Finindie
Finindie личный блог
21 марта 2023, 11:50

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:

1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы). Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20

Кэшбэк базовый: 3/10

Кешбэк доп.: 6/10

% на остаток: 8/10

% на накоп. счет: 9/10

Бизнес-залы: 10/10

Страховка: 10/10

Особенности и зарубежные опции: 6/10

Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 73/100

 

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 61/100

 

Альфа-Банк

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

 

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 72/100

 

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

ВТБ

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор


Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

 

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

  

Сбер

 Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

 

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

  1. Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.
  2. Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 62/100

 

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

 МТС-Банк
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

 

Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10

ИТОГО: 53/100

 

Райффайзен

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

 

Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 46/100

 

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

 

Итоговый рейтинг

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Smart-Lab или в Telegram  — где вам удобнее. Поддержите плюсиком и подпиской — это очень много значит для меня ;)

 


80 Комментариев
  • Спасибо за проделанную работу!
  • валеркин
    21 марта 2023, 12:05
    По газпромбанку сделаю дополнение, если вы положили на брокерский счет более 2  лямов, но у вас образовалась просадка, в результате падения котировок и счет опустился меньше 2, то плюшки аннулируются.  Не знаю как у других, у них так.
    • PM
      21 марта 2023, 12:17
      валеркин, у Открытия месяц дают на коррекцию
      • EtemaL
        21 марта 2023, 12:39
        PM, я только сейчас понял, что попадаю под Премиум Открытия уже очень много лет, из-за размеров брокерского счёта, но в самом банке даже карты нет. Хотя бы кто из офиса позвонил и сказал, что я так могу. Но нет, звонят только с бестолковыми предложениями! Автор, спасибо большое.
        • PM
          21 марта 2023, 12:44
          EtemaL, да им пофиг) Разные же конторы по сути, хотя брокерка отражается в ЛК банка (удобно пополнять и пр.). Стоит тогда, конечно, завести карту ВЧН и открыть счет. Карта отличная (3%), и честный грейс 120 дней, то есть без месячных мингимальных платежей. Ну и МИР суприм для кучи. 
        • SERCO
          21 марта 2023, 14:44
          EtemaL, Там недавно появилась выгодное предложение, автор не указал. При оплате телефоном, мир пэй, активы от 6 млн. — кэшбэк на всё 4%
          • EtemaL
            21 марта 2023, 16:33
            SERCO, уже сегодня всё подключил, спасибо автору ещё раз.
    • alexei459
      21 марта 2023, 16:03
      валеркин, аннулируются, но обслуживание продолжает быть бесплатным. В сбере, например, идет плата, кажется, в 2500р в месяц, если баланс становится меньше минимума.
  • Paulmarko
    21 марта 2023, 12:10
    еще у СМП МИР-Суприм.  безлимитный доступ в любой бизнес зал — это очень спасает. 
  • PM
    21 марта 2023, 12:12
    Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽
    У Райффа есть плюс: они сохранили условия премиума (в отличие от Открытия) для старых клиентов. У меня, например, как их премиума с 2018 года они более чем щадящие. Второе. Проходы клменсируются в любой зал (без прыжков с драгоном и идиотсткой системой Открытия через консьерж) в размере 5 тыщ. Возврат по фото посадочного и чека моментально в выбранной вами валюте. Третье: брокерка тоже учитывается. Специфицеский, да, но для купил и держи вполне. Четвертое: один из банков, кто пуляет по свифту без проблем (порог, правда, стал 10 т). Пятое: лучшая поддержка (могу сравнить, т.к. еще прем в трех других)

    Не охвачен Юник и МКБ. Юник ладно, так кроме свифта уже ничего хорошего, но у МКБ плюшек масса. Где-то и получше Открывашки будет
      • PM
        21 марта 2023, 12:46
        Finindie, да я в курсе. Это просто дополнение. У МКБ тоже учитывается. У Юника только говнопифы в ТКБ, брокерки нет.
      • Максим Иванов
        21 марта 2023, 17:27
        Finindie, по ВТБ описание неверное.
        Остатки на счетах разные для Москвы и регионов. Проходки в бизнес зал тоже описание некорректное.
  • chupak
    21 марта 2023, 12:13
    Псб двадцатку в год на такси компенсирует, но нужно 7 лямов и выезд за мкад.
  • martnk
    21 марта 2023, 12:14
    Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений.

    то же надо понимать, что у них свои бизнес-залы. Не знаю хуже или лучше «общих».
      • PM
        21 марта 2023, 12:48
        Finindie, по драгону можно не платить. Так куар код только надо показать. Приложение есть. 
      • krasoffka
        21 марта 2023, 13:37

        Finindie, а откуда инф о 

        >>Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать.

        Писали что это слухи

  • PM
    21 марта 2023, 12:15
     Еще по райффу: Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме.

    Это не базовый КБ, а КБ конкретной карты. У меня, например, ее нет за ненадобностью. И нет КБ) 
  • Ирина Чернецова
    21 марта 2023, 12:23
    У Альфы накопительный счёт с начислением на минимальный остаток за месяц, это неудобно. У Открытия накопительный счёт честный — с начислением на ежедневный остаток. Зато у Альфы сейчас бомбический кэшбэк в категориях (меняются раз в месяц), я вернулась к пользованию их картой даже без всякого премиума.

    Я бы добавила к обзору банк ДОМ.РФ. У них тоже вполне конкурентоспособная премиум-программа: бесплатное обслуживание при балансе от 1,5 млн руб. или ипотеке от 10 млн + расходы от 25 тыс./мес; 5% на остаток по карте, 8% по накопительному счёту с начислением на ежедневный остаток (повышенная ставка, типа, для «новых клиентов», но можно просто открыть новый накопительный счёт!); кэшбэк 5% в нескольких категориях (включая авиакомпании, отели, кафе и рестораны, АЗС) и 1% на всё остальное. Пользование бизнес-залами через приложение MILEONAIR (сначала оплачиваешь картой банка, в следующем месяце компенсируют, на траты исправно начисляют кэшбэк 5%). Страховка в путешествиях, консьерж-сервис, кредитка 120 дней без процентов, надбавка к ставке по вкладам — это как у многих. Ну и банк целиком принадлежит государству (через АО ДОМ.РФ), а значит надёжный, хоть и не входит в список системно значимых.
    • Ветерок
      21 марта 2023, 12:36
      Ирина Чернецова, а брокерское обслуживание у ДомРф есть? Я искал, не нашел.
      • Ирина Чернецова
        21 марта 2023, 12:39
        Ветерок, без понятия. Мне брокерки в Открытии хватает, а в ДОМ.РФ ипотеки.
        • Ветерок
          21 марта 2023, 12:43
          Ирина Чернецова, у нас брокерка раскидана на 3 физлиц, и пора бы или еще одно лицо добавить, или для кого то делать второй премиум. Есть ипотека в дом рф, но она меньше порога для Мск. У них еще вклады мне нравятся, но до вкладов дело может к концу года дойдет, но в сумме могут быть ниже порога, вот с брокеркой бы легко заскочили…
  • КРЫС
    21 марта 2023, 12:32
    Альфа компенсирует 15 поездок на такси… Хоть в аэропорт, хоть за хлебушком. Но это от 12 млн..

  • Алекс1965
    21 марта 2023, 12:42
    У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме)

    С удивлением обнаружил, что Airback можно оплатить и перелет и ж/д билеты, не более 5000р (ну все по ихним критериям). Скан скидывать лень, джентельмены верят на слово. Спасибо за разбор, но у меня Открытие на 1 месте. Но Костин все исправит! А вот страховка реальный гимор, сталкивался 2 раза по болезни и травме, что то компенсировать не удалось.
    • PM
      21 марта 2023, 12:50
      Алекс1965, ЖД срезали, все. Рука костина уже дотянулась. Схематозники подвели. Покупали билеты и сдавали. Теперь только если с сертами Аэрофлота мутить. Они как раз на 5 тыщ, два аэйрбэка
      • Алекс1965
        21 марта 2023, 13:22
        PM, когда юзали?
        • PM
          21 марта 2023, 13:28
          Алекс1965, не понял, что именно?
          • Алекс1965
            21 марта 2023, 13:34
            PM, Ну в смысле когда узнавали, или билеты брали? Просто компенсация отображается с лагом по времени. Может еще не высветилась?  
            • Алекс1965
              21 марта 2023, 13:35
              Алекс1965, Не понял про покупали билеты и сдавали, в этом случае компенсация вряд ли.
              • PM
                21 марта 2023, 13:43
                Алекс1965, не, все работало. На сайте РЖД есть возвратные билеты. Мало ли по каким причинам я не поехал.  Я сам пару эйрбэков таким образом отоварил в конце того года. Просто девать было их некуда. А это была самая простая схема обналички. А теперь репу чесать надо. Летать не летаю по стране, аэрофлот не юзаю. Багаж не докупаю. Остаются дьютики по их конским ценам конвертации и только у нас. Можно еще БЗ брать, но есть более удобные банки, такси у них тоже в 2 раза дороже выйдет, чем если сам закажешь. 
            • PM
              21 марта 2023, 13:39
              Алекс1965, если вы про ЖД, то это срезали в конце января — начале февраля. Там лаг примерно 5 дней был. 
              • Алекс1965
                21 марта 2023, 13:46
                PM, спс, печалька. Сейчас за 5000 р, в самолет напряг, а поезд вполне.
    • Ирина Чернецова
      21 марта 2023, 13:22
      Алекс1965, а мне как раз пригодилась страховка, туда был включён риск невыезда в путешествие, это и случилось. Пришлось от турфирмы собрать документы, но без проблем выплатили положенное (страховая была Росгосстрах).
      • Алекс1965
        21 марта 2023, 13:27
        Ирина Чернецова, да лень было, а по ковиду анекдот, назвали клинику, но сказали, что обратиться можно через 2 недели-очередь.
  • Barlo
    21 марта 2023, 12:43
    Спасибо большое, что собрали все вместе! Очень удобно сравнивать.
  • Chervonets
    21 марта 2023, 12:55
    На премиуме в Альфе 8%, а не 7,5% на минимальный остаток на накопительном счете при условии трат 100к в месяц. Это топчик. Но не более чем на 10 млн.рублей. На А-клубе — на 30 млн.рублей.
  • Дюша Метелкин
    21 марта 2023, 13:02
    Уралсиб
    75.000 расходы + перевод от юрика 150.000
    Кэшбэк 3% на все
    Компенсация 1000 на такси в месяц плюсом 🤣
    Бизнес залы не помню, в базе 8 или 10, для большего надо держать деньги у них или у брокера
    Спец. ставки по накопительным счётам тоже есть
    Юнион Пэй был бесплатный 🤣
  • Алексей Калинин
    21 марта 2023, 13:12
    Из Альфы выжать можно куда больше, пользуясь Альфа Тревел Мир Суприм. Тут тебе и от МИР 5% за рестораны и прочие Островки, и 5% милями (траты от 150тыс) без ограничений особых (по факту и 50тыс в месяц милями было).В тухлые бизнес-залы перестал ходить ибо 2500р в ресторане поешь куда лучше, чем кейтеринг в зале.
  • Хмурый Инвестор
    21 марта 2023, 13:53
    У МТС банка кешбек фантиками, которые в живые рубли на счет не конвертируются.
  • Купон Облигов
    21 марта 2023, 14:15
    Спасибо за дельный труд!
  • Александр
    21 марта 2023, 14:44
    Спасибо автору! 
  • Dekameron
    21 марта 2023, 15:48

    Сбер Первый имеет оч высокие кешбеки по основным категориям (10% такси, рестораны, АЗС, транспорт, 5% супермаркеты + 4 категории по программе Сбер Спасибо) при курсе конвертации 0.8 получаем кешбек 4-8% живыми рублями. + дополнительные %% кешбека на партнеров.

     

    Достаточно небольшая комиссия на брокерку. Безлимитные проходы в БЗ по ОнПас.

    • alexei459
      21 марта 2023, 16:04
      Dekameron, это от 10 млн?
      • Dekameron
        21 марта 2023, 16:17
        alexei459, ага. Уравняли и регионы и Москву недавно.
  • xezdx
    21 марта 2023, 16:22
    В ВТБ привилегия помимо денег ещё за пакет акций в 45 млн. штук дается, что не так много в принципе.

    В ВТБ раньше тоже был проход в залы приорити пасс (выдавали карту), но после ввода санкций убрали, в Альфе стали просто компенсировать деньгами. После переноса брокерского счета из ВТБ в Альфу остаток уменьшился и стало не хватать суммы на привелегию втб, так что точно сказать не могу, но сейчас прямо на промо страничке ВТБ-привилегии написано что «До 8 бесплатных проходов в бизнес-залы ежемесячно», так что тоже наверное есть, в базовом или не базовом варианте — не знаю, надо уточнять у тех кто пользуется.
    • Jafar
      22 марта 2023, 08:51
      xezdx, пользуюсь. От 6 млн активов 8 проходов в бизнес-залы. Вроде, от 2х млн — два прохода. Есть разница для столицы и регионов
  • Mikitok
    21 марта 2023, 16:24
    Как изменился пакет услуг СберПремьер

    Собрали для вас все новости в одном посте.

    Повышенные бонусы СберСпасибо в новых категориях

    ✔️ Теперь в Самокате начисляют до 7% бонусами. Процент зависит от суммы покупки, а новым пользователям за первый заказ придёт 15%. Максимальное начисление можно получить за покупку от 1090 рублей.

    Раньше сервис давал скидку на тех же условиях, введение бонусной системы позволит тратить бонусы здесь же, в Самокате, и получать скидку до 99%.

    ✔️ К бонусной программе «СберСпасибо» присоединилась ЕАПТЕКА — до 5% можно получить за заказы онлайн. Процент зависит от потраченной суммы:

    ▪️ от 1000 до 1499 рублей — 2%
    ▪️ от 1500 до 2499 рублей — 3%
    ▪️ от 2500 до 3499 рублей — 4%
    ▪️ от 3500 рублей и выше — 5%

    За один заказ можно получить не больше 2000 бонусов.

    ✔️ Самый популярный магазин, в котором наши клиенты тратят бонусы, тоже начал начислять повышенный кешбэк — 4% бонусами за каждую покупку на СберМегаМаркете.
  • Александр
    21 марта 2023, 17:32
    с марта в альфе базовый кэшбек 1%
    такси компенсируют по виду услуги, т.е. любую поездку на такси не важно в аэропорт или нет
  • Алексей
    21 марта 2023, 17:42
    Втб привилегия так-то дает проходы в бизнес залы. 2 раза в месяц база и 6 или 8 если от 6млн. Плюс пониженная комса на брокерне, и ещё плюшки.
    У прайма ещё и ,, подгоны,, неплохие.
    Так что качество статьи…
  • Хуан Матус
    21 марта 2023, 18:16
    У СберПервого в своей экосистеме кэшбеки хорошие, особенно если прокачаться до уровня Больше чем спасибо + постоянные кэшбеки по карте СберПервый. Можно заркыть повышенными категориями 2/3 повседневных трат. Лично я перевел 80% карточных расходов на СберПервый
    • Хуан Матус
      21 марта 2023, 18:18
      Тьфу, это все я писал про СберПремьер. До СберПервого еще не дорос ) В общем 1 из 10 для Сбера оченка заниженная я считаю
      • Хуан Матус
        21 марта 2023, 18:23
        Ну и да, платят хоть и фантиками, но зато начисляют моментально, и использвать уже можно много где. СберМаркет и СберЕаптека реально удобные сервисы например. У меня эффектиный кэшбек на СберПремьере получается 5%
  • smit
    21 марта 2023, 18:36
    Отличну пост! полезный.
    Тут говорили про плюшки МКБ. Можно добавить в таблицу МКБ?
  • Анатолий И.
    21 марта 2023, 19:36
    выгодно бывает не только премиальные карты
  • Gypsy
    21 марта 2023, 19:57
    Сбер Первый выгоднее всех, но нужно от 10 лямов на счетах. Правда ипотека тоже считается.
  • Лео Гейтс
    21 марта 2023, 20:31
    Интересное исследование. Спасибо за информацию. Вот только ВТБ купил Открывашку. Так что привыкайте к ВТБшным тарифам. Думаю в течение этого года переведут всех. 
  • Иван
    21 марта 2023, 21:28
     Стоило  ли описывать банк Райффайзен, который уже на сносях? Он уйдёт и условия поменяются сразу же. 
    А Открытия уже фактически не существует, это уже ВТБ. Операторы в ужасе ждут на днях своего сокращения, и это будет очень справедливым уроком для шараги, которая присылает людям смс с условиями, якобы для получения кешбека. А потом оказывается, что после первого условия остаётся ещё несколько. И это людям, которые в принципе не пользуются картами их банка, а только счетами или у которых карты просрочены или вообще закрыты по инициативе владельца. А самый шик — плата за неиспользуемые счета. Пусть Закрытие горит синим пламенем, как и бонусы Сберспасибо.))
  • Алексей
    21 марта 2023, 23:40
    Росбанк, 1,5 млн на счетах+75000 трат в месяц. 9,5% по накопительному счету и кэшбек 5% в 5 категориях
  • Сергей
    21 марта 2023, 23:44

    Спасибо за обзор!

    Картинку со всеми банками бы в качестве получше

  • Alex
    22 марта 2023, 01:38
    Пришлось региться специально. Автор, указывайте ссылку на источник, даже если Вы его переработали. Источник — hranidengi.ru/
  • Barlo
    22 марта 2023, 09:59
    Открытие:
    Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить.
    В условиях тарифа указано, что баллами можно компенсировать покупки:
    Бонусными рублями можно компенсировать покупки на сумму от 1500 RUB за последние 30 дней...
    т.е. получается, что у Открытия не совсем кэшбэк, или что-то недописали в условиях тарифа?
      • Barlo
        22 марта 2023, 12:27
        Finindie, Спасибо за разъяснение!
  • Алексей
    22 марта 2023, 10:06
    У первой тройки победителей реферальные ссылки или мне показалось?))
  • Максим
    22 марта 2023, 15:58
    Очень странно состоятельным клиентам предлагать какие то плюшки в обмен на гигантские остатки на счёте БЕЗ процентов!!, и предлагать какие то проценты по вкладам. Что неужели на  смартлабе кто то пользуется вкладами? Зачем сидеть на смарт лабе если человек не в состоянии поменять вклад на короткие облиги от ОФЗ до Красных фишек?

    smart-lab.ru/blog/888403.php — более подробно расписал
  • deke
    24 марта 2023, 20:24
    1. Тинькофф проценты опять снизил, переводы за груницу отрубил. За брокерское обслуживание ему даже 0/10 много.
    2. ГПБ — мухлюет с рекламой, гроко заявляет об 11% по счету, хотя реально там меньше 8%. Unionpay не работает нигде, забанена по bin. 
    3. МТС вообще на звание банка не тянет — первый раз в жизни вижу что цифры не сходятся по платежам, а поддержка предлагает не обращать внимания. Валютных счетов нет.

    К списку можно добавить БКС-банк, по уровню примерно как ГПБ.
  • Дмитрий
    03 апреля 2023, 10:50
    Поправьте: У Тинькофф % на остаток уменьшили и начисляется он на остаток до 300 000 руб.
  • Константин
    09 апреля 2023, 06:43

    Добрый день!

    Как пользователь Сбербанк Премьер, могу сказать, что там все несколько более приятнее)))

    1. Да, базовый кэшбэк всего 0,5%, но кэшбэк на следующие категории действует постоянно:

    Транспорт — 10% АЗС — 10% Кафе и рестораны (включая фаст-фуд) — 5% Такси — 5% СберМаркет — до 10% Супермаркеты — 1,5%

    И уже к ним добавляются несколько случайных категорий на выбор (при выполнении несложных, но очень неудобных условий)
    2. Премьер дает бесплатную подписку Сберпрайм — набор плюшек, включая Okko, СберЗвук и т.п., в том числе -  дополнительный кэшбэк 4% на покупки в Сбермегамаркете

    3. Кэшбэк идет не рублями, а бонусами Спасибо. Но нет никакого смысла конвертировать их в рубли по курсу 0,7, гораздо разумнее потратить на покупки на том же Сбермегамаркете

    Итого, покупки из п.1 + заказы на Сбермегамаркете закрывают бОльшую часть моих расходов с весьма приятным кэшбэком
    Для всего остального есть карта другого банка


    P.S.Буквально на днях общался с менеджером, по ее словам, бизнес-залы добавят в пакет Премьер в ближайшее время
    • Виктор Семеров
      14 апреля 2023, 13:36
      Константин, а прайм прям реально бесплатен, без всяких подводных камней? Если так, то это ж такое нехилое конкурентное преимущество. 
      • Константин
        14 апреля 2023, 15:32

        Виктор Семеров, при наличии пакета Премьер — да

        • Виктор Семеров
          14 апреля 2023, 15:39
          Константин, уже оформил 
          Меня только смущает что написано «Окончание периода 14.05.2023». Она типа каждый месяц бесплатно продлевается, при наличии Премьера?

          • Константин
            14 апреля 2023, 17:28

            Виктор Семеров, да

            Например, у меня в личном кабинете Сберспасибо прямо написано про автопродление:

  • Denis Obozin
    14 мая 2023, 20:36
    прошу поправить табличку про сбер:
    Топливо 9,5% но не более 1000р в месяц
    Кафе и ретсораны, такси — 4,5 % но не более 2000 р в месяц
    • zzznth
      10 января 2024, 14:31
      Denis Obozin, мдэ)

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн