Схема обращения с личными финансами для российского рублёвого миллионера
Навеяно статьёй smart-lab.ru/blog/887970.php Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Статья толковая но подход не для смартлаба. Больше похоже на сапожника без сапог — финансового аналитика гос. банка, который держит деньги на счёте в банке вместо того чтобы держать их в облигациях, высчитывает грошовые кешбеки, но готов держать миллион без процентов в обмен на какие то плюшки. Я предпочитаю получать деньги сразу и расходовать по мере необходимости.
В общем с схема обращения с личными финансами такова.
Исходные данные :
У человека/семьи есть стабильный источник дохода, которого ему и его семье хватает на его текущие нужды, а остаток денег он скирдует на какие либо будущие траты. Он финансово грамотный — хотя бы на уровне купить облиги ОФЗ/Красных Фишек.
Класть все яйца в одну корзину для крупных сумм глупо. Распылять капитал по нескольким — неудобно. Очень. Поэтому д.б. 2-3 крупных банка на семью.
Т.к. подразумеваются операции на фондовом рынке банки должны иметь собственного брокера за которого отвечают. А не «партнёра» с владельцами в Лондоне или Израиле откуда «выдачи нет». Основные деньги (а фактически ВСЕ ваши активы, кроме недвижимости!!) будут у Вас на брокерском счёта, а не в банке!!! Надёжность брокера важнее надёжности банка!!! Брокер легко может продать ваши акции и свалить в закат, в Лондон, в Израиль… поэтому только Гос. банки за которых отвечает/платит Путин.
Должно быть нормальное банковское приложение Выбор невелик Сбер и ВТБ. Нормальное не только функциональное но и без люков — хранить деньги, (ВСЕ ВАШИ ДЕНЬГИ) в программе которая непрерывно обновляется с одной бетта версии на другую, в которой постоянно что то неправильно рассчитывается, не отображаются какие то суммы — просто стрёмно. Нервы дороже. Я намекаю на приложение Тинькофф банка и жалобы его пользователей. Сам им не пользовался. Всё с их слов. Вообще нормальных современных приложений интернет банков кроме ВТБ и Сбера ни у кого нет. Тем более у западных банков.
Деньги на брокерский счёт приходится переводить 1-4 раза в месяц. Поэтому Брокерское приложение д.б. функциональное, просто вводить/выводить деньги. Надёжное и стабильное. Д.б. низкие комиссии!!! QUIK мобильный — не очень, один раз были глюки. Сбер, ВТБ — ОК.
КИТ Финанс — принудительно перевели акции Полиметалла из Сбера — был вынужден пользоваться, 3 раза логинился все разы через тех поддержку — постоянно слетала авторизация, клиенты выли. Решить проблему не смогли — акции продал приложение удалил. Как можно хранить деньги в приложение у которого нормально не работает авторизация? Чтобы кто то вместо меня залогинился, продал мои акции, указал свой счёт и вывел все деньги ?
Сама схема:
1. после получения зарплаты, дивидендов, купонов, на дебетной карте оставляются 20 т.р. остальноё сразу всё загоняется на брокерский счёт ВТБ/Сбер и на них покупаются короткие облиги (если нет других идей — ВДО, Акции, золото — в зависимости от ваших планов и предпочтений)
2. В банке оформляется Кредитная карта МИР (внезапно есть много кешбеков рублями именно от платёжной системы МИР особенно для небедных (АЗС газпром нефть, платные дороги и т.п.)) на 110 дней! Мой Вариант — ВТБ с 2% и МТС банк — 2-3% но там кешбеком можно оплачивать мобильную связью причём автоматически и со скидкой — короче я за мобильную связь в своей семье не плачу уже несколько лет. Прост оплачу МТС банком а потом гашу задолженность. Напоминаю Пост для состоятельных людей со стабильным доходом, а не фрилансеров нищебродов — у меня лимиты по кредитным картам 300-500 т.р. и у меня нет проблем продать облиг на 250 т.р. чтобы загасить долг по кредитной карте.
3. Кредитной картой платится за всё что можно, получая кешбек от банка, от платёжной системы МИР, от карт лояльности магазинов и АЗС. Кешбек я беру/учитываю рублями, а не баллами, бонусами, милями и прочими эрзацами. Я небедный и не молодой человек и тратить своё время на высчитывание и копление бонусов — не вижу смысла. Что прилетело на халяву. То получил. Менять своё поведение, из за копеечных программ стимулирования не вижу смысла.
4. в середине месяца подбиваю дебет с кредитом и гашу задолженность по картам, чтобы не потерять грейс период (с долгами по 200-250 тыс за 110 дней можно попасть на нехилые проценты! Если вы в абсолютно любой момент не можете в любой момент без напряга загасить долг по кредитке — не пользуйтесь ей.) лично для меня финансовый выхлоп — 100 дней бесплатного кредита на сумму ~ 300-400 т.р. (расходы на семью из 3-4 человек за 3 мес) который я вкладываю в короткие облиги под 10-25%.
ВАЖНО. В облиги я так и так вкладываю, так и так трачу на это время. Моих дополнительных расходов на этот схематоз = 0. Если у вас лимит по кредитке 50 т.р. и беспроцентный период срок 50 дней — вы не разбираетесь в облигациях, нет финансовой подушки. вы можете влететь на грейс период, и выхлоп схемы будет отрицательный — потерянное время и деньги + приобретённый опыт. Решайте сами я предупредил.
Я много не летаю и не езжу. Бизнес залы в аэропортах очень прикольная вещь. Если нахаляву. Платить сам за себя я бы не стал. Только если с маленьким ребенком жена летит. Но я всё равно предпочитаю получить деньги сразу вместо миль, и положить их в облиги. А к отпуску получить живые деньги и решить куда их потратить, а не копить год чтобы потом может быть, покупать за «бесплатные» мили билеты аэрофлота, по бешеным ценам. Я предпочитаю брать дискаунтеров, тем более там опять кешбеки, скидки, и т.п. чего нет у миль аэрофлота. К бонусной программе аэрофлота у меня личное отношение — раньше у них был убогий сайт, сложная система учёта, мили сыграли или ими не всё можно было оплатить — вообщем после этой программы лояльности я аэрофлот ненавижу. До сих пор. Горите в Аду. Твари ...
То что я описал обычная схема для финансово грамотных людей с доходами больше расходов (с учётом ипотеки) и капиталом от 1 млн. при больших сумах держать счёт в банке абсолютно тупая затея. Зачем не звонят клерки из банка и предлагают вклады я не понимаю. Богатые не держат вкладов. Облиги больше дают дохода — это аналог вклада с пополнением и частичным снятием без потери процентов!
Из выше сказанного выбрать можно только:
1. Основной платёжный банк — ВТБ (хорошие кешбеки, ниже комиссии брокера, отличный функционал приложений банка и брокера) замечен а неработоспособность 1 раз. Из бонусов есть свой ETF на золото. Для клиентов без комиссии. Сейчас тупо загоняю всю наличу него.Важно: с кредиткой ВТБ — пролетал 2 раза — при платежах по квитанциям за ЖКХ по QR коду почему то иногда проходил на платёж, а перевод денег — соответственно сразу слетает грей период. Приходится сразу гасить всю задолженность по кредитке.
2. Резервный платёжный банк — Сбер (мизерные кешбеки, выше комиссии брокера, отличный функционал приложений банка, стандарт для платежей в стране, глюки незамеченным) — сам Сбер стал для меня — мерзким гнилым банком, после того как стал блокировать карты волонтёров которые собирали деньги на покупку раций и квадрокоптеров для СВО, после того как его тупые менеджеры не додумались убрать фильмы с Зеленским из своего онлайн кинотеатра ОККО okko.tv/person/vladimir-zelenskiy — людям гробы приходят каждый день с сыновьями и отцам — каково им смотреть на рожу Зелинского? Сберу пофг. Не могу себе представить чтобы евреи/турки/немцы/фины/французы/англосаксы из-за незначительных удобств, чуть большего кэшбэка, без большой необходимости имели дело с организациями в которых их презирают. Иметь с такими гнилыми конторами дело - себя неуважать. Я небедный человек могу себе позволить не поддерживать своим рублём людей которые меня за быдло держат. Совсем счёт я не закрыл. Но активных операций не веду. И ещё в Сбере я Квалифицированный инвестор, а в ВТБ не получил ещё — этo ещё одна причина не заводить боле 2-3 брокеров. Тем более что кроме ВТБ и Сбера выбрать нечего.
3. МТС Банк — для бесплатной мобильной связи, карты МИР на 110 дней. Кешбеки для молодежи/студентов (кафешки, магазины, каршеринги, кино — на что они ещё там тратят отцовы деньги) которые можно потратить на мобильную связь. Остальной функционал — не скажу что убогий - скажем для студентов. + я акционер МТС :)
4. Банк Окрытие — по факту почти гос. банк. Отличные кешбеки и условия. Как брокера не рассматривал.
5. Тинькофф банк — банк тупых миллениалов-лузеров, малообразованных клерков, ребят рабочих специальностей которые пытаются спекулировать на фондовом рынке — все знакомые клиенты этого банка попадают под эти категории. По их рассказам — постоянно зависают и сбрасываются заявки на покупку/продажу, неправильно рассчитываются доходности, скрытые дикие комиссии в разы превышающие комиссии ВТБ/Сбера до 10 раз. + постоянные глюки. (всё это было при Тинькове) Я им пытался объяснить что это стрёмный банк, но что можно объяснить человеку который в 2023 году покупает айфон в котором не работают банковские приложения Сбера и ВТБ — тинькофф банк это диагноз. Как и айфон.
Хотя может новый владелец наведёт там порядок… Но Тиньков недавно (в марте 2023 !!) замечен в блокировании карт участников СВО — контрактников которым переводит деньги МО РФ (и больше никто) — типа подозрительная операция. За наведение порядка походу так и не брались. Не представляю что делать если на АЗС в поле/ или в отпуске эти дебилы заблокируют карту? Наличных почти не вожу. из плюсов — У Тинькова есть свой ETF на физическое золото.
6. Альфа Банк — у меня создалось впечатление что там тупой московский распальцованный менеджмент, сплошь блатные дети депутанов ГДР и чинуш- выпускники финансового ГПТУ — Высшей Школы Экономики. Одна история со спам звонками которым они задолбали всех и которыми отвадили всех нормальных состоятельных людей от этого банка. И эту историю со звонками они не могли свернуть несколько месяцев. По тарифам и условиям ничего сравнимого с ВТБ не нашёл.
7. Газпром банк — поразили запредельно тупые юристы при оформлении ипотеки… в топку...
Иностранных банков и брокеров в принципе не рассматриваю т.к. Российский рынок доходнее западного (как любой развивающийся). Есть западно российские компании типа лукойла с отличным менеджментов. Я в состоянии читать новости и бух отчётность по этим компаниям. У меня на нём конкурентное преимущество. На западном рынке доходность ниже, фин отчетность менне понятна чем аборигенам работающим в местных банках инвесткомпаниях — рынок более конкурентный — значительно.
Западные юрисдикции токсичны. Все банки кроме JPM/Goldman Sachs — потенциальные банкроты или жертвы раздербана — типа Credit Suse который обшакалили у всех на виду кинув акционеров и облигационеров. Грядёт крупная зачистка банковского сектора на западе и в мире. Вытаскивать свои деньги из предбанкротного банка заграницей? На любителя.
в среднем кредитные карты приносят банкам 40-60% ГОДОВЫХ
банки делают эти деньги не из воздуха, а из людей.
все ваши игры с грейс периодом это игры с огнем.
в среднем кредитка ОЧЕНЬ дорого встает.
среднему человеку.
Автор, ты где живёшь, чем занимаешься? =))))
Ну и фонд ВТБ на золото заинтересовал… Почитаю.
Я лично ушел от брокера ВТБ как раз в Сбер, когда после 24 февраля прошлого года у ВТБ был полный бардак с работой с фьючами на валюту (с Сишкой, собственно), по сравнению с БКС. У Сбера, правда, тоже был бардак в декабре прошлого года. Причем фееричный (в их КВИКе)...
облиги прям сейчас Роснано 2Р5 с дохой ~25-26% чистыми
smart-lab.ru/bonds/ROSNANO
но там есть нюансы — малы оборот более 50-100 т.р. / сутки тяжело вывести — специфический актив.
а так короткие (6-12 мес) ОФЗ, облиги МТС/ГПН/Роснефть/Лукойл + ВДО (но там надо разбиратся)
Отдельным критерием в моем обзоре стоит наличие брокерки и УЧЕТ ОСТАТКА НА БС.
Естественно, в обоих банках (и в предполагаемом третьем) 80-90% активов — это акции на брокерском счете.
И в СБЕРе и в ВТБ счёт у брокера идёт в зачёт. У Сбера Первого — привилегии отстой я хоть и имею на него право но нам есть риск попасть на платные услуги при переоценке портфеля, а услуги мне не нужны. Я отказался.
Окей, бумер
Из-за этих придурков в ВТБ я один раз попал, так как случайно кинули на старый счет в ВТБ деньги, а доступа к приложению нету (карты соответственно тоже). Хочу сходить закрыть счет, чтобы вообще не иметь никаких дел с ВТБ.
А так в целом с топиком согласен. У меня брокерский в Открытии, всё устраивает. Вот боюсь только, что после покупки колхозный ВТБ угробит нахер Открытие.
Как только вам понадобится посетить офис, боюсь ваше мнение сильно изменится. Говорят для приват клиентов есть ауты, для обычных нету.
Офис открытия не в состоянии сделать ничего. Вообще ничего. За все берутся смело, но получается говно.
Паспортные данные не в состоянии нормально обновить. Бумаги не в состоянии нормально перевести итд итп. Все через жопу делается и с второго минимум раза.
И нет, просто вип клиентом быть бессмысленно. Ну т е. вам будут звонить персональные менеджеры и предлагать дичайшую дичь типа «безрисковых инвестиций под 10% в баксах в 2020м». И нет, проблем ваших они решать не будут. Совсем.
Когда менял паспорт, сам поехал к ним, сняли копию, заполнили анкету, подписал и всё.
Имея статус премиум провел в режиме я +1 чел. бесплатно за год в бизнес-залах аэрпортов часов шесть. Страховки на всю семью на путешествия бесплатно. Три чека в кафе/ресторане до 2.5 тыс.руб каждый в год оплатили кэш-бэком.
Лично у меня потребовали в офис явиться, я лично просрал пол дня на езду и «сидение у параши» (никак иначе их зону ожидания увы не назвать) чтобы в результате мне заявили, что у меня какой-то неправильный паспорт и их чудесная система его не принимает.
Нет, никаких действий они не будут осуществлять и никакой ответственности за слова своей же поддержки не будут нести. Делать будут просто нихрена, это не их проблема, у них лапки, так компьютер велит.
С переводом бумаг каюсь, сам дебил. Вначале мне наврали по горячей линии, в очередной раз. Потом надо было раз уж приехал «резко решать» и в целом вопрос я решил, но опять таки поверил словам менеджера, что " ничего больше не надо, сумма покупки зачтется и так у принимающей стороны", что вылилось в дальнейшие гемморои на пару месяцев.
Есть немного компаний, у которых сервис полное говно и никто ни за что не отвечает. Брокер открытия, вероятно в топ3, может
Прайват, по слухам как-то работает, но если твое депо миллионы, то ты для открытия кусок говна, и никакой помощи не в чем от них ждать не стоит.
Проблемы проходимы, но исключительно за твой счёт, т.е. придется проинтуичить и как-то самому разобраться, как заставить их работать.
Что-то кто-то умеет, но в целом уровень очень слабый…
у тинькоф доходность по карте 6%, кешбек в месяц доходит до 5-8т за свои деньги. сколько там получается сверху можно заработать на кредитных деньгах? не слишком ли это маленькая плата за риск?
1. blackterminal.com/bonds/RU000A102HB3/TQCB?hl=ru — расчёт доходности — это две специфические облиги по которым у роснано нет гос гарантии — поэтому от них народ шарахается.
2. Я раньше не понимал но знакомые американцы мне объяснили что — на Кредитной карте — деньги банка — и если есть левое списание — это банк должен доказать что это вы сняли потратили деньги, и соответственно деньги банка ищет СБ Банка. А на дебетной карте — ваши деньги — у Вас из списали? идите и пишите заявление в полицию...
Но все ПО для карточных мошенничеств было рассчитано на Визу и Мастеркард по этому я всегда брал наши карты ПРО100, Сберкарт, МИР — которые везде в России брали которой пользовались студенты и пенсы и соответственно для них не писалось по для взлома карточек. На отпуск заводил мастеркард и визу которые после отпуска уничтожались — т.к. мошенничество с картами туристов на западе широко развито.
Я ему сказал что это очень мало для такой суммы ~ 1-1.5% + геморрой с налогами и т.п. У меня выходило примерно под 15% годовых на рос. акции и уже было в принципе сравнимо с зарплатой, можно было жить на 50 т.р./ мес какое то время в случае увольнения. Он не послушал зациклился на Тесле, биткоинах и прочем мусоре который не платит дивидендов.
Биткойны у него тоже как то заморозили на бирже я не вникал. В общем чувак попал.
и на apple приложение vtb не поставить.
ЗАЧЕМ мужику с баблом весь этот геморой? У меня Хуавей с отключёнными сервисами гугл и китайсикми приложениями. есть вообще AOSP — чистый андройд без телеметрии и СпуВаре — рабочий телефон с банковскими приложениями д.б. только под бизнес, без игр и прочего мусора. Желательно AOSP только с русторе/румаркет + антивирус касперского полная версия
Цитата недалекого человека, который не разобрался ни в чем, но уже что-то брякнул. Все эти приложения спокойно ставятся на ios (кроме мир пей конечно). Ах да… как же трудно носить с собой пластик для оплаты))
Мне честно говоря просто западло платить американской компании которая таких как я откровенно посылает на 3 буквы. Я понимаю была бы какая то причина во всём этом геморрое с айфонами и установкой по кривой схеме удалённых банковских приложений оттуда но я не вижу ни одной причины. А айфон я свой продал после того как появился MirPay и стало понятно что картами МИР платить через ApplePay — будет невозможно.
— Рэббе, у меня есть деньги. Не посоветуешь, куда их вложить? Раввин задумался.
Тут подошла молодая девушка и тоже спросила совета. Молодой джентльмен уступил очередь.
Девушка:
— Рэббе! Я выхожу замуж. Стоит ли мне одевать в первую брачную ночь рубашку или не надо?
Раввин:
— Никакой разницы. Вас все равно поимеют…
Молодой человек, кстати, к вам это тоже относится…
Под себя и свою жизнь, надо все просчитать и воспользоваться такой схемкой.
Единственное отличие — деньги инвестирую в реале сейчас.
Нищебродам эти советы не помогут, а богатенькие буратины это всё знают и примерно так и живут…
но… чувствуется разница поколений в подходе ...
имхо слишком много внимания кешбекам, грейсам, облигам и игнорирование возможностей ИИС для себя и супруги (тип А, к-рый неспроста скоро прикроют), а также банковских депозитов и нак.счетов в приличных банках (а условия по ним, учитывая налогообложение) как минимум получше сравнимых ОФЗ и многих облиг… и доступ к деньгам проще, и возможностей больше, и рисков меньше...
Доход часто сравним с ОФЗ, нет колебаний в цене, проще «вытащить».
У меня такой подход «сам собой» получается. Особо планировать не приходится.
С айфоном, на котором и Тинькоф, и АльфаИнвестиции и вообще все приложения (про PWA не слышали??) живу и проблем не знаю. В отличие от Андроид, за подписки Apple хотя бы платить можно без проблем.
ВТБшная Привилегия, на которой я сидел много лет, уже давно стала не торт по сравнению с Альфой по совокупности фишек. Про Сбер уж вообще молчу, там пока на Первый нет денег нет смысла и идти.
Повышенный там 10%, а 8% — обычный сейчас.
Не знаю о каких обманных условиях вы говорите. Просто надо поддерживать траты 100тыс. И активов в Альфе на 1,5млн. Ну так я поддерживаю (как раз всё на альфа-счёте и лежит) )) Да и топик то про рублёвых миллионеров. Уж наверное 100к тратят :P
Алексей Калинин, глупыми тех, кто хранит дома, можно считать только в том случае, если они не умеют это делать. Я ни разу в жизни не хранил ничего в облаках. С 2006 года ничего важного потеряно не было (когда была тщательно выработана система после потери важных данных). Просто всегда нужно хранить в нескольких местах. Особо важное — дополнительно писать на blu-ray диски.
Поддерживать траты по 100 тыс. — да вы олигарх. Я 20 в месяц трачу, если нет необходимости замены сломавшихся вещей. И опять же, это дополнительные условия, о чём я и говорил. Наверняка ещё и на минимальный остаток проценты.
рублевый миллион это 13к usd это зарплата за квартал средняя в США.
это смешной миллионер.
что он купит на этот миллион в РФ машину новую — хоть самою простую — нет.
жилье в городе — нет.
это хорошие деньги в качестве финансовой подушки это да.
но не более.
Если системно, то текущая (пипец какое слово многогранное во всех смыслах) российская экономика походит на пьяного эквилибриста, который сдругу взабрался на канат и пытается теперь не слететь на цирковой помост. Ну как взабрался, его туда насильно выпихнули...
Риски которые сейчас имеются в экономике, увы, не экономического плана. Речь возможно идеть о будущей смене парадигмы с точки зрения осознания того кто, что, где, как и зачем.
Нынешняя парадигма, увы, показала свою нежизне- и недееспособность.
Утверждение через отрицание в современном мире не работает.
За все хорошее и против всего плохого — тоже.
Двухразовая смена парадигмы в прошлом веке показывает катастрофические последствия подобных событий. Государство и общество оказываются в шоковом состоянии из за полной неопределенности
С другой стороны, сохранение недееспособной парадигмы не может длиться вечно. К сожалению, в мировой истории образцов плавного и успешного перехода экономики и государственного строя из одной парадигмы меньше чем пальцев на одной руке
Рассуждения о том где должны быть брокеры, банки, какие и что, сродни рассуждениям о том в какой ресторан выходите пойти ужинать при этом сидя в кресле терпящего катастрофу самолета..
Планировать что-либо в текущей ситуации, это как рассказывать Богу о своих планах. Текущая цель в принципе одна сохраниться и выжить в любом виде
А целям сохранения и выживания в любых ситуация сопуствует что?
Правильно, диверсификация и управления рисками..
А здесь предлагают все в одну корзину...
Вот дуракам везет!
И спасибо кредитной карте.
Любой финансово грамотный должен понимать, что в инвестиционном схематозе главное — не про.бать деньги, а не выкружить +1...3%, поэтому от ВДО будет держаться подальше. Вкладываться в одну ВДО — это огромный риск, а в несколько эмитентов — при дефолте одного суммарная доходность по всей диверсифицированной позиции будет сравнима с ОФЗ, только + головняк и нервы. Ну и забивать себе голову какими-то бонусами, грейс периодами… Ей-богу, лучше время потратить на более приятные, важные и земные дела. На детей и внуков, например. Или спорт. Или путешествия. Или на баб, в конце концов иногда тоже надо ))
Приложения: у Альфабанка — самые лучшие и удобные мобильные приложения: и банковское, и брокерское. Япользовал многие банки, сравнивал. Брокерское у Альфы так ваще огонь. Но сам я пользую Сбер-брокера через Квик на десктопе. Сбер понадёжнее, а любое мобильное приложение своей сутью формирует несерьезное игровое отношение к деньгам на брокерском счёте (не страшно потерять условные токены, за которые воспринимаешь настоящие деньги). В мобильном можно лишь иногда глянуть текущую ситуацию.
Наличие это фонда как раз минус. Комиссию там посмотрите. Это продукт для лохов + спекули, что на лохах этих могут получить что-то. Что такое Тинькофф банк мы прекрасно знаем, и именно по этим причинам лучше не связываться с его продуктами. Из примера — в марте Тинькофф дефолтнул по своим субордам, хотя деньги у него есть и возможность заплатить тоже была. А до этого он с каменной рожей платил нерезам, при этом кинул всех локалов — два раза так сделал пока ЦБ не запретил, а так бы продолжал кидать локальных клиентов. Как после этого можно ETF от Тинька рассматривать в принципе я хз — очередная игра в лохотрон.
Кучей малопонятных веерных СБП переводов (благо они бесплатны у того же сбер1)
И кучей ещё всего нестандартного,
И это портрет среднего безработного банковского ДУшника вышедшего на вынужденную пенсию в 35+ по причине отзыва лиц у работодателя за хищения или легализацию
с лимитами по карте 300-500тр как у среднего москвича, ну ок
спасибо, поржал
а со своими ограничений нет, я в этом году платил за учебу ребенка, те же 300т… тинькоф дал 1+5% и мир 5% кешбека… на 1 операции такая же сумма
Лимиты по кредиткам у меня были больше, но так как кредитки мне нафиг не нужны я их позакрывал, а в эту игру с покупкой активов в кредит я почему-то играть не собираюсь, слишком тупой наверно. Мало ли на свете черных лебедей бывает, тем более недавно был прекрасный пример того, в какую позу нас может поставить рынок. Я вообще считаю, что суета с финансами вокруг кредиток ничего кроме головной боли не вызывает (если ты не профессиональный жулик, занимающийся разводом полудохлых банков), лучше потратить время на что-то реально полезное. Поначалу было дело, следил за banki.ru, читал новости банков, искал выгодные карты. Надоело быстро. Головной боли много, выхлоп копеечный. С высокодоходными облигациями тоже можно обжечься, наигрался, спасибо, но нет.
Про спам звонки непонятно. Вы что, принимаете входящие звонки непонятно от кого?
ОФЗ можно было покупать на хорошей такой прошлогодней просадке, причём для стратегии «купи и держи» лучше среднесрочные, чем краткосрочные, а для спекулянтов лучше были долгосрочные даже. Но сейчас короткие ОФЗ брать бессмысленно. Доходность по вкладам 180-367 дней и накопительным счетам интереснее сейчас. Вот когда по вкладам 4-5% давали и НДФЛ по облигациям не было, то можно было и в ОФЗ деньги пулять, расклады совсем другие были.