Как я пришел к инвестициям

Как, наверное, и у всех, путь на биржу был не совсем прямым и совсем не быстрым. Впервые я задумался о том, что деньги должны приносить деньги в 2014 году, когда нормально трудоустроился и появились какие-то средства, которые необязательно было тратить прямо сейчас.

Путь на биржу, как, думаю и у большинства, начался с похода в банк и открытия вклада – простой анализ тогда показал, что идти в Сбербанк не надо и стоит немного осмотреться по сторонам, как будут совсем другие условия. И за этим надо постоянно следить, в декабре 2014 г. вовремя переложившись удалось разом увеличить процентную ставку почти в 2 раза (понятно, что лучше было бы вовремя купить доллары, но кто ж знал это тогда).

В 2017 году я понял, что вклад дает мало и надо бы поискать более выгодные варианты, так я почти пришел к ОФЗ-н, благо их можно было купить прямо в банке. Но взяв калькулятор в руки понял, что на моих суммах комиссии съедят всю разницу и игра точно не стоит свеч. Но зато я несколько изучил рыночные инструменты и обрел базовые знания о том, что такое облигация =)

Настоящий прорыв произошел в 2019 году и начался он с того, что… я пошел на рынок купить мяса (в прямом смысле). Купив мяса жена мне предложила, давай возьмем еще домашней колбасы – рядом стоял продавец, которого мы между собой называли Рыжиком – он был рыжий и с довольно большой рыжей бородой. Покупая у него колбасу, жена мельком говорит – возьми еще сала, тебе пригодиться, ты же ходишь в походы. Услышав это Рыжик оживился, мы разговорились, оказалось, что он тоже ходит в походы и вообще классный парень, с которым приятно общаться. В итоге через пару неделек я с ним пошел в поход, где познакомился с его другом, которого звали Владимир, он рассказал мне про ИИС, да и вообще про биржу, хотя я если честно толком не понял.

Вернувшись домой эта мысль не давала мне покоя – ведь есть рабочая схема: открываешь счет, ждешь 3 года, кладешь туда 400 kруб., заполняешь декларацию, получаешь 52 тыс. профита. Денег у меня свободных не было, но я пошел в Сбер и открыл ИИС разумно полагая, что через 3 года ситуация может быть разной и было бы неплохо иметь такой счет.

Время шло, появились какие-то деньги, я хоть и что-то читал про ценные бумаги, но знания были совершенно разрозненные и я мало что в итоге представлял. Где-то в январе 2020 года я почти созрел до активных действий (очень вовремя, конечно))) и так как единственный инструмент, про который я понимал, как он работает, были облигации, решил затарить длинных ОФЗ, благо процент там выше (ну и получить вычет по ИИС). Но перед покупкой решил все-таки связаться с Владимиром и спросить, что думает более опытный человек насчет такого плана – он резонно ответил, что план, конечно, неплохой, но через 3 года длинные ОФЗ могут стоить совсем других денег и выгода будет абсолютно другой. Это меня неприятно огорчило, и я даже не знал, что еще можно сделать и просто изучал вопрос.

Тем временем настал март 2020 года, я понимал, что на рынке творится какая-то жесть, но что с этим делать совершенно не представлял. Владимир добавил меня в канал, где обсуждали идеи для шортов, чтобы я тоже мог поучаствовать. В этот момент у меня было стойкое мнение, что ребята занимаются какой-то фигней, да еще и приплачивают за это – ну это ж надо, смотреть на какие-то графики, купить валюту по невменяемым ценам, под нее занять акции у брокера под процент, держать, и только если акции подешевеют продать их обратно и получить какой-то доход. В моей голове все это совершенно не укладывалось, и я прямо сказал, что они страдают какой-то фигней))) Вероятно в это момент я много потерял в их глазах, ну да ладно)) Зато я в ходе этого завел себе брокерский счет на Тинькове, это было реальное достижение, сам бы я к этому так быстро не пришел.

А вот Тиньков-инвестиции оказались мегаполезной штукой, и я свои знания очень сильно продвинул – но самое главное, я смог осуществлять действия на рынке + я там вскоре наткнулся на возможность первичного размещения облигаций. И первое, в чем я принял участие это были гособлигации Беларуси (но в российских рублях) – проценты отличные, условия понятные, преодолел страх перед непонятным и все сделал))

Хотя, сейчас, я понимаю, что делать надо было не совсем так, но для новичка, пожалуй, это было неплохое начало. А главное я понял, что для своего развития надо читать умные книги. Первой книгой оказалась «Рынок облигаций» от Фабоцци – весьма сложная и трудная для восприятия, но все разложило по своим местам. Затем я перечитал Грэма, Бернстайна, Силаева (эти книги мне прям глаза открывали) и много чего еще (но кроме этих особой пользы не принесли).

В итоге от каких-то хаотичных действий я перешел к строгому плану и пониманию того, что я делаю и для чего. Моя цель – лет через 15-20 обеспечить себе такой пассивный доход, который бы позволил работать в свое удовольствие без напрягов и жить так, как хочется.

Я для себя нарисовал карту портфеля:

Класс активов «Акции» — 75%, из них:

Акции ИТ отрасли – 15% (FXIT+TECH)

Акции США – 10% (FXUS)

Акции Германии – 5% (FXDE)

Акции Китая – 10% (FXCN)

Акции России – 35% (отд.акции + FXRL + TMOS + SBMX + SBRI)

Класс активов «Облигации» — 20%, из них:

Облигации в долларах – 10% (FXRU)

Облигации в рублях – 10% (BEL07+SBRB)

Класс активов «Золото» — 5%

Тут только FXGD – 5%/

   Первоначальное название плана было «Ни рубля в налоговую!» (на обычный счет покупать биржевые ПИФы и ETF, которые имеют льготы на дивиденды и держать долго, а на ИИС покупать только облигации, которые, как правило, не растут в цене, поэтому льгота ЛДВ там не актуальна, как для остальных активов), но поделиться все-таки придется в свете возникновения налогов на купоны + для соблюдения пропорций надо инвестировать 4 млн. в года (400 тыс. на ИИС на облигации и 3600 на обычный счет), таких денег у меня нет, поэтому на ИИС придется покупать и остальные активы. ИИС планирую раз в 3 года открывать заново, чтобы можно было реинвестировать средства с него и вновь получать льготу.

Какие идеи были заложены в этот портфель:

— он должен быть устойчивым (не в смысле не допускать просадок, а в смысле, что при любом развитии событий он выживет, хотя бы частично);

— он должен быть достаточно доходным;

— не должен требовать постоянного внимания (чаще, чем раз в месяц на пополнение счета и докупку).

Какие у него есть уязвимые места и что для этого предпринято:

— жесткие проблемы в экономике РФ (на этот счет есть большая доля долларовых активов);

— жесткие проблемы в экономике США (от этого есть китайские акции и все остальное);

— банкротство брокера (тут я разделил активы на 2 брокеров – Тиньков и Сбер, но в целом считаю это маловероятным);

— к власти придут коммунисты и ликвидируют биржу вообще, произойдет запрет на владение ценными бумагами и т.п. (от этого варианта я еще раньше сделал «инвестиции в бетон» — но увы реальная доходность на уровне вклада и единственный плюс – это защитный актив, который довольно сильно защищен в нашем государстве и дорожает более-менее по инфляции, хотя опять-таки в случае глобального коллапса не спасет – кому нужны теперь квартиры в Донецке или Луганске?).

Уязвимые места, от которых защиты я не нашел:

— коллапс долларовой системы в целом (не знаю, что тут сделать);

— банкротство Финекса (не думаю, что это реально вероятно, но альтернативы не вижу, другие компании вызывают доверия куда меньше).  

Надеюсь это было кому-то интересно, а также жду вашей критики, возможно есть такие моменты, которые я не учел.