Как я из вкладчика стал долгосрочным инвестором.

ЦБ РФ поднял ставку до 12%, во всех СМИ сейчас идет шквал постов «налетай, халява».

Но вот чего то не вижу я ни какой халявы и продолжаю сидеть на большую часть депозита в валюте.


Ставки вкладов в системообразующих банках.

Сбер — лучший процент на 4 мес — 9,9%. На новые деньги. Новые деньги — средства, которых не было на счетах и вкладах последние 3 мес.


Открытие — с пнд поднимут ставку. 3 мес — 11%, 6 мес — 10,5% +0,2% за премиум.

ВТБ — выгодное начало 10,25% на 6 мес. Новым клиентам у которых не было вкладов 6 мес.

РСХБ — доходный на 3 мес — 11%

ПСБ — не подняли, ждут выноса.

Совкомбанк — 9,9% на 6 мес, при условии трат от 10 тыс руб по карте Халва.

Альфа банк — 11% на 6 мес + 0,2% за премиум.

Газпромбанк — 11,3% на 3 мес на новые деньги.
Новые деньги — средства, которых не было на вкладах в до 30 июня.

Брокеры (у меня проходят как сбер и втб) — ОФЗ 26227 10,3% на 9 месяцев.

Примечание.

1. Ниже 10% годовых рассматриваю вклады до 6 месяцев.
2. Пакет премиум в наличии.
3. Для статуса «новый клиент» делаю лесенку из 3 физ лиц. Перекидывая деньги с одного на другого.

11% годовых конечно не плохо, но почему-то все забывают про 13% налог. Таким образом реальная ставка будет 11-13% = 9,6% годовых.

В рубль я готов выйти от 10% годовых с целью прокатится на керри трейде.


На банки ру, куча народа носится по банкам — помойкам ради разницы с топ 5 в доли процента. Забывая о том, что в 2008-2015 годах разница в ставках между топ 5 и банком — помойкой была десятки процентов.

Пример декабря 2014 года.

РСХБ давал 12% на 1 год.
Югра — 24% на расходном на 3 года.

При этом налог был только на превышение процентной ставки к ключевой, сейчас налог на весь доход (хотя где тут доход при инфляции 12%).

Особо продвинутые гонят бабло на ФИН УСЛУГИ  ради 14% по МКБ. Каждый сам решает кому давать деньги, н оя бы фин услугам ни копейки бы не доверил. Не люблю посредников, особенно у которых нет офисов и договора, а так же страховки АСВ.

Пора уже понять что халява на вкладах закончилась в 2019 году и больше она не вернется.

Что касается меня, я распределил депозит на две равные части — спекуляции и сохранение.

Доля 50% депозита, это порядка 30 млн руб на текущий момент. Хотя у меня бакс и юань проходят по себестоимости ниже 75 руб и 9 руб + ежемесячно добавляю ставку вклада.

Далее распределил части по разным классам активов.

Спекуляции - 

1. Валюта.

2. Рублевые вклады и ОФЗ.

ОФЗ покупаю от 2% к ставке вклада, в связи с тем что риски и расходы оцениваю по ним выше. В первую очередь риск просадки или зависания ден средств на бр счете.

По срокам.

При ставке до 10% годовых — срок до 6 месяцев.
При ставке от 10% годовых — срок до 1 года.
При ставке выше 20% годовых — срок до 3,5 лет.

Ни каких 9 лет, как советует Василий Олейник, даже близко не рассматриваю. Наверное потому что я не фига не патриот.))

Идея такая — дают банки (ОФЗ) доходность выше 10% — продаю валюту, год рублю бабки в рубле и через год, при ставке ниже 10%, в ужасе убегаю обратно от себестоимости (цена продажи + ставка вклада) в бакс и юань. 



3. Акции под спекуляции. Топ 5 индекса ММВБ с долей от 5%. Тут все просто, купил очень дешево — продал дорого.

Как то так.




4. Недвижимость под аренду и продажу. Тут тоже все просто, купил дешево — сдал в аренду — продал дорого.

Основная доля на текущий момент валюта, но если ставки будут выше, готов разместить в банках (брокерах) до 10 страховых лимитов (14 млн руб), остальное пойдет в акции и недвижку.


Сохранение. Продавать активы не планирую от слова совсем.

1. Наличная валюта. Просто аналог покупки товаров. Не получается у меня купить сотню ноутбуков, тупо места нет столько в доме для хранения. Так что пусть бакс лежит.

2. Недвижимость для себя. Квартира в которой живу и дом, который использую под склад техники и мебели.

3. Акции долгосрок. Купил в сбер брокере и забыл лет этак на 30. Буду как Шадрин.))

4. Золото (слитки и монеты). По ним спред доходит до 20% так что это 100% долгосрок.

Возможно включение в депозит и других активов, но на текущий момент я таких не вижу.


В целом последние пару лет у меня все к этому шло. Видимо в итоге пришло, теперь я утратил гордое звание «серийный вкладчик» и стал полноценным инвестором. 

Как говорится, спасибо банкам за бурную молодость, но пора подумать и о вечном.