Titanik-S-AkciyamiTitanik-S-Ak
Titanik-S-AkciyamiTitanik-S-Ak личный блог
01 апреля 2022, 17:16

Ипотека. Как правильно погашать досрочно

При досрочном погашении ипотеки, есть выбор:
Гасить досрочно срок погашения кредита;
и/или
Гасить сумму (тело) кредита.

Что выгоднее гасить?

Государство себе вредить не будет!!! Государство придумывает законы для себя...

Вы можете использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, полного или частичного.

Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Следовательно, если государство ОБЯЗУЕТ гасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга и % по нему, то ЗНАЧИТ -заемщику выгоднее на свои деньги уменьшать срок погашения кредита при досрочном погашении.

Просто надо уметь читать законы между строк…
30 Комментариев
  • ICEDONE
    01 апреля 2022, 17:21
    Для того чтобы сделать правильные выводы надо взять ипотечный калькулятор и проанализировать цифры.
  • Oleg Martynov
    01 апреля 2022, 17:28
    Даже удивительно наличие таких статей на этом ресурсе. Разницы, как гасить нету, потому что проценты начисляются на тело кредита.
      • Oleg Martynov
        01 апреля 2022, 17:50
        Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, сам математик, уже есть погашенная ипотека, с дилентатами спорить не буду, в ЧС
      • Kris
        01 апреля 2022, 17:52
        Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, государство тут правильно все делает — нужно гасить с уменьшением платежа — это выгодно банку, государству и самому ипотечнику. с текущими процентами по вкладам досрочно гасить ипотеку вредно.
          • Kris
            01 апреля 2022, 18:29
            Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, «выгода» сокращения срока ипотеки — это самое тупейшее заблуждение всех финансовых недоблоггеров. при досрочном погашении нужно сокращать сумму платежа.
            в текущих условиях лучше НЕ погашать досрочно ипотеку вообще (если брали ипотеку до спецоперации).
  • evg_gen +100(100)
    01 апреля 2022, 17:39
    разложи, в чем обман и имелово?)
      • evg_gen +100(100)
        01 апреля 2022, 17:43
        Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, ну ты завел шарманку, так разжуй идею...

  • john_doe
    01 апреля 2022, 17:53
    Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга
    При досрочном погашении за счет собственных средств точно такие же правила действуют — сначала проценты, потом тело. Но это скомпенсируется при следующем аннуитетном платеже по графику.
      • john_doe
        01 апреля 2022, 18:53
        Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, в такой постановке вопрос не имеет однозначного ответа. Что считать выгодой? Отсутствие штрафов и просрочек — это же выгода?

        Вот гипотетический кейс. Семья муж + жена + ребенок. Платеж по ипотеке, допустим, составляет треть от доходов семьи. Далее происходит какое-то событие, из-за которого либо падает этот доход (потеря работы, понижение номинальных зарплат), либо вырастут расходы (ребенок пойдет в школу/вуз, резко вырастут бытовые расходы из-за инфляции).

        Кто в такой ситуации окажется в более выигрышном положении — те, кто уменьшил ежемесячный платеж с условных 50к до 25к, или те, кто уменьшил срок ипотеки с 30 до 25 лет?

        Подскажу — во втором случае с большой вероятностью кредит станет неподъемным и начнутся просрочки и штрафы. А, в первом случае, когда позволяют финансы, можно ежемесячно докидывать эту разницу досрочными погашениями.

        P.S. В качестве домашки продисконтируйте тело долга и процентов на ежегодную инфляцию для кредитов продолжительностями 5, 15, 20 и 30 лет при ставке кредита 10% и выведите реальную стоимость кредита в «сегодняшних» деньгах.
          • Invest Adviser
            01 апреля 2022, 19:19
            Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, так что мешает сокращать платеж и платить по старой схеме? Переплата процентов будет такой же. Зато риск меньше, а если ставку рефинансирования поднимут как сейчас — вместо досрочки кладём на вклад или офз. Никаких тебе кредитный каникул при сокращении дохода. Вычет налоговый тоже одинаковый. Как то так
              • Invest Adviser
                01 апреля 2022, 21:13
                Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, я про повышение ставки не говорю. Смысл в том, что если есть выбор — уменьшать платёж или срок — однозначно выбираем сокращение платежа. Если есть выбор брать ипотеку на 10 лет или 20 — лучше растягивать на большой срок. А потом плати как хочешь по любой схеме — комиссии за досрочку нет. Процентов заплатишь столько же. Это как бы противоречит логике и здравому смыслу — но это факт.


          • john_doe
            01 апреля 2022, 20:20
            Титаник-С-Акциями Титаник-С-Акциями, 
            Все просто и не надо ничего придумывать и фантазировать! Заходите в Домклик — выбираете ипотечный калькулятор и сумму кредита и срок от 20 лет!
            Любая сложная проблема имеет простое и неправильное решение ©

            Дам еще подсказку — ипотека, взятая на 20 лет, более чем половиной заемщиков гасится не более, чем за 4 года. Гуглите соответствующие исследования. Свою, кстати, погасил за 3 года, внес личный вклад в улучшение этой статистики :)

            А еще, представляете, раз уж речь о выгоде в широком смысле, часто выгодно вообще не брать никакую ипотеку, а жить вместо неё на съемной квартире.

            Посчитать очень просто — взять полную стоимость квартиры и сравнить, сколько от неё в процентах составляют арендные платежи за год. Если посчитаете, вас ждет удивительное открытие издержек на арендное жилье на уровне 6-7% годовых от рыночной стоимости.
  • Gavrilov
    01 апреля 2022, 20:45
    В втб можно выбрать, что уменьшать, срок или сумму платежа.
      • Gavrilov
        19 апреля 2022, 16:34
        Titanik-S-AkciyamiTitanik-S-Ak, для меня это открытый вопрос, если сумма кредита для меня умеренная, то конечно срок, если сумма ежемесячного платежа высокая, то в первую очередь уменьшаю её до комфортной.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн