РСХБ. Разглашение ПД 3 лицам. Продолжение.

Сегодня посетили офис РСХБ. Мило пообщался с их руководителем. 

Со слов руководителя офиса, оказывается, это плохой ЦБ заставляет банк подсовывать клиентам согласие на передачу своих ПД огромному списку 3 лиц. Среди которых я насчитал не менее 6 мошеннических организаций (судя по отзывам).

Но, ввиду крупной суммы и  программы лояльности, банк принял запрет передачи ПД от клиента, клятвенно пообещал, что ни одного звонка на номер телефона клиента не поступит.

После чего, раз уж я пришел, получил в кассе 3 млн руб, заказал еще 5 млн на другой день.
К слову, 3 млн руб банк выдал без заказа. если бы не выдали, я бы тоже понял.

Выношу вклады обычно суммами по 1 млн руб или по 10 тыс баксов. Так что пришлось еще 2 раза банк посетить. Не легкое это дело миллионы таскать, упарился весь. Зато как поднимает ЧСВ.

Открыл вклады по 1 млн руб в
ПСБ — сильная ставка 6,65%
МКБ — мкб клуб 7,5%
ВТБ — история успеха (онлайн вклад) 6,3%

Пока в очередное посещение сидел в очереди к операционисту неоднократно видел, как это согласие подсовывали всем клиентам банка. Клиенты молча, не вдаваясь в детали подписывали.

Прямо чувствую, в скором времени кучу криков на форумах типа "мошенники украли все деньги с вклада" и ответ банка "вы сами передали свои ПД мошенникам — ни чем помощь не можем".

К слову, мне тоже сунули согласие на ПД 3 лицам, подписывать отказался. 
Но тут нужно учитывать, что лично у меня там вклады старые, фиг знает как оно пойдет при открытии новых вкладов. Возможно все придет к тому, что банк придется занести в черный список. Тупо без этой бумажки вклад не откроют.
Жаль, хороший был банк.


Тут многие думают, что я по факту хренью занимаюсь, заваливая банки претензиями. В то время как по хорошему нужно вообще валить из банка.

Но тут нужно учитывать.

1. Перевести в баксы и вывести в нал, эквивалент 700 тыс баксов, это не такая простая задача.

2. После того как я их выведу в нал, в полный рост встанет задача, завести их обратно в БС, ибо тупо не сможем сделать ни одной крупной покупки.
Прилетит письмо счастья из налоговой и потребуют обосновать происхождение ден средств или заплатить налоги с покупки.
А так у меня все движение за последние 5 лет легко обосновывается.

3. Так же появляется проблема хранения валюты и частичного покрытия инфляций.

Короче, не выгодно выводить в нал. Работаем дальше согласно лимитам и ТС.


Так же пишут, что глупо из за мелочей ссорится с банками.

Но тут тоже нужно учитывать что контрагенты и отношение разные бывают, например

1. Это черный список, это те контрагенты с которыми лучше дел не иметь. А если и иметь, то с хорошей выгодой.
К таким например относится альфа банк (мошеннические действия 3 лиц, массовые кражи), тинькофф (кража банком ден средств — процентов в рамках унификации), мособлбанк (мошеннические действия банка, кражи), росбанк (кабальные тарифы).
Так же все банки ниже топ 10.
Лимит — 100 тыс руб, чисто срубить бабла по акции и закрыть счет, отозвав ПД и поменяв паспорт.

2. Системообразующие банки с вменяемым договором. Заключаем договор с оговорками, предварительно пробив адекватность банка.

Адекватность можно узнать через исковое в суд, по любому самому не значительному поводу.
В суде уже становится понятно, что из себя представляет банк и стоит ли ему доверять.

Например взять, тот же мособлбанк. После провалившейся попытки отжать ден средства в сумме 7 млн в 2019 году, в суде представители банка заявили, что клиент является недобросовестным, злоупотребляющим правом и тд.

Мало того что кинуть на крупную сумму хотели, так еще обильно полили нас дерьмом.
Была возможность на них в суд подать в 2015 году, возможно уже тогда бы понял с кем имею дело и не было бы 2019 года.

К слову, лично я, юр практикой не занимаюсь, судами занимается штатный юрист. Она же ведет все договоры на крупные суммы. Он меня требуется только предоставить полный образец договора на небольшую сумму.

Лимит на контрагента — 100 тыс баксов.

3. «Свои». Это те контрагенты с которыми дружить выгодно. Например к таким относятся местный офис банка, который закрывают глаза на различные мелочи, за которые в другом банке, вполне можно получить кучу вопросов. Это чисто личные договоренности с местным руководством.

По займам под залог, все аналогично, есть «свои» со ставкой ОФЗ-н и лояльными условиями. Есть чужие — ставка ОФЗ-н +5%. Но это брат занимается, я туда не лезу.

Польза от «своих» разная бывает. Те же мелко оптовые поставки — свинины по 200 руб/кг или фруктов 50 руб/кг или молочки по 35 руб /литр.
Я даже не помню когда в последний раз был в продуктовом магазине. И тому подобные мелочи.

К тому же при любой проблеме я всегда готов мирно договорится с банком. Благо некоторые банки готовы договариваться.
Взять брокера Открытие, кинули они нас, повысив комиссию в 17 раз. В 2021 в рамках программы лояльности подарили 12 тыс бонусов по 2 бр счетам. Проблема исчерпана, мирно работаем дальше.
Лимит 100 тыс баксов на портфель акции.

Так что не нужно из меня неадеквата делать.)