Цифровой рубль станет штормом для банков

     Цифровой рубль может ударить по банкам и нанести удар по теневой экономике страны. Но это не точно.

     Эра цифрового рубля ещё недавно виднелась на горизонте и вот уже сегодня стучится к нам в окно, мол, открывай ворота, бояре. Вместо привычных нам наличных и безналичных пока ещё рублей, скоро будет третий вариант — цифровой. С определением наличных проблем, вроде бы, нет, но безналичные деньги мне приятней всегда было называть — электронные.

Наличные рубли

     Наличные рубли — это фактические деньги, которые мы держим ближе к своему израненному жизнью телу. Проследить путешествие невозможно. У бумажных денег хоть и есть номер, но отследить в чьих потных ладошках конкретная купюра успела побывать. Например, на 90% американских банкнот имеются следы кокаины. В России конечно же это не так и всегда присутствуют лишь следы водки, балалайки и медведя. Я уже не говорю про металлические монеты, которые вообще не отследить кроме года штамповки и монетного двора.

     Никто никогда не знает сколько точно у вас наличных рублей. Часто даже вы сами не в курсе. Поэтому определение доли наличных рублей всегда примерно, ведь часть теряется, уничтожается, захоранивается.

     За различные услуги люди склонны платить и запрашивать оплату в наличных, ведь тогда можно остаться в теневой части экономики и не платить налоги, попадая под статью УК РФ №198. Так что платите налоги и будет и вам счастье. пусть и с несколько меньшей суммой.

     Наличные рубли несут в себе опасность накопления, из-а чего государство испытывает недостаток инвестиций в свои провальные различные проекты и инвестиции в бизнес

Электронные рубли (безналичные)

     Безнал — это те же самые наличные рубли, но в электронном виде. Т.е. деньги хранятся в банке, а у вас в пикселях они числятся на экране монитора. 

     Электронные деньги — это хорошо. Пока наличные пылятся под жёлтым матрасом, электронные работают на благо вас, банка, бизнеса и других физических лиц. Ведь именно за счёт ваших средств выдаются кредиты юридическим и физическим лицам. А вам за это капает копеечка, если повезёт. Сейчас то банки заплыли жиром, обнаглели и не желают на обычный счёт начислять сумму. Приходится открывать именно вклад. 

     Сегодня электронные деньги застрахованы до суммы 1,4 млн рублей. Так что если банку настигнет кердык, то большинство настигнет уравниловка до этой суммы. Поэтому бОльшую сумму на счёте в каждом банке держать опасно. если, конечно, вы пользуетесь услугами подозрительных банков.

Цифровой рубль

     Вот наконец-то мы перешли к виновнику банкета. Цифровой рубль — это, по сути, тот же наличный или безналичный рубль, просто в несколько ином виде. По стоимости он ничем не отличается от своих старших братьев (налички и безналу).

     Цифровые кошельки будут открываться Банком России и физическим и юридическим лицам и финансовым организациям. На один нос будет 1 цифровой кошелёк. Т.е. если сейчас вы можете иметь несколько электронных счетов, то в будущем цифровой кошелёк у вас будет всего лишь один и иметь будут вас, если потребуется. Пока же цифровой кошелёк будет открываться через финансовую организацию, а пользоваться им можно будет через любую другую, которая подключена к проекту. В пилотном проекте будут участвовать следующие банки:

• Ак Барс Банк
• Альфа-банк
• Банк ДОМ.РФ
• ВТБ
• Газпромбанк
• Тинькофф Банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Сбербанк
• СКБ-банк
• Банк СОЮЗ
• ТКБ банк

     Забавно, когда говорят про возможность эмиссии цифрового рубля в обход банков. Будто бы другие рубли выпускает не ЦБ, а банк Санкт-Петербург или Тинькофф. Там много всяких предположений и доводов, но основной причиной ввода Цифрового рубля видится именно потребность контроля. Так ЦБ сообщает, что каждый цифровой рубль имеет свой номер и поэтому можно будет проследить через чьи руки прошёл каждый конкретный этот рубль, а не какой другой. ЦБ обещает, что Цифровой рубль — это не замена наличке и безналу, а больше как дополнение. Есть не беспочвенные подозрения, что все гос.контракты пойдут через цифровые рубли.

     По оплате, насколько было понятно, всё по-старому доброму qr-коду. 

Риски цифрового рубля

     Введение цифрового рубля несёт в себе следующие риски, которые можно посмотреть тут (специально для вас отдельно написал, чтобы не потеряли)

Основные отличия Цифрового рубля от электронного (безнал)

1. Для цифрового рубля не нужна страховка, так как держателем является сам Банк России.

2. Борьба с коррупцией — контроль обращения (лично я не проверял). Будет видно как оплаченные государством по договору цифровые рубли перемещаются в виде взятки в карманы орков из продажной администрации (если таковые имеются). Хотя, с другой стороны, это и так сейчас происходит с помощью налички и других интересных методов, которые мы описывать тут не будет. (а раз у меня нет доказательств, то это всё лишь фантазия)

3. На цифровой рубль не будут начисляться проценты, в отличии от электронных рублей. Ведь все цифровые рубли изначально учитываются в ЦБ, а не в банках, а он не для этих всех процентов растил свой цветочек. 

4. Оплату Цифровым рублём можно проводить не только онлайн, но и офлайн. Если в отсутствии наличных средств или интернет-связи с банком вы ничего не оплатите, то с введением цифрового рубля можно будет производить оплату в офлайн режиме, без подключения к интернету.

5. комиссия. За оплату в электронных рублях при оплате картой или приложением банки берут конские комиссии с магазинов. (надеюсь вы знали об этом) Иначе откуда берутся ваши эти кэшбеки и баллы =) Так вот, с развитием оплат появились QR-коды, через которые можно проводить оплату, но размер комиссии там сильно меньше, а вы остаётесь без кэшбека и других подарков. Вот с цифровым рублем будет как-то похоже. Правда пока неизвестно что там будет с комиссиями, но уже в этом, в 2023 году, нам станет понятно, так как пилотные оплаты Цифровым рублём уже запланированы с 1 апреля 2023 года. Пока обещают тарифы несоизмеримо ниже, чем у эквайринга. Ну поживём — увидим.