ИИС А + облигации больше не оправдывают себя?

Всем привет,

хотелось бы послушать мнения знающих/опытных/скучающих людей, приветствуются любые комментарии.

Дано: стартовый капитал + ежемесячные пополнения; ИИС А + облигации (30% ОФЗ + 70% корп). Цель — не отставать/обгонять инфляцию с минимально возможным риском, через 2-4 года использовать имеющиеся деньги для взноса за квартиру.
С учетом происходящего в стране захотелось подумать, что и как еще можно было бы сделать.

Пока есть две мысли:
1. Добавить в портфель ОФЗ-ИН.
Плюс: Защита от инфляции.
Риски: Инструмент для меня новый, пока изучаю; есть субъективный (опять же, из-за отсутствие знаний) страх, что прибыли от ОФЗ-ИН не будет.

2. Добавить в портфель доллары.
Плюс: Склонен думать, что доллар не ослабнет в какой-либо перспективе.
Риски: Ослабление доллара, которое прогнозируют некоторые эксперты; регулирование государством (комиссии, и т.д.)

В общем, человек я не сильно опытный, поэтому хотелось бы послушать чужие мнения и советы, в частности:
1. Стоит ли продолжать придерживаться текущей стратегии с ИИС + облигации или пора что-то менять?
2. Какие риски я упускаю, думая о ОФЗ-ИН и долларе?

Спасибо!

Облигации ОФЗ-ИН офз доллар иис

ИИС

iweinass

Москва

с 4 апреля 2022

24 Комментария

КРЫС
04 апреля 2022, 16:49
Вы упускаете риск снижения ключевой ставки и инфляции...
0
- iweinass
  04 апреля 2022, 17:03
  КРЫС, я же правильно понимаю, что доходность ОФЗ-ИН в этом случае будет нулевой, т.е., если я еще и продам до погашения, то потеряю деньги?
  0
  - КРЫС
    04 апреля 2022, 17:14
    iweinass, нет… Нулевой она не будет. Просто на рынке падающих ставок надо сидеть в ОВЗ ПД, а на рынке растущих ставок — во флоутерах и ОФЗ-ИН
    +6
    - Мурен(а)
      05 апреля 2022, 09:22
      КРЫС, спасибо. Записал. Но не могу понять. Вот беру идеальные точки входа в ОФЗ. См ниже
      
      С вашим утверждением о ОФЗ ПД согласен. А почему получу прибыль в ОФЗ 29012, если их цена дальше падает...
      
      0
      - КРЫС
        05 апреля 2022, 10:36
        Мурен(а), 29012 — это старые флоутеры. Там купонный период полгода… Соответственно, по ним идет задержка с формированием нового повышенного купона. При резком движении ставки лучше, конечно, брать бумаги с квартальным купоном. Они быстрее переходят на повышенный купон и обладают свойством сохранения дохода. 29013 и дальше, если я не ошибаюсь
        0
John Wayne
04 апреля 2022, 16:50
ОФЗ-ИН индексируются, мягко говоря, не на очень честную инфляцию. Среднесрочные ОФЗ с фиксированной ставкой + ИИС-А — по-прежнему, очень актуальная схема. Вместо доллара лучше юань брать. По надёжности то же самое почти, меньше геополитических рисков для нас, комиссии не будет. Корпоративки брать только самых крупных компаний с госучастием.
+4
- iweinass
  04 апреля 2022, 17:03
  John Wayne, спасибо большое за комментарий!
  Про юань думал, но в какой-то момент откинул, думаю, что стоит вернуться еще раз подумать.
  0
  - John Wayne
    04 апреля 2022, 17:40
    iweinass, сейчас возможности для заработка вообще колоссальные. Но там, где высокая потенциальная доходность, всегда имеются риски. Без риска — это открыть вклад на нужный срок (о котором вы пишете) в Сельхозе. Если нужно больше, но с долей риска — попробовать сыграть на дюрации среднесрочных ОФЗ. Если ставку снизят процентов до 10, то вклад обгоните точно. Если ниже 13 % не снизят, проиграете вкладу. Есть ВТБ-шный биржевой пиф на корпоративки — VTBB. Вполне рабочий вариант, если 3 года держать и получить льготу на долгосрочное владение.
    0
- Евгений
  04 апреля 2022, 18:58
  John Wayne, меньше рисков, а как же крым тайвань наш?
  0
  - John Wayne
    04 апреля 2022, 19:04
    Евгений, а какие это риски? Значит будет Тайвань в составе Китая. Если Китай на это пойдёт, то надо полагать, не затем, чтобы стать слабее, верно? Ну просядет юань к доллару процентов на 10. Это не смертельно.
    0
- Мурен(а)
  05 апреля 2022, 09:25
  John Wayne, в юани на мосбирже уже как бы заложена комиссия. Посчитайте на калькуляторе: Сколько можно купить USD и юаней. Арбитражеры все «съели»
  0
  - John Wayne
    05 апреля 2022, 10:26
    Мурен(а), считал, не заложено никакой комиссии. Пересчитайте. Пытались наценку сделать, когда до 22 рублей юань загнали, но не прокатило, всё вернулось обратно. Так что арбитражёры не при делах.
    0
    - Мурен(а)
      05 апреля 2022, 16:01
      John Wayne, возможно. Честно говоря, Я делал расчет для HKDRUB. там комиссия была встроена в цену.
      0
      - John Wayne
        05 апреля 2022, 16:53
        Мурен(а), встраивание комиссии в цену — это какая-то выдумка особо хитрожопых. С какой, казалось бы, стати? Но хитрожопость не прокатила. Потому что резервы в юанях никто не морозил, а значит и проблем с расчётами никаких нет.
        0
Валерий Крылов
04 апреля 2022, 16:53
ОФЗ-ИН проиндексируют по рисованной инфляции
обычные ОФЗ просто будут давать меньше инфляции
доллары — на мой взгляд хороший вариант, если бы не 15% комса..

я пока задумался, буду ли пополнять ИИС в этом году, на данный момент нет…
+1
- iweinass
  04 апреля 2022, 17:04
  Валерий Крылов, подумал, что доллары можно покупать как ФЛ (например, в ЛК Сбера), не на бирже, в этом варианте нет комиссии. Вы видите какие-то риски при таком подходе?
  0
  - Валерий Крылов
    04 апреля 2022, 17:08
    iweinass, в сбере с вас в любом случае возьмут комсу и на ИИС вы их не положите. PS: Да и не снимете в сбере :))))
    0
Melorka
04 апреля 2022, 17:11
что прибыли от ОФЗ-ИН не будет.

У ОФЗ-ИН фиксированный купое 2.5% от номинала! А номинал растет каждый день.

Какие риски я упускаю, думая о ОФЗ-ИН и долларе?

ОФЗ ИН — риск дефляция. В худшем случае вернёшь 1000 рублей на дата погашения.

Если брать 52002 ,52003 или 52004. Можно урвать ЛДВ если не отменят.

По доллару.

0
алексей
04 апреля 2022, 19:01
В свете последних событий очень не рекомендую доллары на ИИС
0
- Яков Юрников
  04 апреля 2022, 20:20
  алексей, каких событий?
  0
  - алексей
    04 апреля 2022, 21:02
    Яков Юрников, произошедших за последний месяц
    0
    - Яков Юрников
      04 апреля 2022, 21:55
      алексей, разное произошло за это время. Без конкретики непонятно.
      0
- iweinass
  05 апреля 2022, 14:02
  алексей, спасибо — а что с ними может случиться?
  0