Сколько лет копить на пенсию?
Сколько лет копить на пенсию?
Подготовил такую таблицу для вас. Расчет: Vertex42 Retirement Calculator
Зелёным (в столбик) — доля дохода, которую вы готовы направлять в пенсионный портфель. Для меня это 50% план, 50-60% факт.
Фиолетовым (в строку) — % от сегодняшнего дохода, который вы готовы получать в виде ренты на «пенсии». Для меня это 60%.
Базовый вариант предполагает, что вы стартуете с нулевыми накоплениями.
Если вы готовы откладывать 10-20%, то о «ранней пенсии» говорить сложно. Вам должно очень сильно повезти — с высокой реальной доходностью портфеля например. Скорее можно говорить о хорошей прибавке к государственной пенсии.
Именно о быстром выходе на пенсию можно говорить только при готовности откладывать от 40% своего текущего дохода.
Источник
Прошлые доходности не гарантируют будущие, особенно когда мировой фондовый рынок сильно вырос за последние 10 лет, да и без этого проблем довольно.
Лично я опасаюсь инфляцию в следующие 10лет. Как бы она не преподнесла всем жёсткий урок.
Просто выйдете на пенсию попозже.
С написанным в комментарии не спорю, согласен
Представим, что порфтель 100% из акций
Вот скользящие реальные доходности в рублях на 10-летних промежутках (весь мир и США). На 20-летних получше конечно. Но шансов получить реальный минус (не то что 5 там тоже хватает).
При 5кк можно жить лучше большинства граждан РФ, при депозите в 10кк можно жить отлично…
Мы по разному считаем?
Я считаю 4% в год с тридцати, это сто тыров в месяц.
Пенсии нет в глобальном смысле. Это всего лишь отщипывание вашего дохода и возврат потом, его части, если доживете.
Пенсия же это период жизни когда вы уже не можете получать оплату за свой труд.
Обеспечить себя деньгами в период старости, это труд и ни кто за вас этого не сделает. В таком случае, идеальным вариантом как раз и является обучение, зарабатывать на таблетки парой кликов в терминале.
Вы отличаете понятия жить с дохода от капитала?
Что такое вообще капитал понимаете?
Мне неинтересным ваши способы зарабатывать торговлей.
Как жить с 10 лямов вы не знаете.
Расскажите уже мне, шо такое жить с капитала?
И вот еще, вы таки думаете, шо жить с капитала — это положил под матрас 10 целковых, а через год достал в два раза больше?
А по факту то есть что ответить на мои вопросы?
Извините, но 10 млн. руб. даже при доходности скажем, 4%, это порядка 30 тыс. руб. По сути на эти деньги на сегодняшний день можно довольно скромно, но жить. Более того, огромное количество людей за такую зарплату еще и работают каждый день.
Конечно многое зависит от региона проживания.
Естественно, для разъездов по куршавелям нужен капитал в сотни раз больше.
По факту, если говорить о пенсии конкретно, то есть о пенсионном возрасте, то тут получается, что к данному денежному потоку добавляется и гос. пенсия, какая бы маленькая она ни была.
Сквозь ваши слова о невозможности жить с капитала 10 млн. руб. проглядывается столичный снобизм. Конечно, как можно жить на такие копейки.
А реальность такова, что можно, более того, половина страны это делает…
Как на 30 тыр дохода вы выучите детей, при годовой стоимости обучения в универе 200 тыров?
Вот уже появляются обучение детей. Потом появится съездить в путешествие и т.д. и т.п.
Таким образом я тут вижу уже не понятие «прожить на капитал 10 млн. руб.», а «Полноценно содержать семью на капитал 10 мл. руб.»
1. В целях обсуждения проживание на капитал 1 человека или семьи (а это по умолчанию количество человек >=2) это совершенно разные категории.
2. До первого моего комментария, который я написал нигде в ваших сообщениях не было слов о проживании семьи на капитал. Возможно вы это подразумевали изначально, но нигде об этом не написано.
3. По умолчанию принимаю как 1 «пенсионный» портфель = 1 «пенсионер».
Если если речь идет о семейном «пенсионном портфеле», то нужно говорить о капитале, который формируется не с одной зарплаты, а как минимум с двух. И это очень важный нюанс.
(Лирическое отступление: Количество счастливчиков, способных на свою одну зарплату целиком содержать полноценно семью, плюс наинвестировать на «пенсию» для двух человек считаю исчезающе малым. Это не я так придумал, это окружающая реальность.)
Исходя из всего вышеобсужденного и стартовой суммы обсуждения как 10 млн. руб.: Если идет речь о гипотетическом пассивном денежном потоке, способном содержать n-е количество человек, считаю достаточным капитал в размере 10*n.
UPD. на 10кк можно ничего не делать и плевать в потолок. Вы будете сыты и одеты, но рассчитывать на дорогие украшения, путешествия, лакшери авто и прочее, увы. Но быть сытым, одетым, валяться на кровати и плевать в потолок — 10кк реальная сумма.
При доходности 15,5% и инфляции 10% мы приходим к такому жу уровню реальной доходности, так что такое указание неактуально в совокупности с понятием РЕАЛЬНАЯ доходность
Стартовый % откладывания от доходов зависит от стартовой ЗП и общей нищеты семьи(родителей).
— до 15 лет откладываем половину, при достижении див. доходности соизмеримой с тратами, увеличиваем траты — меньше откладываем;
— после 25 лет при достижении див. доходности равной доходам от основной деятельности тратим всю ЗП и половину див. доходности;
— после смерти сбережения переходят внукам.
Графики построены при основном доходе равном 1 и доходности сверх инфляции 0.05. Но я хотел показать не циферки, а идею. Кто-то уже родившись будет в конце графика, а кому-то не суждено пройти даже первый этап.
Что имеется в виду под % в заголовке таблице? "% от дохода, который получать в виде пенсии" — Если написано 100% — имеется в виду, для нашего примера, 100 т.р., которые зарабатывали, или 50 т.р., на которые реально жили. Если под 100% имеется в виду 100 т.р., которые зарабатывали, то в случае откладывания 50%, нет смысла к этому стремиться.
И так всю жизнь жили на 50 т.р., так и на пенсии ориентир также 50 т.р., то есть 50% от дохода, и тогда срок накопления резко падает.
Почти на 10 лет меньше, а это существенно, если работать на работе, которая больше напоминает ад и каждый день черти жарят на сковородке на медленном огне, чтобы ещё и на завтра и послезавтра хватило и было, что жарить.
В смысле кто-то может планирует тратить в старости больше (такой подход имеет право на существование)