Квест "Наследство"

Всем привет!
Честно говоря, не сразу решился написать этот текст. И даже когда решился, всё равно оттягивал его написание. Но вот теперь оттягивать нечего: у меня выходной, я сижу перед пустым экраном смартлабовского редактора, и строки начинают появляться одна за другой. Короче, буду писать! История вполне может оказаться полезной для кого-нибудь из вас, если не сейчас, то в будущем. Увы.

Итак… полгода назад, в августе 2022 года, у меня умерла мама. Но цель этого поста — не описание моих эмоций и переживаний, это здесь не к месту. Цель — описать процедуру оформления наследства, с тем чтобы читатели, оказавшись в такой же ситуации в будущем, сумели избежать моих (наших, с сестрой) ошибок и знали, пусть и в общих чертах, с чем придётся столкнуться. Или же побеспокоились о собственных наследниках, заранее минимизировав для них сложности.

Само наследство:
— 2-комнатная квартира в Новосибирске;
— ИИС, на котором к моменту смерти лежало 607 ОФЗ выпуска 26223 (дата погашения 28.02.2024);
— договор доверительного управления в УК одного из банков (структурный продукт на основе акций «Боинг», вложенная сумма около 100 т.р.);
— несколько вкладов, несколько дебетовых карт и одна кредитная карта от разных банков (Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк, Открытие).

Наследников — 2 человека, я и моя сестра. Доли в наследстве одинаковые. Я живу в Москве, сестра живёт в Новосибирске и прописана в вышеупомянутой квартире.

Шаг 0. (не сделан)
Пожалуй, сестре следовало бы моментально закрыть все вклады, дистанционно перевести все средства со всех счетов на дебетовые карты и снять наличными через банкоматы. Но, разумеется, в тот момент ей было не до этого, по психологическим и эмоциональным причинам. Кроме того, доступ в личные кабинеты мамы был у сестры не во всех банках, не все пароли удалось найти.

Шаг 1.
Нужно получить Свидетельство о смерти.

Шаг 2.
Мы прошли по всем известным нам банкам, где были карты/счета/вклады мамы, предъявили там Свидетельство о смерти, чтобы заблокировать счета и прекратить начисление процентов по имеющемуся кредиту.
Что касается ВТБ, пришлось прийти не только в банковское отделение, но и в офис «Привилегии» (насчёт ИИСа).
В УК одного из банков, со структурным продуктом, мы не обращались. Сочли, что достаточно обратиться в сам банк (спойлер — нет!).
Во всех банках сканировали Свидетельство о смерти, поэтому в дальнейшем, при получении наследства, нам не пришлось его предъявлять.

Шаг 3.
Мы обратились к нотариусу, для открытия наследственного дела. Нам дали список документов по квартире, которые необходимо предоставить (правоустанавливающие, выписки из домовой книги, что-то ещё), но я в них не сильно вникал, потому что этим занималась сестра. Побегать ей пришлось, и я не знаю, сколько бы времени это заняло у меня, учитывая, что живу я в другом регионе.
Секретарь нотариуса также спросила, в каких банках у мамы открытые счета и карты. Мы перечислили, и секретарь уточнила — могут ли быть ещё какие-то? Мы ответили, что да. Тогда секретарь сказала, что может обойтись без нашего списка банков, а просто запросить налоговую обо всех открытых счетах во всех банках. И потом, сказала она, можно будет запросить все банки из полученного списка на предмет счетов и остатков. ОК, сказали мы, делайте!
Что секретарь нам не сказала, так это то, что налоговая имеет данные по счетам только с 2014 года. Увы, этот нюанс впоследствии доставил нам некоторые неудобства и лишние (хоть и небольшие) расходы.

Шаг 4.
Нотариус собрала данные от банков (по картам/счетам/кредитам) и от депозитария ВТБ (по ОФЗ на ИИС).
Выписка о состоянии счёта депо была выдана на дату смерти.
Нам потребовалась оценка стоимости ОФЗ. Эту оценку проводил специальный оценщик, который оценил все 607 бумаг в 59 т.р. Как так, спросите вы? Изи! Он взял итоги биржевых торгов этой бумагой на дату смерти, а цена там составляла 98 с чем-то процентов. Умножил 607 на 98, получил 59 т.р. с хвостиком.
Впрочем, с нашей стороны грех жаловаться: чем больше оценка, тем больше пришлось бы заплатить нотариусу.
Сама оценка обошлась в 2500 руб.

Шаг 5.
Через полгода со дня смерти мы с сестрой вновь собрались у нотариуса. Заплатили пошлину за регистрацию заявления и за каждый экземпляр Свидетельства о праве на наследство. Таких Свидетельств набралось довольно много:
— на квартиру;
— на ОФЗ в ВТБ;
— на банковские счета в ВТБ;
— на счета в Газпромбанке;
— на счета в Совкомбанке.
По каждому пункту таких Свидетельств было 2 шт. — на меня и на сестру, на 1/2 долю каждому.

Шаг 6.
По счастью, нам не пришлось идти в МФЦ для переоформления права собственности на квартиру. Это входит в обязанности нотариуса!
Нам предложили прийти через два рабочих дня за готовыми выписками из ЕГРН.
Через два рабочих дня мы пришли за этими выписками, и благополучно их получили (не забыв уплатить пошлину).

Шаг 7.
По банкам мы с сестрой ходили порознь, сначала я, потом она.
В Газпромбанке процедура оказалась максимально затянутой, полчаса в первый день и около часа — во второй, через 2 рабочих дня. Деньги получил наличными. Причём операционистка была очень старательной и хотела всё сделать как можно быстрее, но у неё постоянно вылетала программа, а сотрудники на телефоне очень уж долго проверяли документы.
В ВТБ (по банковским счетам) — заявление приняли в течение 20 минут. В заявлении я указал получение денег на банковский счёт в самом ВТБ. Деньги получил через 3 рабочих дня.
В Совкомбанке, банке пенсионеров, заявление приняли за 10 минут, документы проверили удалённо за 20 минут, и выдали наличные ещё за 10 минут. Сразу ясно, что процедура в этом банке отработана на «ура». Кстати, я решил не растягивать процедуру для своей сестры и сразу погасить имеющийся кредит по карте «Халва».

И тут мы вспомнили, что не получили Свидетельство о праве на наследство по Сбербанку! Как раз-таки по той самой причине: у налоговой нет сведений о счетах, открытых до 2014 года, а в Сбере был как раз такой счёт.

Шаг 8.
В «Привилегию» (брокерское обслуживание ВТБ) я тоже пришёл отдельно от сестры. У сотрудника было большое количество вопросов и сложностей, в частности, как поделить 607 облигаций на двоих человек. Консультации с Москвой дали три варианта действий:
— либо мы с сестрой предоставляем нотариально заверенное «Соглашение о разделе имущества»;
— либо мы с сестрой приходим вместе и пишем согласие на заявлениях друг друга;
— либо мы ждём погашения облигаций, и потом делим денежные средства.
Разумеется, мы на следующий день пришли вместе.

Для заполнения заявления на внутридепозитарный перевод нам потребовалась следующая информация:
— номер счёта депо от ИИСа мамы;
— номера счёта депо на меня и мою сестру.
Заявление оформляется небыстро. По-моему, полчаса на человека потребовалось. На заявлении от меня сестра написала от руки: «С количеством ЦБ согласна. ФИО, подпись, дата». На её заявлении аналогичный текст написал я. Бумаги поделили так: 303 мне, 304 — ей.

Облигации поступили на мой счёт уже на следующий день. Что интересно, дата заявления на перевод бумаг — 28 февраля, а это тот день, когда по этой ОФЗ выплачивается купон. Облигации пришли 1 марта, и в тот же день пришёл купон на все мои 303 бумаги.

Нас никто об этом не предупредил, но внутридепозитарный перевод обошёлся в 250 руб каждому. Боюсь, что если бы наименований бумаг было больше, платить бы пришлось по 250 руб за каждое наименование. Кстати, отмечу: если бы наименований бумаг было больше, платить пришлось бы за оценку каждой из них, по 2500 руб.

Подвисшим остался вопрос с купоном, выплаченным 28 августа 2022 года. Этих денег мы с сестрой пока не увидели.

Предполагается, что по ОФЗ будем ждать погашения. Насколько я знаю, продавать их раньше нельзя, чтобы не попасть на налог в 13%.

Шаг 9.
Среди маминых бумаг мы нашли данные по договору доверительного управления от одной из УК ныне подсанкционного банка: какая-то там стратегия по акциям «Боинга». Лично я считаю, что получить там ничего невозможно из-за санкций, но всё-таки мы повторно обратились к секретарю нотариуса, чтобы она запросила эту УК о наличии денег и ценных бумаг на счёте. Также секретарь по нашему настоянию направила запрос и в Сбербанк.
По Сберу ответ пришёл на следующий же рабочий день. Я повторно оплатил пошлину за регистрацию заявления и Свидетельство на наследство.
Деньги получил уже в Москве, и на всё ушло около 10 минут. Так что среди всех банков безоговорочный лидер по данному вопросу — Сбер!

Вопросы, так пока и не решённые:
— можно ли что-то получить по доверительному управлению с акциями «Боинга»?
— куда делся августовский купон по ОФЗ? Можно ли его получить?

Но, в целом, почти всё имущество было выявлено и унаследовано.

------------------------------------
Вот такой вот он, квест «Наследство». В некоторых аспектах нам с сестрой, можно сказать, повезло: на мамином ИИСе была всего одна бумага, причём иностранных заблокированных бумаг не было; число банков не очень большое. Не повезло, что мама в своё время не прислушалась к моему мнению и всё-таки вляпалась в структурный инвестиционный продукт.

Можно ли было как-то облегчить наследование ОФЗ? Вряд ли! Я уже упоминал, что депозитарий ВТБ выдал справку о состоянии счёта депо на день смерти. Даже если бы в день смерти можно было продать все эти ОФЗ или, допустим, только 1 шт этих ОФЗ (с тем, чтобы число облигаций стало чётным), по системе Т+1 или Т+2 это ничем бы не помогло. Наоборот, это могло сильно усложнить и запутать дальнейшие процедуры!

В завершение скажу вот что. Я всегда помнил о смерти, но за последние полгода я поневоле вспоминал о ней ещё чаще. Я и дальше буду обдумывать, как можно минимизировать неудобства наследования. Но в отношении брокерских счетов уже ясно: как минимум, я не буду сильно распылять их на множество мелких позиций.

Желаю, чтобы эта тема касалась вас как можно меньше и реже! Удачи вам, граждане инвесторы и спекулянты.