Svetik
Svetik личный блог
08 августа 2021, 13:54

О советах "начинающим инвесторам"

О советах "начинающим инвесторам"



Тема моего блога сложна и не интересна 99% читателей. Я знал это заранее и не ошибся. Для чего я его создал? Хочу найти различные мнения и поспорить с экспертами. Хочу конструктивной критики. Напишу об этом отдельный пост.....

Сегодня хочу поразмышлять на тему более широкую и интересную подавляющему большинству думающих людей. 

Тему эту я бы назвал «финансовая гигиена». На наших просторах это только входит в моду. В западном мире, особенно в США — этому учат с детства, если Илон Маск не врет:)

Как сделать так, чтобы к 50 годам не зависеть ни от кого? 

Я в свое время так не сделал ибо меня не учили. Всю жизнь я занимаюсь бизнесом. Все заработанные деньги вкладывал в элитную недвижимость. Одним словом — делал самые нелепые вещи. Это лучше, чем вкладывать деньги в выпивку и вечеринки конечно, но так же далеко от разумного поведения. Своих детей я хочу направить по иному — правильному пути...

Написать этот пост меня натолкнула статья «Инвестиции: как не разориться новичку» и множество других статей на эту тему. Все эти статьи объединяют одни и те же банальные мысли из разряда: «если вы хотите пить — попейте воды!», «если вы хотите есть — хлеб неплохая альтернатива!» и т.д. Меня всегда вводило это в недоумение. Сплошная вода. Зачем? Видимо есть резоны....

Итак, давайте поговорим о том, что было бы хорошо делать с первых своих независимых лет и до самой старости. Без воды. Только конкретные примеры.

Я начну издалека, но кратко — пунктиром. 

В 1929 году Америка пережила сильнейший крах фондового рынка и затем Великую Депрессию. Это всем известный факт. Если бы вы вложили деньги в рынок перед этим крахом — вы бы потеряли львиную часть своего капитала и вышли бы в ноль — через много лет. Это понятно, но мало кто знает, что если бы вы вкладывали деньги в рынок регулярно, равными частями, скажем ежемесячно — вы бы уже через несколько лет были в прибыли и падение рынка на вас сказалось бы не так разорительно.

К чему я веду? Если вы будете регулярно инвестировать деньги в любой!!! актив  — так или иначе вы скопите к 50 годам значительную сумму если, конечно вы начали это делать не в 49😂. Я написал — любой актив. Это могут быть даже деньги — просто кэш! Не самое разумное решение, но все равно — оно приведет вас к успеху. Но не будем впадать в крайности — все таки деньги съедает инфляция и актив должен как минимум приносить доход выше инфляции....

Давайте поразмышляем что это может быть за актив или активы?

Золото? Муторно, сложно, но защищает от инфляции. Депозит в банке? Думаю, что если вносить деньги регулярно и иметь доходность выше инфляции — неплохой вариант. Облигации и подобные активы — аналогично вкладу в банк, полагаю, но я не специалист по облигациям.

Что остается? Правильно! Фондовый рынок. Как это сделать? Давайте рассмотрим варианты подробнее. 

Начнем с простого и самого эффективного, на мой взгляд варианта. 

Вы должны регулярно покупать индексные бумаги на равную сумму денег. К примеру, распределить в каких-то долях бумаги американского, европейского и, скажем китайского индексов. Хотя на мой взгляд — вполне достаточно и просто, американских бумаг. Эксперты меня заклюют......

По идее — это единственное, что вы должны знать о фондовом рынке, если не хотите вдаваться в подробности и становиться профессионалом. 

Я не пишу какие именно бумаги и в каких именно долях — так как не имею права давать финансовые советы. Да и вообще - бесплатными инвестиционными советами вымощена дорога в ад.

Если вы знаете про этот способ инвестирования, вам не нужны больше ни финансовые аналитики ни новостные каналы. 

Кстати, — главное в данной стратегии не обращать внимание ни на аналитиков ни на новости. Вы должны четко, в одно и то же время покупать на одну и ту же сумму определенное количество бумаг. Всё!!! Справитесь? Будет нелегко! Слишком сильным будет психологическое давление. 

К примеру сейчас — я уверен в скорой коррекции рынка. И что, зная это не продавать и не пережидать? ДА!!! В этом секрет. И только так стратегия будет работать.

Как технически это осуществить? Я не эксперт по российскому рынку брокерских услуг. Предлагают ли российские брокеры фракционную торговлю? Американские брокеры, после того, как Robinhood взорвал рынок — стали предлагать повсеместно. Очень удобно. Вы просто покупаете акции на какую то сумму и не волнуетесь о балансировке портфеля и т.д. Идеально для данной стратегии!

Есть ли минусы у такого подхода? Есть. Математически доказано, что на длинном промежутке времени регулярные инвестиции проигрывают одномоментным.

Как понять это проще? Вернемся к примеру про 1929 год. Если бы вы вложили все деньги сразу перед крахом — вы бы потеряли львиную долю капитала в момент краха, но к сегодняшнему дню — заработали бы больше чем, если бы инвестировали эту же сумму регулярно, частями.

Это теория. На практике же — если у вас есть капитал инвестировать сразу — этот пост вообще не для вас. А вот если вы имеете регулярный доход — для вас стратегия регулярных инвестиций — лучший выход, если не единственный.

Давайте теперь поговорим об этой же самой стратегии, но через призму более профессионального подхода и увеличенного, соответственно дохода.

Вы можете заменить индексы покупкой конкретных акций либо покупкой более узких и специализированных ETF. Чем мне не нравится такой подход? Когда вы покупаете индексные бумаги — вам не нужно их продавать. По идее — они вашим детям еще могут достаться. А вот если вы уже формируете портфель из отдельных бумаг — вам надо понимать, когда из них выходить и что делать далее.

Если вы это делаете — вы уже не «начинающий инвестор» и мои советы вам точно не нужны.

Что я хочу сказать в заключение? Если представить себе, что было бы возможно объединить «стратегию регулярных инвестиций» и алгоритм, подбирающий самые «горячие акции». Если предположить, что инвестировать можно не ежемесячно, а ежедневно, то мы с вами логически подходим к тому, что было бы неплохо иметь такое приложение, которое все это делало за вас и имело доходность лучше индексов к примеру.

Поговорим об этом в следующих постах.....

12 Комментариев
  • Karkoon
    08 августа 2021, 14:07
    Для чего я его создал?


    Чтобы, ни хера не делая, срубать какое-нить баблишко. Клепать говнотекстики на околорыночные темы, вставлять термины, ссылочки, спамить это по ресурсам итд. Гугль проиндексирует, кто-нибудь зайдет, а дальше видно будет. В этом суть инфоцыганства. Или вообще за зарплату (с тебя 100 строчек текста, тебе копейка).

     

    Иногда пытаюсь ради интереса прогуглить текст. Стыренный или свой, где опубликован, где проспамлен, где цитировался (если). Тут КОЕ-КАК нашел фразу, которую Гугль съел и по которой идентифицировал текст. Ниочемный словесный поток с ключевыми словами «инвестиции», «фондовый рынок» есть, а авторского — ноль. Опубликовано это фуфло на ВК, сюда — дублировано. Куда еще — хз, наверняка еще до хрена куда (иначе смысла нет), но Гугль повторы не выдает. Достали вы...

  • Abstract
    08 августа 2021, 14:09
    Начинающим лучше воздержаться от советов и просто купить книгу Грэхема «Разумный инвестор». Там есть всё, что нужно. Можно даже не обращаться к трудам Баффетта и прочих. Одной книги хватит, чтобы понять, как работает рынок и начать спокойно зарабатывать.  
      • ezomm
        08 августа 2021, 14:45
        Murat Podgoretskiy, на Смарте есть такой алгоритм .
        Нейросеть рекомендует сегодня купить (smart-lab.ru)
      • Abstract
        08 августа 2021, 18:22
        Murat Podgoretskiy, метод равномерного инвестирования там тоже описан. Каждый, кто прочтёт, выберет себе подходящий к темпераменту метод и будет спокойно, без гонок, бессонниц и нервотрёпок, инвестировать и в ус не дуть. 
      • Александр Сережкин
        08 августа 2021, 19:36
        Murat Podgoretskiy, ты около рыночник будешь гореть в аду!
  • Geist
    08 августа 2021, 20:08
    Я вот 3 твои текста прочитал и у меня вопрос возник. Ты инфоцыган или просто поболтать любишь?
      • Geist
        09 августа 2021, 22:17
        Murat Podgoretskiy, мне лень, по большому счету все равно да и всегда лучше спросить у первоисточника, чем гадать, гадание субъективно.
          • Geist
            09 августа 2021, 22:58
            Murat Podgoretskiy, а я не в курсе, давно не был у психотерапевта ;)

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн