Риск и доходность
Доброй ночи инвесторы и трейдеры!
Проведя небольшое исследование, хочется поделиться с вами наработками, которые для себя открыл. Проанализировав доходности по различным инструментам в плане: сохранения, накопления и преумножения, сделал следующие выводы!
Информацию стал собирать с 2015 года, поскольку именно с этого года появился на нашем рынке ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Он позволяет значительно увеличить доходность по разным инструментам, за счет налогового вычета, как с внесенных средств, так и с дохода по инвестициям. Все зависит от того, что вам ближе!
В таблице ниже представлена инфляция и что она делает с деньгами, если их просто хранить под подушкой.
Год |
Рост |
||
Инфляция |
Инфляция |
||
2015 |
12,90% |
8 710,00 ₽ |
|
2016 |
5,38% |
8 241,40 ₽ |
|
2017 |
2,52% |
8 033,72 ₽ |
|
2018 |
4,27% |
7 690,68 ₽ |
|
2019 |
3,05% |
7 456,11 ₽ |
|
2020 |
4,91% |
7 090,02 ₽ |
|
2021 |
8,39% |
6 495,17 ₽ |
Начальный капитал взят 10 000 рублей
*Остаток средств на конец года, от начального капитала
Как видим если деньги никуда не вкладывать, от начального капитала почти ничего не остается. Инфляция безжалостно ее съедает!
Ниже представлена таблица с инструментами, в которые инвестор мог вложить в начале года и какую потенциальную доходность можно было получить в течение года.
Год |
Доходность |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ОФЗ |
ОФЗ + ИИС |
Индекс ММВБ |
Индекс + ИИС |
Депозит |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2015 |
13,91% |
26,91% |
26,30% |
39,30% |
10,25% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2016 |
10,30% |
23,30% |
26,69% |
39,69% |
7,60% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2017 |
8,18% |
21,18% |
-5,39% |
7,61% |
6,15% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2018 |
7,23% |
20,23% |
12,28% |
25,28% |
4,80% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
8,11% |
21,11% |
29,18% |
42,18% |
4,75% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020 |
6,29% |
19,29% |
7,01% |
20,01% |
4,25% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2021 |
6,29% |
19,29% |
16,73% |
29,73% |
2,95% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Средняя доходность |
8,62% |
21,62% |
16,11% |
29,11% |
5,82% |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
*Индекс ММВБ — доходность индекса за год |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
*ОФЗ — с погашением через 10 лет с доходностью на начало года |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
*Депозит — в Сбер «Сохраняй онлайн» от 1 000 рублей на 1 год, на начало года |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
*ИИС — индивидуальный инвестиционный счет
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Начальный капитал 10 000 рублей
Все расчеты приведены с учетом сложного процента. Особого внимания заслуживает комбинация инструментов ОФЗ+ИИС и Индекс ММВБ+ИИС. Доходность между ими не сильно отличается, но инвестирование с точки зрения психологии, инвестор будет себя чувствовать более комфортно на инструменте ОФЗ+ИИС.
Быть может мы слишком переоцениваем рынок акций и не до оцениваем рынок долга? Каждый решит для себя сам!
дизайн