Облигации или вклад: что выбрать?

🤯 Облигации (12-14%) ⚖️  вклады (12-14%) 

В эти дни после повышения ключевой ставки ЦБ, идет соревнование: банки хоть и нехотя, но вынуждены повышать ставки по вкладам. Оглядываются друг на друга, скрипят зубами, но накручивают по проценту-полпроцента к ставкам депозита. Одновременно на фондовом рынке растут доходность облигаций. Они сравнимы с банковскими депозитами. Так что выбрать? 

Нет общего решения для всех инвесторов. У каждого свои цели, сроки инвестирования, терпимость к риску, стратегия… Поэтому нужно выбирать инструмент под себя. 

И вклады, и облигации — лучшие варианты хранения подушки безопасности, тех средств, которые могут понадобиться (тьфу-тьфу-тьфу) на черный день. Советуют накопить в подушке сумму не менее полугодового запаса расходов на житье-бытье семьи. Я для себя решил, что пусть будет запас на целый год. 

Благо деньги не будут лежать мертвым грузом и их можно вложить под небольшой процент, который будет компенсировать вредное воздействие инфляции. 

Давайте рассмотрим, когда лучше использовать облигации, а когда вклады.

Облигации

• Как часть подушки безопасности

• Вместо банковского вклада

Первые два пункта — в том случае, если доходность облигаций выше ставок по депозитам. 

• Большая гибкость

Другое преимущество перед вкладами: облигацию можно продать в любой момент в отличие от вклада, который как правило нужно держать до конца срока. 

• Для накоплений

Можно создавать портфельчики с целями, если они краткосрочные, в пределах нескольких лет. В акции на такой срок вкладываться рискованно. 

• Можно зафиксировать хорошую доходность на длительный срок

например, в дни, когда ЦБ задирают ключевую ставку можно купить облигации с погашением через много лет и зафиксировать текущую доходность. Если ключевая ставка снизится, а вслед и ставки по вкладам, то доходность облигаций будет при вас. 

• Как основу пассивного дохода

Если вы уже на пенсии или создали большой портфель и собираетесь жить с инвестиций, то один из способов получать регулярные выплаты в виде купонов. 

• В качестве консервативной части портфеля

Облигации — одни из активов, которые используются для сбалансированных портфелей. Я тоже их использую. При ребалансировке портфеля, я продаю или покупаю облигации, если их доля в портфеле изменилась. 

Банковские вклады

• Вместо облигаций, если доходность вкладов выше облигаций. 

• Вклады застрахованы на сумму 1,4 млн рублей.

• Нет рисков облигаций: просадки текущей цены и возможность банкротства эмитента.

• Можно зафиксировать хорошую доходность на длительный срок

Например, на 3 года, если банки предлагают высокие ставки. 

• Можно пополнять при фиксированной доходности. 

• Проще разобраться, чем с облигациями. 

❓ Что предпочитаете сейчас: вклад или облигации?

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте.