Вопрос по банковским вкладам и счетам

Потому что по счету ставку могут изменить, а по вкладу — нет. Читайте условия договора.

Так процент по накопительным счетам не фиксированный и может помнятся банком в любой день.

А процент по вкладу фиксированный. Если в экстремальных ситуациях банку нужны срочно деньги — он повышает процент по накопительным счетам, как многие банки делают сейчас.

Условно по накопительному сейчас 22-23%, по вкладу на полгода 20-21%. Но ничто не помешает банку при снижении «паники» уменьшить условно через 1-2 месяца процент по накопительному счету до условно 18-20%, а через 3-4 месяца до условно 15-16%.

Что выгоднее — кто бы знал, как будет развиваться ситуация. Плюс накопительного счета, что Вы без потери накопленного процента можете распоряжаться своими денежными средствами (всегда можете снять деньги без потери проценты, со вклада это сделать невозможно без потери процентов).

Но срок в 6 месяцев разницы практически нет, то есть очень грубо сейчас на 3 месяца ставка по накоп. счету 22-23, через 3 месяца будет 17-18, грубо в среднем те же 20% на 6 месяцев, что и по вкладу  — это позитивный сценарий.

Сценарий негативный — ЦБ РФ еще условно повышает ключевую ставку — у Вас процент по накопительному счету банк повышает вслед за повышением ключевой ставки, а ставка по вкладу фиксированная — на разнице этой Вы теряете.

АСВ страхует одинаково деньги на накопительных счетах и на вкладах в пределах лимита в 1.4 млн рублей — здесь волноваться не стоит.

Есть тонкость
с накопительного счета вывести беньги без потери процента вы сможете только через месяц(это про синий банк)
Так как процент считается на минимальный месячный остаток 
Рассматривайте накопительный счет как вклад на 1 месяц с негарантированной ставкой. Процент сейчас неопределен. Может 23 а может 20 если они через недельку захотят снизить то общий процент за месяц будет другой

Все просто, чтобы несли и несли!