Портфель облигаций для свекрови

Позвонила на днях свекровь и говорит:
— Юля, посмотри там в интернете, в какой банк можно деньги вложить под хороший процент. 300 тыс. на 1 год.
Если свекровь о чём-то просит — надо всё бросать и делать о чём просит ))


Захожу на банки.ру и вижу:


Из топ-10:
Сбербанк


ВТБ:




В пределах 8% можно подобрать. Всё, что свыше — так себе условия.

 Предложила ей как альтернативу облигации на ИИС, думала откажется, не вникая. Но не тут-то было. Женщина она умная, образованная. Расспросила что к чему и говорит: «А давай»! 

ну давай так давай...

Она пошла открывать ИИС, а я пока решила прикинуть, что там получается по доходности от облигаций. 

Выбираю только надёжные корпоративные облигации, ОФЗ и муниципальные облигации со сроком погашения от 1 до 3-х лет. 
Процесс этот выглядит так.

*При выборе муниципальных облигаций нужно учесть рисковые облигации субъектов, в бюджетах которых доля дотаций из федерального бюджета в течение двух из трех последних отчетных финансовых лет превышала 40 процентов объема собственных доходов консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации. Такие облигации являются менее надежными. Перечень таких субъектов можно найти на сайте Министерства финансов  вот тут.


Далее в отдельном файле excel веду подсчёты. 

Вариант 1.

Здесь присутствуют корпоративные облигации того же Сбербанка.
Доходность 8,25 %.


Вариант 2.

Более диверсифицированный. 
Получилась доходность около 8,5%.
С доходностью можно «поиграться», увеличивая количество тех или иных облигаций или добавляя и убирая какие-то из них. 

В целом неплохо.
С учётом налогового вычета и последующей ребалансировки получается интереснее, чем банковский вклад.