязательствам. Подготовка к покупке жилья требует времени, но позволяет получить кредит на комфортных условиях и избежать финансовых трудностей в будущем
«Самая частая причина отказа в ипотеке — высокий показатель долговой нагрузки».
«Когда ежемесячные платежи по всем кредитам превышают разумные пределы относительно дохода, банк вынужден отказать, даже если текущие платежи вносятся своевременно — это требование ЦБ»
Дмитрий, честно, без понятия…
SdN_8,
В апреле 2026 года рынок ипотеки в России ждут очередные нововведения. По решению ЦБ для оценки ПДН заемщика банки будут учитывать только «белые» доходы: официальную зарплату, пенсию, социальные выплаты, доход от аренды и проч. Индивидуальным предпринимателям для подтверждения дохода потребуются налоговые декларации или выписки из книг учета доходов и расходов. Кроме того, обсуждается, что кредитные организации станут сравнивать официальный доход заемщиков и средний заработок специалистов в той же сфере и на той же должности, в соответствии с данными Росстата. При этом учитываться будет тот показатель, который ниже.
В результате, отказов по ипотеке станет еще больше, ожидают аналитики: многие заемщики работают в частных компаниях, которые платят минимальную «белую» зарплату, чтобы сократить свои расходы и налоги. А значит, этого заработка будет недостаточно для одобрения ипотеки.
В целом, эксперты предполагают, что в ближайшее время Центробанк не ослабит своих требований к качеству жилищных кредитов и ипотека будет оставаться для россиян малодоступной.
Я не понял, а что с акциями Т-банка почему у меня в портфеле минус 128000р!??? Кто знает?
KaktusIT,
еще и НДФЛ придется наверняка уплатить с этой суммы )))
Продал 100 штук (с плюсом) — начислят НДФЛ в конце года
купил 1000 (с минусом) — не плати с это суммы ничего
Придется еще и подавать корректирующую НДФЛ, что бы все это объяснить как то
Такая же фигня была уже…
Вопрос как они это все оформили? через покупку-продажу?
Если продал акции одного юрлица (ИНН №1) 100 шт, а купил эти акции у другого юрлица 1000 шт (дочка Т-банка ИНН №2 ) — влетает в НДФЛ
когда была перерегистрация Яндекса — насчитали налоги как с продажи акций одного юр лица и покупку у другого юрлица — потом появились новые акции. НДФЛ за эту перерегистрацию списали приличную сумму: там прибыль была + 60 %
Брокеры, как налоговые агенты — явно подставили данные так как им было удобно и не заморачивались.
А узнаете об этом только 1 января -когда НДФЛ со счета спишут и за эту конвертацию в том числе увеличенный НДФ- как сделка, или когда деньги со счета будете выводить — спишут НДФЛ за эту сделку. И ничего ведь не докажите — сделка была.Дмитрий, Это всё может и так, но я немного о другом. В городе миллионнике, где с 2014 года вообще ничего, от слова совсем, не строилось, про...
SdN_8,
Самозанятые и молодые специалисты от ипотеки будут отрезаны
Так, от возможности улучшить жилищные условия с помощью ипотеки оказались отрезаны, например, самозанятые и индивидуальные предприниматели с невысоким официальным доходом, но стабильным реальным заработком, молодые специалисты с небольшим стажем работы, но хорошими перспективами карьеры, а также те, кто работает неформально — по некоторым оценкам их число достигает 8-9 миллионов человек.
Для этих категорий получение ипотеки требует более тщательной подготовки и поиска банков с индивидуальными программами.
Около 8 млн россиян работают неофициально, согласно оценке опрошенных «Известиями» аналитиков. Причем эта цифра может расти на фоне дефицита кадров, спроса на подработки и корректировки налоговой системы, хотя власти ужесточили контроль за серым сектором. В 2025 году из тени вывели почти 1 млн человек, сообщили в Роструде. Это на 20% больше, чем годом ранее. Какие риски скрыты в нелегальной занятости для граждан и экономики в целом — в материале «Известий».
По данным Росстата, в 2024 году в нелегальном секторе трудилось около 15 млн. Одним из критериев такой занятости считается отсутствие у работодателя госрегистрации в качестве юрлица. То есть эта совокупная цифра включает не только работающих без официального оформления трудовых отношений, но и самозанятых, индивидуальных предпринимателей без регистрации ИП и их сотрудников.
Реальные цифры занятых в сером секторе могут быть выше официальных, так как оценки сильно разнятся в зависимости от выборки и методологии подсчета.Дмитрий, Это всё может и так, но я немного о другом. В городе миллионнике, где с 2014 года вообще ничего, от слова совсем, не строилось, про...
SdN_8, так а на что, на какие бюджеты, они будут строить?
Государственные, муниципальные квартиры на бюджет РФ?
Бюджет на это не заложен в 2026 -2027?Дмитрий, тот кто покупает в обычных городах-миллионниках страны
SdN_8, 123
тысячи рублей в месяц
должен быть официальный доход заемщика, чтобы банки одобрили ему ипотеку на покупку однокомнатной квартиры в городе-миллионнике
«Основное требование к заемщикам каким было, таким и осталось — платежеспособность, надежность в обслуживании кредита, трудоустройство, показатель долговой нагрузки», — говорит Ирина Векшина.
«В начале 2026 года ко мне обратился клиент — сотрудник крупной IT-компании, входящей в реестр отечественного программного обеспечения, — приводит пример из практики сотрудник банка. — Стаж на текущем месте — 4 года, заработная плата полностью официальная — 180 тысяч рублей. Кредитных обязательств нет, накоплен первоначальный взнос 2,5 миллиона рублей. Заявка была подана вечером, одобрение получено на следующее утро. Банк не запрашивал дополнительных документов, ограничившись данными из цифрового профиля».
К сожалению, одобрение кредита за несколько часов получают далеко не все заемщики — большинство не только сталкиваются с отказом, но даже не знают, почему банк не одобрил им кредит.
Если ПДН превышает 50-60 процентов от ежемесячного дохода, банки ипотеку не одобрят.
Кроме ПДН на отказ в ипотеке могут влиять и другие факторы, замечают эксперты. Один из них — несоответствие официальных и заявленных доходов. В этом случае, человек значительную часть дохода получает неофициально, но банк ориентируется исключительно на данные ФНС, и если они ниже необходимого уровня, следует отказ. Также к отказам приводят открытые кредитные карты — банк исходит из того, что заемщик в любой момент может воспользоваться этими деньгами, что создает дополнительные риски: «Лимит по кредитке увеличил долговую нагрузку»Дмитрий, тот кто покупает в обычных городах-миллионниках страны
SdN_8,
По словам экспертов, «золотым временем» ипотеки стали ранние 2020-е. Именно в те годы, помимо жилищных кредитов, выдаваемых на рыночных условиях, появились льготные программы — семейная ипотека, ипотека с господдержкой по 6,5 процентов, затем IT-ипотека под 5 процентов годовых.
Получить заем также было легко: первоначальный взнос в те годы начинался от 10 процентов от стоимости жилья, максимальный срок кредита достигал 30 лет.
В начале 2020-х банки часто оформляли ипотеку всего по двум документам — паспорту и СНИЛС, без подтверждения трудоустройства и дохода потенциального заемщика
Такая модель кредитования была рискованной. Низкий первоначальный взнос часто свидетельствует либо о невысоком доходе, либо о недостаточной финансовой дисциплине. При экономических сложностях такие заемщики первыми сталкиваются с трудностями при обслуживании долга
В 2024 года ситуация на ипотечном рынке стала меняться. С одной стороны, льготные программы стимулировали спрос на жилье, что привело к росту цен — за пять лет они увеличились на 30—50-70 процентов. «Возникла парадоксальная ситуация: экономия на процентной ставке нивелировалась ростом цен, — Рынок демонстрировал признаки перегрева».
С другой, выросла закредитованность населения. К середине 2020-х многие заемщики тратили на обслуживание кредитов до 80 процентов своего дохода. При таком показателе долговой нагрузки (ПНД) любые трудности могут стать критическими, поэтому кредитную политику банков стал отслеживать Центробанк — он ввел дополнительные надбавки для банков, регулируя качество выдаваемых ипотек.
Наконец, были свернуты и сами массовые льготные программы: летом 2024 завершилась ипотека с господдержкой, а в феврале 2026 введены дополнительные ограничения на выдачу семейной ипотеки (правило «одна семья — одна льготная ипотека» и запрет на привлечение посторонних лиц для участия в льготных программах). Учитывая рост ключевой ставки и связанных с ней ставок по рыночной ипотеке, жилищные кредиты оказались менее доступны для россиян — и банки стали тщательней отбирать будущих заемщиков.
Дмитрий, тот кто покупает в обычных городах-миллионниках страны
SdN_8,
Взять ипотеку в России становится все сложнее.
В 2026 году взять ипотеку россиянам стало особенно сложно. И дело не только в сокращении льготных программ. Банки последовательно ужесточают требования к заемщикам — сегодня на одобрение жилищного кредита может рассчитывать лишь каждый пятый клиент.
Такое резкое снижение количества сделок объясняется вступившими с 1 февраля 2026 году в силу ужесточениями в программе семейной ипотеки. С этой даты можно оформить лишь одну ипотеку на семью, а раньше право на льготный кредит было у каждого из супругов.
За прошедший год подходящее под семейную ипотеку (максимальная сумма кредита 12 млн руб.) предложение в новостройках Москвы упало почти в пять раз, в границах Старой Москвы падение стало восьмикратным. Предложение при этом представлено в основном студиями и однокомнатными квартирами.
Еще один запрет связан с количественным ограничением рискованной ипотеки. С 1 июля 2025 года в России действует макропруденциальные лимиты (МПЛ), право на их введение Банк России получил в апреле 2025г. Речь идет о количественном ограничении выдачи жилищных кредитов высокорискованным заемщикам — с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Доля такой ипотеки не должна будет превышать пороговые значения в общем объеме выдач.
В условиях завершения выплат повышенной компенсации и запрета комиссий от заемщиков банки для сокращения издержек сокращают рисковую составляющую путем повышения требований к качеству клиента и к первоначальному взносу, отмечают эксперты. «В текущих условиях возможно дальнейшее ужесточение условий выдачи: через повышение требований к заемщикам, в том числе ужесточение скоринговых моделей, или сокращение сроков кредитования»,— считает Алексей Кирюхин. Как считает заместитель председателя правления Абсолют-банка Антон Павлов, «банки с проектным финансированием будут перекладывать затраты на застройщиков, чтобы не прекращать выдачи по льготным ипотечным программам».
«Какие варианты кроме ограбления банка?»
«Откладываю с зарплаты по 30К на покупку квартиры, но понимаю, что буду копить вечность с нынешними темпами инфляции. Ипотеку мне не одобрят — низкая белая зарплата и нет свободных денег на первоначальный взнос. Помощи от друзей и семьи никакой. Какие есть варианты кроме ограбления банка?» — пишет участница одного из популярных форумов.
«Мне 26, двое детей, жду третьего. Муж работает официально за 100К. Живем в съемной однушке. Ипотеку не одобряют. Не знаю, что делать?!» — добавляет другая.
В 2026 году россиянам стало труднее получить кредит на покупку жилья. Банки отклоняют подавляющее большинство заявок. Так, в январе текущего года было одобрено 18,8 процентов ипотек, в то время как еще осенью 2025 года жилищный кредит удавалось получить 27-28 процентам потенциальных заемщиков. Таким образом, за прошедший год доля одобренных ипотек снизилась на 10 процентов.
Интересно, почему ПИК грустит
Voron_Baffet,
У ПИК ситуация читается через дивиденды. Компания утвердила новую дивполитику, снизив целевой уровень выплат с 30% до 15% прибыли, но ключевое даже не это. В документе зашито столько ограничений по долгу и денежному потоку, что дивиденды становятся скорее опцией, чем обязательством.
Но ключевое — не формулировки, а реальность:
долговая нагрузка около 4,5х EBITDA
есть ограничения по эскроу и денежному потоку
В марте продажи жилья в новостройках в городе Москва упали на 45% — до 3,8 тысячи ДДУ. С учетом нежилых объектов они снизились на 37% — до 6,3 тысячи ДДУ, указывается в сообщении.
Как считали
Статистика учитывает договоры долевого участия как с квартирами в новостройках, так и с нежилыми помещениями — апартаментами, машино-местами, кладовками, коммерческими площадями.
Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:
