Почему в России сложно (почти нереально) заработать достойную пенсию? Чем обусловлен разрыв между желаемой и фактической пенсией

Согласно социологическим опросам, большинство работающих россиян выражают желание получать пенсию в размере 50 тыс. рублей в месяц, что почти в два раза превышает средний уровень страховых пенсий от Социального фонда России (СФР).

Перед прочтением, пожалуйста, подпишитесь на канал «Куда идем? Это помогает создавать более качественный контент

Однако реальность существенно отличается, и существует несколько причин, почему многим трудно реализовать свои пенсионные ожидания.

На момент проведения опроса в конце 2023 года средний размер страховой пенсии по старости составлял 21 864 рубля в месяц, что значительно меньше желаемой суммы. Даже после плановой индексации на 7,5% с начала 2024 года, средняя страховая пенсия достигла 23 449 рублей, но все равно далека от ожидаемой.

Разрыв между желаемой и фактической пенсией обусловлен несколькими факторами.

Система расчета пенсии включает фиксированную выплату и страховую часть, которая зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Однако современные условия работы и заработка предоставляют ограниченные возможности для накопления необходимого количества пенсионных баллов.

Работающие в период советского законодательства (до 2002 года) получают ИПК из этого периода, но средний уровень баллов составляет 60–70, что далеко от необходимых 300–314 для достижения желаемой пенсии. В период с 2002 по 2014 год гражданам предоставлялась возможность участвовать в формировании пенсионного капитала, добавляя к ИПК максимум 33,16 балла.

Однако последующие реформы в 2015 году ввели ограничения на количество пенсионных баллов, которые можно заработать за год. В последние восемь лет ИПК можно было увеличивать не более чем на 80,88 балла. Это создает проблемы для тех, чьи зарплаты недостаточно высоки, чтобы заработать 10 баллов в год.

Таким образом, текущая система пенсионных накоплений предоставляет ограниченные возможности для большинства работающих россиян достичь уровня пенсии, который они считают достойным.

Требуется продолжительный трудовой стаж и высокий доход, но далеко не все работники могут обеспечить себе такие условия, что в конечном итоге создает разрыв между пенсионными ожиданиями и реальностью.

Через пять лет тенденции в сфере пенсионных накоплений предвещают ощутимые потери для работников, особенно тех, у кого невысокие зарплаты. В случае, если работодатель не может или не желает ежегодно увеличивать оклады сотрудникам даже на уровень инфляции, страховых взносов с невысоких зарплат может оказаться недостаточно для заработка даже 1 балла через 5–6 лет. В результате, индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) у низкооплачиваемых работников может оказаться даже ниже, чем у сегодняшних пенсионеров.

Также существуют периоды в жизни, когда баллы начисляются ограниченно, например, в периоды военной службы или отпуска по уходу за ребенком. Это создает дополнительные вызовы для тех, кто сталкивается с периодами без страховых взносов.

С другой стороны, за последние два десятилетия размеры пенсий существенно увеличились, что создает некоторый оптимизм для будущего.

В 2002 году средняя пенсия в РФ составляла примерно 1,6 тыс. рублей, а на текущий момент – 23 405 рублей, что представляет собой рост в 14,6 раза. Если индексация сохранится в том же темпе, то через 40 лет средняя пенсия может превысить 670 тыс. рублей.

Тем не менее, важно учитывать инфляцию и рост стоимости жизни.

С высокой долей вероятности, в 2064 году «пенсия мечты» для среднестатистического россиянина ожидается в размере 1,2–1,3 млн рублей. Однако вопрос о реальной возможности заработать такую сумму остается открытым, учитывая текущие тенденции в сфере трудовых отношений и страховых взносов.

А, какая Ваша «пенсия мечты»? Что вы делаете, чтобы ее получать, когда будете в пенсионном возрасте?