25 ноября 2022, 10:19

Домохозяйки на бирже или итоги (фиаско) 3 лет инвестирования на ИИС

Всем привет. Тут любят истории сливов, расскажу свою.

Чуть более трех лет назад открыл я ИИС.Были у меня там наши облиги примерно год, потом купил Финекс FXUS.
2 года назад у меня было все хорошо, доходность ИИС составляла примерно 40% годовых (за счет роста американского индекса и курса доллара).

Картинка выглядела примерно так:

Потом произошли всем известные печальные события и в этом году картинка выглядит вот так:

По итогу 3х лет инвестирования:
Взносы: 1200000
Стоимость портфеля на конец 21 года 1721000
Полученные вычеты по ИИС: 156000
Итого доходность за все время: -87%

Вот такие пироги. Убытки уже списал, переживать по этому поводу перестал.
Выводы каждый делает сам. Всем удачи в инвестициях.

иис

ИИС

Валерий Крылов

Москва

896

с 18 февраля 2020

21 Комментарий

Удалённый аккаунт
25 ноября 2022, 10:23
Почему 24.02 вы не решили все продать? На что рассчитывали?
0
- Валерий Крылов
  25 ноября 2022, 10:30
  ₽100, так же, как и все: не знал инфраструктурных рисков.
  +2
Ирина Чернецова
25 ноября 2022, 10:41
То есть вся сумма денег на ИИС была вложена в один инструмент? Изо всех щелей твердят про диверсификацию, но вот находятся же люди… Или вы думали, что FXUS сам по себе уже диверсификация?

Брокер хоть под санкции не попал?

И как посчитана доходность за все время -87%? Сколько портфель стоит сейчас? Финекс публикует расчётную цену пая? Понятно, что американские акции упали, но не на 87%. Ещё сколько-то даёт валютная переоценка, но если она не зафиксирована, то это не убыток ещё. Может, ко времени разблокировки FXUS курс рубля серьёзно ослабнет.
0
- Принцип Парето
  25 ноября 2022, 10:47
  Ирина Чернецова, предполагаю что речь о полученных вычетах. Без них был бы -100%. Не слежу за инструментом, но его походу закрыли, раз такие расчеты приводит автор
  0
- Валерий Крылов
  25 ноября 2022, 10:56
  Ирина Чернецова,
  >>вы думали, что FXUS сам по себе уже диверсификация?
  Да, все верно. Инфраструктурные риски не учитывал, к сожалению :(((
  
  >>как посчитана доходность за все время -87%?
  Сами бумаги списаны, как доход — возврат НДФЛ.
  
  >>Финекс публикует расчётную цену пая?
  Публикует, но я не верю, что их когда-то разморозят. Брокер не под санкциями.
  0
  - Ирина Чернецова
    25 ноября 2022, 11:17
    Валерий Крылов, один инструмент — это один инструмент, несмотря на то, сколько разных акций в нём зашито. И дело не только в инфраструктурных рисках. Любой фрод или ошибка на стороне Финекса — минус все инвестиции разом, даже если нет войны и рынок стабилен. Не говоря уж о том, что может запретить родина-мать, которая любит всё запрещать. Я по этой причине рассматривала американские акции как исключительно спекулятивные вложения (через российского брокера, который потом ещё и под санкции попал), так что при наступлении шухера без сожалений продала весь портфель.
    
    Правда, всё это не делает меня успешным инвестором. У меня за 3 года с учётом возвратов НДФЛ результат примерно нулевой или чуть ниже. Из заблокированных бумаг — только расписки VKCO на ИИС Открытие-брокера (их можно разблокировать только путём закрытия ИИС, это сейчас неактуально для меня).
    0
    - Валерий Крылов
      25 ноября 2022, 11:19
      Ирина Чернецова, согласен с вами. Ну и вкладывать деньги в одну страну, тоже не очень хорошая диверсификация.
      0
  - Ирина Чернецова
    25 ноября 2022, 11:26
    Валерий Крылов, но я кстати не верю, что инвестиции в FXUS обнулятся. Фонд никуда не делся, он существует, и даже если будет расформирован, то деньги распределятся пайщикам и повиснут в Евроклире, откуда их рано или поздно можно будет забрать тернистым путём доказывания, что вы не являетесь подсанкционным лицом. За свой миллион я бы поборолась. Возможно, найдутся и другие решения (думаю, как только война закончится, деловые связи начнут потихоньку восстанавливаться).
    
    В конфискацию средств всех россиян подряд не верю, это будет удар по фундаментальному институту права собственности, ведущему свою историю от римского права — немыслимо, чтобы Путину удалось развалить то, что не удалось ни Гитлеру, ни Наполеону.
    +1
    - Валерий Крылов
      25 ноября 2022, 11:29
      Ирина Чернецова, спасибо за поддержку.
      
      Если по существу, то рано или поздно могут разблокировать, но я могу столько не протянуть. Санкции на Иране, например, 70 лет.
      0
      - Ирина Чернецова
        25 ноября 2022, 11:41
        Валерий Крылов, в принципе, психологически комфортнее списать заблокированное в убыток и жить дальше, но шанс вернуть свои деньги есть. Держите нос по ветру, какие-то действия биржей и брокерами по вызволению клиентских активов предпринимаются (могут попросить вас подписать что-то, чтобы действовать от вашего имени и набрать критическую массу таких же пострадавших инвесторов), пока неспешно всё, но в какой-то момент может ускориться. Ни о каких 70 годах не может быть и речи. Тут дело не в снятии санкций, а в доказывании, что лично вы не под санкциями. Само собой, могут ещё и другие какие-нибудь санкции наложить — уже на всех россиян скопом, но пока я исхожу из того, что есть на сегодняшний день.
        +1
- Доктор
  25 ноября 2022, 12:40
  Ирина Чернецова, диверсификация трактуется совершенно ошибочно. Она повышает риски провала, так как увеличивается количество потенциально опасных активов, но даст пережить крах (в теории) без полной потери капитала.
  Короче, диверсификация это не про биржу и разных эмитентов, а про жизнь в целом. Источники дохода лучше иметь разные
  +1
  - Валерий Крылов
    25 ноября 2022, 12:59
    Доктор, согласен на все 100. Лучшие мои вложение были в мое здоровье, мозги, различные сертификации и диверсификации умений и источников дохода.
    +1
  - Palmer_smartlabru
    01 октября 2023, 01:29
    Доктор, чушь написали. Вот есть пример ИИС автора без диверсификации с одним активом FXUS, и что с ним стало? И есть к примеру, у меня ИИС с 4-5 десятками активов, который пережил ковидный кризис и февраль 2022, потрепало его, но в целом выжил и даже в плюсе. Диверсификация защищает начинающих от ошибок и провалов.
    0
Главком Главком
25 ноября 2022, 10:46
Может еще разблокируют. Если уже смирился потом может быть приятным сюрпризом разблокировка, ослабление курса и рост амерской мамбы. Теперь ты настоящий инвестор)
+1
Ru Karp
25 ноября 2022, 10:54
Мда, как говорится попадалово. :(
Удивляюсь слабоумию и отваги российских инвесторов по прежнему держащих американские акции.

0
- Валерий Крылов
  25 ноября 2022, 10:57
  Ru Karp, это точно. Но и тем, кто российские держит, я тоже не завидую :)))
  +2
  - Ru Karp
    25 ноября 2022, 11:23
    Валерий Крылов, С таким настроением только золото под подушку. Но не факт, что и его не скоммуниздят.
    +2
    - Валерий Крылов
      25 ноября 2022, 11:23
      Ru Karp, увы факт — настроение не очень.
      0
Диванный аналитик-практик
25 ноября 2022, 11:49
доходность ИИС составляла примерно 40%
Когда всё устаканится, планируете ещё играть? Доходность выше моих 20%-37%годовых, но я спекулирую фьючерс нефти, но с 24 февраля денежка в матрасе конечно, отпуск пока.
0
- Валерий Крылов
  25 ноября 2022, 12:05
  Диванный аналитик-практик, на какую-то маленькую часть — наверное да, и то консервативные инструменты типа облиг на ИИС.
  0
Palmer_smartlabru
01 октября 2023, 01:41
Диверсификация? — не, не слышали… забить ИИС одним лишь фондом — ну это фиаско, братан, без обид, сам виноват. Очень дорогой урок для тебя, сочуствую. Биржевые фонды — это инвестиции для ленивых. Изначально видел в этом подвох, ну и жаба душила комиссию им платить. А после февраля 2022 ETF и БПИФ превратились в абсолютно несъедобный и более рискованный инструмент, чем сами активы, в которые такие фонды инвестируют деньги пайщиков. Многие фонда не пережили февраль 2022 (FXRB, AMSL, AMGM...), многие сменили управляйки (все бпифы ВТБ)
0