Сбербанк предлагает поучаствовать в кредитовании малого бизнеса
Сбербанк запустит краудлендинговую платформу«Сберкредо». С ее помощью физические лица смогут предоставить займ микро- и малому бизнесу, который по разным причинам не может получить кредит в банке.
- Платформа будет брать с заемщиков комиссию – 5% от привлеченной суммы. Диапазон ставок займов для заемщиков Сбербанк не называет — они будут зависеть от уровня риска.
- С начала 2020г. инвесторам станут доступны портфельные инвестиции. Портфели будут состоять из пяти и более заемщиков с различным уровнем риска.
- Гарантий возврата вложений в случае дефолта заемщика платформа Сбербанка не дает. Аналогичный проект краудлендинга от Альфа-банка имеет дефолты в среднем по 7 из 100 заемщиков.
Идея продукта интересна. Инвестор сможет рискнуть, чтобы заработать доходность выше, чем рискованные облигации на Московской бирже. Бизнес сможет найти финансирование на новые проекты. Тем не менее, нужно помнить, что:
1.Система вознаграждения платформы создает «риски недобросовестного поведения». Если банк будет получать комиссию в 5% от суммы кредитов, то его цель — любым способом выдать как можно больше займов. Это снизит требования кредитных аналитиков к заемщику и ухудшит качество портфелей инвесторов. Для избежания риска было бы справедливее, например, брать некоторую плату за подписку на сервис со стороны бизнеса или инвесторов. Естественно, никто так делать не будет, потому что это снизит маржинальность проекта.
2. Краудлендинговые кредиты — это сверхрискованный инструмент. Но платформа вряд ли всерьез будет предупреждать об этом инвесторов. Реклама в подобных проектах всегда акцентирует внимание на доходности, не обращая внимания на уровень дефолтов. Отдельную настороженность вызывают «портфели из 5 и более заемщиков». 5 заемщиков — сверхнизкая диверсификация.
3. Отсутствие бенчмарка. На данный момент нельзя найти индекс, который бы отражал доходность диверсифицированного портфеля микрокредитов на достаточном промежутке времени, чтобы судить об ожидаемой доходности и рисках после дефолтов. Инвесторы будут вкладывать средства «вслепую», не зная, на какой результат в итоге можно рассчитывать.
Bastion в Telegram
А я думал ЦБ давно запретил брать плату за выдачу кредита…
https://smart-lab.ru/blog/581110.php
Такая конская комиссия увеличивает риск невозврата, думаю на треть (предполагаю эффективный процент будет выше чем 20%).
Тем более, что комиссия банка будет взиматься вне зависимости от качества предоставленной услуги. Так как по факту будут предоставляться две услуги:
1. Услуги связи и юридические;
2. Услуги сберовского скоринга.
Скоринг настолько «фирменный, что сама ФИРМА гарантий не дает.)))
С уважением, V.
Равно как и некоторое количество его аналогов.
Работать это у нас не будет никогда и ни при каких обстоятельствах.
Ну, Сбер конечно определенную пользу получит причем даже двойную: это хороший способ проверить своих сотрудников на так сказать «крепость устоев», так еще и комиссии за это получить!
Во всех остальных смыслах тема вся с самого начала чистой воды то, что очень емко оценил один знакомый рисковик, который в составе крупного финансового холдинга пытался побороть и не дать запустить аналогичный проект: называлось это внутри них просто «Поле чудес в Стране дураков».
Именно так оно и работало. Первого своего сотрудника с мешком печатей поймали уже через месяц, так лихо пошел бизнес ))
Я так понимаю, что физик в здравом уме должен давать только займы от 25%. Интересно, а какой нормальный юрик в здравом уме будет брать такие займы?! Получается, что одни самоубийцы будут давать, другие самоубийцы будут брать, а сбер на белом коне будет стричь капусту...
Если юрик не собирается возвращать,
то не все ли равно, какой процент?
Хрень полная. Если бизнесу нужны деньги, то почему же сам Сбербанк не хочет их кредитовать по 15%, а решил довольствоваться жалкими 5% комииса? Прямо Робин Гуд, мать их)) Ответ мне кажется прост. Хороших и надежных заемщиков Сбер и так продолжит кредитовать. Но вот решили там в руководстве, а как же быть с кучей юриков, которым Сбер отказывает? Вот так и возникла идея зарабатывать с таких отказников 5%. Гениально))
Главное, что все официально прописано «ответсвенность полностью лежит на физиках-лохах»