Правда и миф сложного процента в инвестиционном портфеле

     Заработать на бирже, использовав сложный процент сегодня может каждый. Главное — это уделить некоторое внимание и принять удобный для себя курс. Поэтому немного сегодня расскажу свои соображения на этот счёт.
     Прежде всего я пишу этот пост, чтобы инвесторы-новички не испугались этого поста. Дмитрий не ошибается. Он, к сожалению, представил к Вашему вниманию лишь один из вариантов сценария. Прежде чем мы его рассмотрим, я предлагаю вам подписаться и следить за народным экспериментальным инвестиционным портфелем. 
     Теперь к делу. Вариант инвестирования, предоставленный Дмитрием, верный и является тупиковым. Почему так?
     Существует множество возможных вариантов инвестирования и естественно существуют тупиковые, один из которых и был представлен в том посте. Вот что там было:


     Это, как видите, не инвестирование, а скорее попытка сохранить имеющиеся средства. Сумма взята тут за 100. Если мы возьмём 1 млн, а 100 млн или 1 млрд? В процентах итог один, а вот суммы разные. И всё зависит от того кто пытается сохранить. Если человек решил закинуть 10к рублей на брокерский счёт на 15 лет, размазав по компаниям, следует ли ему вызвать скорую? Другое дело, если человек получил в наследство 1 млрд и решил жить на 10% от прибыли (в данном случае 1% от суммы в начале каждого года). У нас с вами получается портфель в процентах одинаковый, но ситуации разные.
     Однако я при всём желании не могу это называть на 100% созданием своего портфеля и использование сложного процента. Сам по себе сложный процент не работает на коротких промежутках времени, поэтому портфель нужно постоянно подкармливать, делая периодические взносы.
     В комментариях Дмитрий приводит вариант со взносами:



     И опять тут нет ошибки, потому что это один из вариантов. Но станет ли им кто-то пользоваться в здравом уме? Вряд ли.
     Да и опять таки, нужно же правильно на это смотреть. Откуда-то человек же взял первоначальные 100:

     Если мы в графике добавим эти «100» влево, то будет опять таки другая уже ситуация. Эти «100» появились бы лишь через 25 лет после начала и если к ним добавим ещё 15, как предлагал Дмитрий, то получим:


     Чтобы взглянуть вглубь и узреть нежизнеспособность варианта (хотя она и так очевидна), нужно предоставить всё с описанием.

     По варианту Дмитрия у Инвестора уже есть сумма в 100 и он ежегодно пополняет её на 1 (т.е. на 1% начальной суммы). С точки зрения инвестирования в этом нет никакого смысла, так как 1% — это размер обычного отклонения доходности. Оно может быть даже 2-3% или выше. 
     Переведём пример в жизнь. У Инвестора 1 млн рублей. Он вкладывает его и решает, что будет дополнительно каждый год вносить ещё 10к рублей. Вы бы стали заниматься подобной глупостью? Может кто-то и будет, но не я. Если бы этот человек инвестировал каждый месяц по 10к, то тут будет уже другая история. И на картинке выше процентный доход был бы не 334,5, а 536,47. (вместо «1» в год подставляем «12» в год)
     Разница есть, но она нам кажется не очень ощутимой. Почему? Потому что у нас был стартовый капитал и кривая все равно недостаточно уходит вверх. Когда мы убираем стартовый капитал, кривая уже более соблазнительная. (напомню, начальная сумм = 0, процентный доход =10%, довнесение по = 1/месяц

     Однако, как вы знаете, я стараюсь делиться с вами информацией, чтобы вами никто не мог манипулировать. Поэтому показывают этот же график в другом виде:



     Согласитесь, что он теперь менее привлекательный, да? Хотя это один и тот же график. Так что будьте осторожны.

     Что нам этот график показывает? 


     Тут внимание обратят на это не все. Помните, как мы использовали начало накопления с нулевой суммы? И довносили по 1 в месяц. Через 15 лет конечная сумма будет почти 400, а вот процентный доход за последний год 35,66. Получается, за год внесли 12, а получили почти 36 — в 3 раза больше!

     Если перенести пример в жизнь при стерильных условиях, то вкладывая по 10к рублей в месяц, через 15 лет можно дополнительно тратить 40к рублей. (30к — усреднённый доход в месяц + 10к, которые мы можем не довносить.)

     Вопрос в том, сколько вы готовы вкладывать ежемесячно. 

     Но, как мы знаем, в жизни нет стерильных условий инвестиций. Поэтому существует множество стратегий инвестирования и собрания пенсионного портфеля. Туда включаются ребалансировки разных таймингов и видов, с учётом % бумаг от портфеля, размер роста или падения; виды ценных бумаг, металлов и т.п.; соотношению видов ценных бумаг в портфеле. 

     Дмитрий конечно прав в том, что сложный процент будет работать на крайне больших таймингах.  При заданных значениях график на 35 лет и 75 лет:






     Но вы опирайтесь и на саму сумму. Так, как я показывал выше. Если вы ежемесячно пополняли на 10к рублей и при ежегодной доходности в 10%, через 15 лет за год доход составил примерно 386,6к рублей или грубо говоря по 32к рублей/месяц + те 10к, что ежемесячно вносили. 

     Этим я хочу сказать, чтобы инвесторы-новички и те, кто уже какое-то время инвестирует не боялись, но в то же самое время трезво оценивали возможности и примерно учитывали результаты.

     Существует много стратегий и сотни вариантов с различным отклонением в ту или иную сторону. В то же время есть люди, кто вообще не хочет тратить время на портфель и только довностить средства. Поэтому я и устроил эксперимент с инвестиционным портфелем. Он не подвержен ребалансировке, продажам ценных бумаг и других изменение кроме еженедельных переводов. Они на сегодня составляют 6419 рублей в неделю. Историю портфеля можете смотреть тут. 

     Давайте сами с собой честно. Если у вас сегодня нет миллиона и зарабатываете в год вы меньше, то, скорее всего миллиарда у вас не будет. тут либо вы просто накопите себе пассивный доход или пенсионный портфель (кому как нравится), либо начнёте спекулировать и сольётесь. Конечно можете пробовать использовать ребалансировку и другие варианты, но это уже начнёт красть ваше время на анализ и т.п. Нужно ли вам это?