Отключение SWIFT: как повлияет на инвесторов в России

Друзья,
хочу внести немного ясности по поводу влияния на нас потенциального отключения SWIFT. 

И так, что нам с вами важно понимать:

1.Кого конкретно может коснуться отключение от SWIFT.

• Сбербанк 
• ВТБ
• Газпромбанк
• ВЭБ.РФ
• РФПИ
• Московский кредитный банк
• Альфа-банк
• Россельхозбанк
• банк «Открытие»
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Транскапиталбанк

2. Что такое SWIFT.

Если совсем упрощенно, это межбанковский мессенджер для отправки платежных документов. Как вы в whatsapp или telegram общаетесь, так и банки шлют друг другу сообщения и распоряжения. Это быстро, удобно, дешево. 

SWIFT используют не только при валютных расчетах, но и при операциях с ценными бумагами.

3. Что SWIFT думает о возможном отключении России.

SWIFT еще в 2014 официально изложил свое отношение к возможному отключению России. 
Если совсем кратко, то SWIFT против: 

SWIFT не будет отвечать на индивидуальные призывы и давление с целью отключить финансовые учреждения от своей сети.
Подробнее: Заявление о санкциях SWIFT

4. Останется ли возможность распоряжаться валютными вкладами и счетами в санкционных банках?

Да.

5. Означает ли отключение от SWIFT принудительную конвертация валютных вкладов в рубли?

Нет.

6. Перестанут ли работать карты MasterCard и Visa на территории России?

Нет, Visa и MasterCard с 2015 года держат свой процессинг в России, угрозы остановки расчетов нет.

7. Перестанут ли работать карты MasterCard и Visa, эмитированные подсанкционными банками, за границей?

Нет, при карточных расчетах платежные системы не используют SWIFT, платежи продолжатся. Остановка расчетов требует индивидуального решения каждой платежной системы, но SWIFT тут уже будет ни при чем.

8. Что будет с деньгами, которые лежат на картах Visa и MasterCard, в том числе в валюте?

Ничего. Как лежали, так и будут лежали. Как ими пользовались, так и дальше сможете пользоваться. SWIFT тут никакой роли не играет.

9. Если я получаю деньги в валюте из-за границы, то мне больше их не смогут переводить?

Если счет открыт в подсанкционном банке, вероятно не сможете. Почему вероятно: потому что банк-отправитель, который не под санкциями, направляет по SWIFT поручение в банк-корреспондент перевести со своего корреспондентского счета деньги на корреспондентский счет российского банка, без погружения в детали не очевидно, почему такое поручение может быть отклонено, ведь отключение от SWIFT не предполагает блокировку корреспондентских счетов, но возможно есть административные нюансы, которые мне не известны и которые помешают проведению расчетов. 

Но пользоваться любым другим банком, не находящемся под санкциями, сможете спокойно. Просто дадите новые реквизиты отправителю и все. Так же вы сможете выполнять исходящие переводы в валюте по SWIFT из любого российского банка, который продолжает работать со SWIFT, а таких абсолютное большинство. Еще, возможно, подсанкционные банки предложат какую-то альтернативу.

UPD. Крымский банк РНКБ, который находится под санкциями и отключен от SWIFT, выполняет международные денежные переводы в иностранной валюте через посредников.

10. SWIFT используется при расчете по ценным бумагам. Остановятся ли операции с ценными бумагами на СПБ-Бирже?

Клиринг по операциям для СПБ биржи выполняет компания «СПБ Клиринг», расчетный депозитарий — «Бест Эффортс Банк». Так что все должно быть хорошо. Финансовые институты, которые обслуживают Московскую биржу, так же не фигурируют в санкционном списке.

11. Продолжат ли поступать дивиденды в валюте на счета в подсанкционных банках?

Однозначный ответ на этот вопрос я не нашел. Вероятно, могут быть перебои, но решаемые. Первое, что приходит в голову, дивиденды могут быть получены в дочернем банке (без вашего участия, просто транзитный участник расчетов), не входящем в санкционный список, а из него по СПФС дивиденды будут переведены в подсанкционный банк на ваш счет. Так же, возможно, выплата может быть выполнена с конвертацией в рубли.

12. Есть ли уже в России банки, отключенные от SWIFT?

Да, например, РНКБ банк, который работает на территории Республики Крым.
Интересно, что в нем можно открыть валютные вклады в долларах США.
Так же банк осуществляет брокерское обслуживание. Судя по размещенным документам, покупки инструментов, номинированных в иностранной валюте возможны, включая акции иностранных эмитентов. Но явного подтверждения этой информации мне найти не удалось. Если очень интересно, можно позвонить к ним в колл-центр и задать прямой вопрос.


В статье не писал о таких очевидных вещах, как резкий обвал курса рубля и фондового рынка. Причем на сколько он будет сильным и долгим, я не могу спрогнозировать, это уже вопрос к астрологам волновикам.

Я по-прежнему считаю вероятность отключения российских банков от SWIFT маловероятным, а сам процесс, если все же до этого дойдет, может занять не один месяц. Будем следить за событиями. 


Остались вопросы? Пишите!
Считаете пост полезным? Буду благодарен лайку.