Риски инвестиций в криптоэкономику и методы распознавания мошенничества

При инвестировании в криптоэкономику присутствуют определенные риски.

Отсутствие обеспеченности криптовалюты. Одним из самых значимых рисков является то, что криптовалюта ничем не обеспечена в отличие от, например, национальных валют государств, которые обеспечены активами государства.

Похищение или утеря ключа по неосторожности. Если третье лицо сможет получить доступ к секретному ключу от цифрового кошелька, то при наличии злого умысла, оно скорее всего похитит все его содержимое. Для значительного снижения этого риска секретные ключи стараются хранить в оффлайн-режиме (в т.н. «холодном хранилище»). Но этот способ, к сожалению, не является панацеей, т.к. не редки случаи, когда в результате какого-либо стечения обстоятельств или собственной неосторожности люди теряли доступ к ключам и, соответственно, к своим цифровым кошелькам. Кроме этого винчестер компьютера может просто-напросто перестать работать в результате поломки, что также может повлечь потерю ключей.

Мошенничество с виртуальной валютой. Действующим и потенциальным инвесторам необходимо обращать особое внимание в случае, когда им, например, с гарантией обещают высокую доходность, в случае если сделка по продаже или покупке валюты имеет слишком привлекательные условия, а также в ситуации, когда неизвестные создают ощущение, что инвестировать нужно очень срочно, без малейшей задержки, и не оставляют время на спокойное обдумывание предложения и принятие решения.

Кибербезопасность и риски, связанные с ней. Торговые платформы по продаже криптовалюты могут быть атакованы и взломаны. Такому риску подвержены не только мелкие, но и крупные биржи. В результате взлома и похищения криптовалюты ее курс падает, также такое происшествие может значительно отразиться на доверии как действующих, так потенциальных инвесторов, что в итоге может ещё сильнее усугубить негативную ситуацию.

Фишинг и сопутствующие ему риски. Данный вид мошенничества является одним из самых распространенных и применяется для добычи личной информации пользователей. Для реализации фишинга хорошо подходит рассылка писем на электронную почту. В письме человека под различным предлогом убеждают перейти по предлагаемой ссылке либо указать свои секретные данные, например, пароль от электронной почты или цифрового кошелька. Для придания правдоподобности мошенники копируют дизайн известных сайтов, пытаясь замаскироваться под них.

Для того чтобы не попасться на уловки мошенников, которые применяют фишинг, нельзя открывайте ссылки на непроверенные источники. Также необходимо, чтобы операционная система и важное ПО на ПК всегда было обновлено до последних версий. Не следует устанавливать приложения из сомнительных источников и не использовать «взломанные» версии официального ПО. Плагины, устанавливаемые в браузерах, обязательно должны происходить из официальных источников.

Отсутствие защиты прав потребителя. Неприятной особенностью является то, что криптовалюта не предоставляет какой-либо защиты прав потребителей. Если транзакция совершена, то ее уже невозможно отменить. После неудачной сделки можно только попытаться убедить получателя средств вернуть их в добровольном порядке. Это обстоятельство возникает из-за отсутствия какого-либо гаранта-посредника, как, например, в случае с банковскими картами.

Высокая волатильность. Колебания стоимости криптовалют, в краткосрочной перспективе, практически непредсказуемы, что увеличивает риски инвесторов. Финансовые специалисты могут относительно точно предсказывать стоимость реальных валют, например, доллара, евро, а вот точно предсказать, какая будет стоимость, например, Bitcoin завтра не может никто.

Риски, связанные с развитием технологий. Технологии развиваются очень быстро. Появляются новые виды криптовалют, которые лишены ряда недостатков существующих цифровых валют. Например, известно, что у Bitcoin уже есть и продолжает появляться огромное количество конкурентов чуть ли не каждый день. Несмотря на то, что Bitcoin является самой узнаваемой и популярной криптовалютой, все равно остается вполне реальный технологический риск, что появится другая более совершенная виртуальная валюта. Инвесторы рискуют попросту не заметить момент, когда их виртуальные капиталы потеряют свою реальную стоимость.

Регулирование криптовавалют. На настоящий момент времени страна по-разному подходят к регулированию криптовалют. Отсутствие единой системы регулирования криптовалют увеличивает неопределенность в отношении их будущего. Регуляторы многих стран весьма обеспокоены тем, что криптовалюты могут использоваться для спекуляций, торговли наркотиками, отмывания денег, финансирования терроризма и других противозаконных действий. С ростом популярности криптовалют госорганы многих стран все более активно выступают с разными законодательными инициативами по регулированию оборота виртуальных валют. Регулирование криптовалют введено в Швейцарии, США, Японии, Украине, Канаде, Великобритании и др. Китай категорически запретил проведение ICO, ссылаясь на то, что 99 процентов ICO – это мошеннические схемы. А в Австралии дела с регулированием криптовалют обстоит по-другому. Правительство Австралии пытается сделать страну мировым лидером в области FinTech. В стране объявлено о временных законодательных послаблениях, которые позволят иностранцам проводить ICO в Австралии, работать и испытывать новые финансовые технологии до двух лет без необходимости получения лицензии. С лёгкой руки ISO (международная организация по стандартизации) Австралия назначена главой международного комитета по вопросам разработки стандартов для блокчейн-технологии (ISO/TC307). Учитывая изложенное выше Австралия теперь разрабатывает правила игры в блокчейне.
Налогообложение виртуальных валют. Налогообложение тесно связано с регулированием криптовавалют. Инвесторам, которые собираются вкладывать в криптовалюту, целесообразно учитывать то, что существует значительная неопределенность в отношении налогообложения виртуальных валют в разных странах. В ряде стран криптовалюты считаются активом, в других – нет.

Проблема масштабируемости сети. Данная проблема пока еще не решена в полной мере. Пропускная способность сети вызывает тревогу, а рост комиссии делает мелкие транзакции не совсем выгодными, а транзакции с большой комиссией все чаще «застревают» в сети. Над решением данной проблемы уже работают, но предложенные варианты не идеальны. Усугубление проблемы загруженности сети повлияет на позиции криптовалют как платежного инструмента.

А теперь рассмотрим основные виды мошенничества в криптоэкономике и методы их распознавания.

Биткоин-пирамида. Потенциальных инвесторов стараются завлечь обещаниями невероятно высокой прибыли при крайне низких вложениях. В данном случае используется принцип классической пирамиды: первые инвесторы привлекают новых инвесторов, и получают доход от их вложений. Когда поток новых инвесторов падает, то пирамида рушится.

Выявить пирамиду можно по следующим признакам:

— организаторы обещают очень высокий доход/проценты;

— дают гарантию, что инвестор не потеряете деньги;

— торопят потенциальных инвесторов говоря, что инвестировать нужно как можно раньше, иначе будет поздно;

— имеется небольшое количество проверенной информации о самой компании и ее владельцах;

— затруднен вывод средств;

— массовое распространение ссылок, в социальных сетях, в которых предлагают зарегистрироваться и получить большие бонусы.

Скамы с кошельками и биржами. Существуют мошеннические сайты, одни из которых притворяются цифровыми кошельками, вторые – криптовалютными биржами, а третьи сразу объединяют первый и второй вариант.

Первое время после регистрации скамы работают нормально, стараются усыпить бдительность людей и завоевать их доверие. Люди спокойно вносят средства, которые постепенно накапливаются на счету. В определенный момент времени мошенники скрываются со всеми внесенными средствами.

Чтобы избежать обмана необходимо:

— работать только с известными зарегистрированными компаниями;

— стараться проверять личности владельцев;

— проштудировать информацию о выбранном кошельке/бирже в авторитетных изданиях и на профильных форумах;

— критически и осторожно относится к анонимным и совсем недавно открывшимся биржам, приложениям и расширениям браузеров.

К сожалению, собрать актуальный список мошенников невозможно, т.к. новый сайт очень просто создать, кроме того мошенники могут постоянно менять площадки. Для безопасной работы в криптоэкономике инвесторам нужно научиться самостоятельно выявлять и отсеивать подозрительные предложения и уметь наводить справки.