Подводный камень ИИС или когда обычный брокерский счет может быть выгоднее, чем ИИС с вычетом типа А.
Конечно пост больше для новичков. В июле 2018 года я открыл ИИС, внес 400000 руб. и купил на все деньги FXIT по 4399 руб. В 2019 году получил налоговый вычет типа А — 52000 руб. В ноябре 2021 года я продал FXIT по 12123 руб, получил 1091000 руб. (прибыль за 3 года составила 695160 руб.), закрыл ИИС и стал ждать когда деньги упадут на счет. Причем ждал я, что на счет упадут все 1091000 руб., т.к. бумагами я владел больше 3-х лет и налога, соответственно, быть не должно. Через неделю (спасибо оперативности Сбера:( ) на счет упало только 1000000 рублей! А где же еще 90000 руб.? А их таки съели налоги, потому как на ИИС не действует налоговая льгота на долгосрочное (больше 3-х лет) владение ценными бумагами! Вот и получается, что с учетом полученного налогового вычета (52000 р.) прибыль составила 657000 руб., а если бы эти бумаги лежали на обычном брокерском счете, то прибыль была бы все 695000 руб., т.к. на обычном счете действует налоговая льгота на долгосрочное (больше 3-х лет) владение ценными бумагами! Итого государство выиграло почти 40000 руб. – выплатило мне вычет 52000, а потом взяло налогов на 90000 руб.! Да конечно можно было бы воспользоваться вычетом типа Б, но кто ж знал, какая прибыль будет через три года! Ну и потом я совсем не гуру трейдинга, что бы, при открытии ИИС рассчитывать, что вычет типа Б для меня окажется выгоднее вычета типа А. Учитывайте этот момент при работе с ИИС.
Причем ждал я, что на счет упадут все 1091000 руб., т.к. бумагами я владел больше 3-х лет и налога, соответственно, быть не должно.
Это вы, прямо скажем, в заблуждении находились. Надо ж как-то интересоваться правилами налогообложения, если вы инвестор. Или хотя бы с кем-то консультироваться… Можно было, например, перевести паи с ИИС на обычный брокерский счёт при закрытии ИИС, т.е. без продажи — тогда налоговой базы при закрытии ИИС не возникло бы, а когда б решили продать, то смогли бы воспользоваться льготой по долгосрочному владению.
Другое дело, что брокер обычно берет отдельную комиссию за перевод ценных бумаг с одного счета на другой, но тут надо считать, что выгоднее: заплатить комиссию или налог.
Ирина Чернецова, Да вот как то считал (и я думаю очень многие так же считают), что льгота на долгосрочное владение и на ИИС действует — ведь когда брокеры ИИС рекламируют они об этом подводном камне нигде не пишут!
Borovickkk, Ну во первых я не знал, что вычет по сроку на ИИС не действует. А во-вторых деньги как всегда понадобились срочно, поэтому времени переводить бумаги на брокерский счет просто не было. Сбер и так неделю ИИС закрывал и деньги на карту переводил.
Если сплит акций или паев у некоторых брокеров скидывает дату до лдв, то почему на только открытом БС после депозитарного перевода дата покупки будет задним числом?
Нужно выяснять этот момент у брокера.
Пп. 6 п. 2 ст. 219.1 НК РФ:
«6) налоговый вычет не применяется при реализации (погашении) ценных бумаг, учитываемых на индивидуальном инвестиционном счете»
Tonikvzakone, так и я тоже докупаю Лук.
Но большинство аналитиков и уважаемых телеграмм-каналов сходятся во мнении, что нужно держать деньги в фондах ликвидности, депозитах и покупать облигац...
Угольная отрасль стала убыточной впервые за последние годы, понеся убыток в 2024 г. в ₽34 млрд на фоне падения мировых цен и налоговых изъятий. Аналитики предупреждают о рисках банкротства отрасли – Ъ...
Угольная отрасль стала убыточной впервые за последние годы, понеся убыток в 2024 г. в ₽34 млрд на фоне падения мировых цен и налоговых изъятий. Аналитики предупреждают о рисках банкротства отрасли – Ъ...
Marina, 0,5% на прошлой неделе байбек состоялся. Посмотрим на эту неделю. 5% при цене 125 это 20 лям акций или 2,5 лярда. Деньги от облиг 2,9 капнули. если что. 1 лям откупили. Зачем размещать допк...
Сентябрь 2024 года установил рекорд по приросту срочных вкладов физических лиц в России, составив ₽1,1 трлн, из которых более 80% средств аккумулировали Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ – Ъ Сентябрь 2024 го...
Георгий Трубицин, походу сегодня отскок должен быть, по понедельникам часто такое случается. По идее сегодня весь рынок после пятничного пинка Сапхизадовны должен хоть немного отскочить. Уж больно ...
Я бы не был так категоричен что это дно, потому что при условии допки и увеличения объема акцый номинал сместится в район 0,3 — 0,25 а на 0'33 выставленна скорей всего сильная поддержка. Да и много те...
Другое дело, что брокер обычно берет отдельную комиссию за перевод ценных бумаг с одного счета на другой, но тут надо считать, что выгоднее: заплатить комиссию или налог.
Нужно выяснять этот момент у брокера.
«6) налоговый вычет не применяется при реализации (погашении) ценных бумаг, учитываемых на индивидуальном инвестиционном счете»