Инвестиции.

Смотрю, тут у многих сложилось впечатление, что кроме того чтобы есть, спать и писать претензии в банки, я больше ни чего не делаю. Вот ни фига подобного по мимо этого я еще успеваю флудить на форумах и катать по 10-15 км в день на веле.

Если серьезно, дело в том что я работаю по согласованной ТС с письменными договоренностями, которая, если и меняется то в косметическом плане и после согласования. Так что писать особенно и не о чем.

Работаю с крупной суммой ден средств, владельцами по мимо меня являются еще два физика, одна из них не участвует в управлении. Самое главное, это не упоминать в ее присутствии слово убыток, причем под убытком понимается именно валютный убыток, сожрет в сыром виде и без соли))

Второй работает по займам и взаимодействуем мы с ним, только в плане выделения ден средств в займ, все под отчет с возвратом. Тут главное с проблемами к нему не идти, проблему решит, но сверху потом 3 шкуры сдерет, так что первоначальная проблема пустяком покажется.

В эти выходные как раз обсуждали наши проблемы. Брат попросил расписать ему подробно ТС, могу описать тут, вдруг кому то пригодится.

1. Лимиты.

Общий лимит по активам 500 тыс единиц. Под единицей понимается, как бакс, так и евро.
Все что выше 500 тыс единиц уходит в пассивы.
 
С учетом что два других собственника имеют собственные высокие доходы и ни в чем не нуждаются, пассивы на мое усмотрение, после согласования.
Пассивы в нашем понимание — это недвижимость, золото, предметы потребления и тд.

По мимо общего лимита, есть лимит по активам, в зависимости от срока — до 6 мес и расходные, до 1 года, до 2 лет, до 3 лет.
И по типу, акции — до 50 тыс, ОФЗ (ОФЗ-н) — до 300 тыс, вклады и наличка — без ограничения. ИИС — строго под вычет.

Так же есть лимиты по банкам и брокерам. По основным контрагентам лимит до 100 тыс единиц/банк (брокер) на 3 физиков.


2. Валюта.

Валюту закупаю, при разнице ставок по рублевым и валютным вкладам менее 10% годовых (чистыми). Разница исчисляется исходя из роста курса от среднего значения 5 лет назад к текущим средним значением. Сейчас это 8% годовых. Но взяли не менее 10%.

Если курс бакса будет расти по 30 руб в год, то разница ставок будет 30% годовых. 

Закупка идет ниже себестоимости, исходя из формулы, средние хаи — (разница ставок*3 года)%. 
Например сейчас формула выглядит так 80 — (5*3)%= 68 руб.

До 1/2 общей закупки это закупка евро, Евро к баксу закупаю, исходя из аналогичной формулы и разницы ставок евро/бакса, сейчас она выглядит так 1,22-(1*3)%=1,19
Но думаю 1.19 это дорого, жду хотя бы 1.16

Закупаю лесенкой по 10 лотов на уровень, спред закупки равен разнице ставок, сейчас это 5% или 50 коп м/у уровнями.

При 1/2 разнице ставок, т.е 10/2=5% закупку начинаю от себестоимости.

Себестоимость, это текущий курс +10% годовых. Текущая это 61 коп в месяц к курсу, т.е тот уровень, который закупил по 72 руб, через год по себестоимости достигнет 72*10% = 79,2 руб. Нижние уровни соответственно подтянутся. 
Закупаю до 2 уровней в неделю (до 20 лотов).

Если разница ставок ниже 10% и курс улетел на 100 руб, то принимаю на себя убыток, исходя из текущей рублевой доходности.
Текущая рублевая доходность по рублевым активам 8,3% годовых, так что я сейчас уже принял на себя убыток в 1,7% годовых.

При разнице ставок выше 10% валюту не закупаю.
Размещение на вкладах под лимиты, если лимитов нет то в нал.



Продажа, так же лесенкой. При разнице выше 5% по уровню раз в неделю, от спреда 1 руб, между уровнями.
При разнице выше 10% от текущей себестоимости (10% годовых) по 2 уровня в неделю, от реальной себестоимости (с учетом реальной разницы ставок по годам, например на 2021 год она равна 4,2% годовых) по уровню в неделю.

Ожидание в неделю согласовано, т.к я бывает, что на радостях от роста курса, сливаю сразу кучу валюты, а она продолжает расти дальше.

При разнице ставок ниже 5% валюту не продаю. Керри трейд не покрывает риски.


3. ОФЗ и ОФЗ-н.
Закупка от разницы в 10%, от 2% к ставке вклада с учетом годовой капы. С учетом налоговой льготы, по 3 летним ОФЗ на высоких ставках, 2% можно легко получить, путем ухода от налога.

Закупаю лесенкой по 500 тыс в неделю до лимита 300 тыс единиц.


Правила закупки — бумаги ниже номинала, до НКД в 1/3 купона.
Брокеры — сбер, втб, открытие.

4. ИИСы.

Ранее я управляя 5 ИИСами, теперь их осталось только 4. 3 ИИСа под вычет на взносы, 1 под вычет на доход (под акции).

На ИИСах под вычет на взносы закупаю ОФЗ либо субфедералов. Требование к субфедералам от +1% к ставке ОФЗ, долг региона менее 70%, листинг 1 или 2 уровень, 3 уровень не беру.

По срокам бумаг, ниже разницы ставок в 10% до 2 лет с новым откупом при погашении. Свыше 10% под закрытие ИИС + 3 месяца.

ИИС открывается по плану, например.

январь 17 года — открытие
декабрь 17 — пополнение
декабрь 18- пополнение
декабрь 19- пополнение.
январь 20 пополнение.
апрель 20 закрытие ИИС с переводом бумаг на бр счет.

В итоге 5 вычетов.
Брокер — открытие.


5. Акции.

В 20 году успешно спекульнул портфелем акции, на текущий момент план такой.

Закупаю, при просадке индекса ММВБ и разнице ставок ниже 10%, от 40% лесенкой, либо раз в неделю либо со спредом 5% по 300 тыс руб/неделю на 10 бумаг. Общий лимит до 50 тыс единиц.
Бумаги только из индекса с учетом див отсечки.

Продажа от 40% прибыли либо через 3 года от себестоимости. Прибыль с учетом себестоимости, себестоимость исходя из ставки ОФЗ.
Т.е если через 3 месяца я получу эти самые 40% выйду счастливым и довольным, т.к через 1 год, это будет 40% + ставка ОФЗ.

Акции, который я рассматриваю это сбер, мосбиржа, полюс, газпром, яндекс, сургут, норникель, НЛМК, Новатек. По крайней мере именно эти акции я брал в 20 году.

6. Вклады.

Требования к банкам — системообразующий банк с вменяемым договором и без проблем на ровном месте.
Требования от юриста у меня на 3 листах А4, основное там это договор до 30 страниц, без доп услуг. Остальное там это различные типы заявлений в банк.

По крупным суммам — запрет ДБО, все операции в офисе банка.

Основные банки — рсхб, псб, открытие и мкб.

Лимит по банку 100 тыс единиц, если нет вменяемого банка, для размещения ден средств, выведу валюту в нал.

7. Недвижимость. 

Перешел к пассивам, это все что свыше 500 тыс единиц.
Закупка 2 комн квартир в городах миллионниках, вторичка. Пока что у меня отложены 60 тыс баксов излишков, для покупки квартиры в Казани, жду подходящего варианта.

Новостройки не интересны, с учетом кабального договора с застройщиком. Все риски на клиенте, застройщик обычно оформляет на каждый дом новое юр лицо и там еще куча проблем.

По вторичке сразу при звонке нужно уточнять.
— право устанавливающие документы (год). Оптимально около 5 лет владения.
— цена в договоре
— прописанные в квартире собственники. Оптимально совершеннолетние, не пенсионеры.
— обременения, не использовался ли мат капитал.

Можно сразу по телефону уточнить, что сумма на руках меньше, если ли смысл ехать, возможно сразу скинут часть цены. Если хамят сразу посылать на хер. 


8. Золото.

Мне тут недавно интересную вещь сказали. Оказывается у нас куча залогов в виде золотых изделий, в т. ч не востребованных. 
Хотел монеты брать, но такой вариант тоже нормальный.

9. Налоги.

Тут все стандартно налоговые вычеты в т.ч на доход с вкладов, льгота на 3 летнее владение бумаг, льгота на вклады — 1 млн*ключевую.

Все ставки сразу учитываю с учетом налога. Так что разница 10%, это рублевая ставка около 12% годовых.
Работаю над открытием еще 2 ИИСов, конкретно под вычет на вклады.


Как то так если вкратце.